Мечтаете о собственном деле, но страх перед неудачами мешает действовать? Вы не одиноки. Многие успешные предприниматели начинали с нуля, и вам не нужно быть экспертом, чтобы сделать первый шаг. Главное — это желание, смелость взяться за дело, готовность учиться на своих ошибках и привычка видеть возможности там, где другие видят ограничения.

Давайте разберемся, как перейти от мечты к действию и развить качества, которые обеспечат успех.

Почему стоит попробовать предпринимательство

• Свобода выбора и принятия решений. Предпринимательство — это не просто работа, это возможность реализовать свои идеи и мечты так, как вы хотите. Вы сами задаете направление, а ваше видение становится основой для бизнеса.
• Нет потолка для роста. В обычной работе доход и карьерные перспективы ограничены. Предпринимательство — это бесконечный потенциал. Ваш успех определяется вашими усилиями и креативностью, а не корпоративными стандартами.
• Гибкость в управлении временем. Хотя свое дело требует много сил, вы сами выбираете, как распорядиться временем. Это ваша жизнь и ваши правила.
• Постоянное развитие. Каждый день в бизнесе — это возможность для роста. Вы не просто решаете задачи, но и развиваете свои навыки, учитесь делать новые шаги и адаптироваться к изменениям.
• Инициативность. Предприниматели не ждут инструкций — они открывают для себя возможности. Готовьтесь действовать, даже если у вас нет четкого плана. Его важно создать, но при этом помнить, что неопределенность все равно останется частью игры.
• Управление рисками. У вас будут страхи и сомнения. Главное — не избегать их, а научиться просчитывать риски и находить запасные варианты.
• Эффективное использование ресурсов. Учитесь находить выход даже в сложных ситуациях. С ограниченными ресурсами можно создать великие идеи.

Как формировать предпринимательское мышление

1. Замечайте возможности. Каждый день вокруг вас возникают ситуации, требующие решения. Ведите дневник идей, фиксируйте, что можно улучшить и как. То, что вам кажется мелочью, может стать основой для вашего бизнеса.
2. Учитесь принимать решения. Страх ошибиться может парализовать. Постепенно начинайте принимать небольшие решения — это укрепит вашу уверенность. Не забывайте: каждая ошибка — это урок на будущее.
3. Развивайте навыки общения. Бизнес — это люди. Умение доносить свою идею и слушать других — ключ к успеху. Не бойтесь высказывать свои мысли, а после внимательно наблюдайте за реакциями.
4. Управляйте финансами. Личные финансы — это база для бизнеса. Начните фиксировать свои доходы и расходы. Понимание своей финансовой ситуации поможет лучше контролировать бюджет своего дела.

Какие нужно сделать первые шаги

• Найдите свою сферу. Используйте личный опыт или увлечение как стартовую точку. Подойти к выбору сферы бизнеса и поиску ниши более системно поможет задание, которое вы найдете конце урока.
• Составьте простой план. Начинайте с малого. Делайте каждый день небольшие шаги в сторону открытия бизнеса.
• Протестируйте идею. Запустите пилотный проект среди знакомых — и посмотрите на результаты.

Главное — действуйте

Начать можно даже без идеальных условий. Важно иметь желание двигаться вперед, готовность учиться и идти шаг за шагом. Ваше время пришло: действуйте и создавайте все, о чем давно мечтали.

Посмотрите вдохновляющую историю предпринимателя, который когда-то не побоялся начать свое дело, несмотря на сложные жизненные обстоятельства.

Идеи находятся на пересечении того, что вы умеете делать, и того, что приносит доход.

Эксперт:

В этом уроке разбираем, как генерировать идеи бизнес-направлений и продуктов в рамках существующего бизнеса или для запуска нового проекта. Вы научитесь правильно оценивать идеи и тестировать их.

Рассматриваем, как находить новые идеи, если бизнеса еще нет. А также как генерировать идеи в горизонтальном и вертикальном форматах для бизнеса, который уже существует.

Рассказываем, как оценить новую идею с точки зрения спроса и прибыльности по чек-листу. Разбираем, как тестировать идеи до первой оплаты и какие основные ошибки допускают предприниматели.

Смотрим, что делать после того, как идея прошла тестирование и проверку деньгами. Вы узнаете, как реализовать свою идею.

Практическое задание

Пройдите по следующему алгоритму и получите план реализации новых бизнес-идей.

• Шаг 1. Выпишите себе новые идеи для своего бизнеса. Чем больше, тем лучше.
• Шаг 2. Выберите одну идею и проверьте ее по чек-листу из второго видео.
• Шаг 3. Оцените идею по таким параметрам: величина вложений, количество клиентов для выхода в ноль, предполагаемая маржа. Устраивают ли вас эти цифры?
• Шаг 4. Определите, как вы будете тестировать идею: кому продавать, сколько, по какой цене и как?
• Шаг 5. Поставьте себе планы: что вы сделаете для реализации своей идеи в ближайшие 6 месяцев, 1 месяц и неделю.

Стартовать бизнес или новое направление иногда мешает неуверенность: кому-то не хватает знаний, кому-то — поддержки и мотивации. Помочь сделать первый шаг к развитию собственного проекта могут бизнес-менторы на бесплатной консультации. Она доступна как действующим клиентам СберБизнеса, так и тем, кто ими не является.

Менторы — это опытные предприниматели, которые ведут свой бизнес больше 10 лет в сферах информационных технологий, строительства, бухгалтерии, образования, транспорта, торговли.

Чем может помочь бизнес-ментор

На консультации ментор-предприниматель:

• оценивает бизнес-идею и предлагает гипотезы, как ее проверить в деле;
• рассматривает целевые аудитории продукта;
• намечает каналы продвижения и продаж;
• подсвечивает узкие места проекта и подсказывает, как настроить процессы;
• делится опытом, как владельцу бизнеса развивать свое дело и развиваться самому.

Как записаться на консультацию к ментору

Перейти по ссылке на страницу «Спросите предпринимателя».

На странице «Спросите предпринимателя» нажмите на «Записаться».

В открывшемся окне нажать на «Выбрать дату».

Перейти на следующую страницу.

Определиться, в какой день удобно пообщаться с ментором, и выбрать его в календаре.

Затем нажать на «Выбрать услугу».

Отметить галочкой «Бизнес-консультация».

Нажать на кнопку «Далее».

На открывшейся странице нужно выбрать ментора из списка.

Для этого достаточно нажать на соответствующую строчку.

Выбрать подходящее время для консультации.

Нажать на нужное время.

Заполнить форму с контактными данными и нажать «Оформить запись».

Внести информацию в пустые поля.

После этого на экране появится сообщение: «Вы успешно записаны» — и придет уведомление о записи. В нем будут дата и время консультации, имя ментора и дальнейшие инструкции.

Напоминания о встрече придут за 24 часа и за 4 часа до нее. Если ваши планы изменятся, консультацию можно будет перенести или отменить.

Поиск первых клиентов — одна из важных задач начинающего предпринимателя. Даем пошаговую инструкцию, как привлечь тех, кто будет у вас покупать.

Содержание

Шаг 1. Выяснить, какая целевая аудитория у вашего продукта

Поиск клиентов начинается с понимания того, кому именно вы собираетесь продавать. Определите портрет потенциального клиента:

• возраст,
• профессию,
• уровень дохода,
• интересы,
• потребности,
• мотивацию к покупке.

Важно учитывать не только демографию, но и поведенческие моменты:

• как человек принимает решение о покупке,
• какие возражения у него возникают,
• какие проблемы он хочет решить с помощью вашего продукта.

В сфере «бизнес для бизнеса» (B2B) дополнительно изучают:

• рынок;
• размеры компаний — потенциальных клиентов;
• должности лиц, принимающих решения;
• актуальные «боли» бизнеса.

Чем точнее вы опишете свою аудиторию, тем легче будет выстраивать маркетинг.

Шаг 2. Создать уникальное торговое предложение

Уникальное торговое предложение (УТП) — это краткое объяснение, почему клиент должен выбрать именно ваш продукт. УТП отражает, чем ваш продукт отличается от продуктов конкурентов:

• особенности продукта,
• формат обслуживания клиентов,
• скорость выполнения заказов,
• гарантия на изделия или работы,
• экспертность.

Примеры УТП:

1. Tesla: «Самые популярные электромобили с высоким запасом хода и возможностями автопилота».
2. Яндекс: «Быстрые и „умные“ цифровые сервисы — от поиска до навигации, — которые экономят время каждый день».
3. ВкусВилл: «Свежие продукты без лишних добавок, с прозрачным составом и быстрой доставкой».

УТП должно быть четким, конкретным и понятным. Сформулируйте пользу, которую клиент получит, и проблему, которую ваш продукт решает.

Хорошее УТП помогает быстрее «зацепить» нужную аудиторию и в результате увеличивает число тех, кто у вас купил, и снижает затраты на рекламу.

Шаг 3. Определить площадки для рекламы

Когда понятны целевая аудитория и УТП, можно выбирать каналы продвижения.

Для сферы «бизнес для потребителя» (B2C) это могут быть:

• социальные сети,
• маркетплейсы,
• таргетированная реклама,
• офлайн-точки,
• местные сообщества.

Для сферы «бизнес для бизнеса» (B2B) чаще выбирают:

• профессиональные площадки,
• отраслевые выставки,
• партнерские каналы.

Важно тестировать несколько каналов, анализировать стоимость обращения и масштабировать самые эффективные. На старте лучше выбрать 2–3 канала и сосредоточиться на них.

Шаг 4. Создать рекламные материалы

Рекламные материалы должны отражать ваше УТП и говорить на языке клиента. Основные элементы:

• привлекательный заголовок,
• ценность предложения,
• социальные доказательства,
• призыв к действию.

Для товаров — качественные фотографии и описание преимуществ. Для услуг — описания случаев клиентов, отзывы, примеры работ.

Если вы работаете в сфере для бизнеса, добавляйте цифры, факты и результаты.

Материалы должны быть единообразными: единый стиль, подходящее визуальное решение, понятная структура. Это повышает доверие к бренду и его узнаваемость.

Шаг 5. Изучить и попробовать дополнительные способы привлечь клиентов

Помимо рекламы можно стимулировать спрос с помощью:

• акций,
• скидок,
• бонусов за покупку,
• дополнительных услуг,
• подарков новым клиентам.

Хорошо работает сарафанное радио — поощрение рекомендаций, бонусы за приглашенных клиентов.

В некоторых нишах полезно сотрудничество с блогерами, экспертами и партнерами.

Также хороший эффект приносит программа лояльности:

• накопительная скидка,
• специальные предложения для постоянных покупателей.

Важно. При запуске программ лояльности предприниматели собирают, обрабатывают и хранят персональные данные. Делать это нужно правильно, чтобы избежать штрафов. В бесплатном курсе по персональным данным рассказали обо всех нюансах и документах.

Как искать клиентов бизнесу из разных сфер

Поиск клиентов всегда зависит от типа рынка, особенностей продукта и поведения аудитории. Подход, который отлично работает в сфере «бизнес для потребителя», может быть неэффективным в сфере «бизнес для бизнеса», а продвижение услуг требует особого упора на доверие. Ниже подробно разбираем ключевые особенности работы в разных направлениях.

«Бизнес для потребителя»

Здесь основное внимание следует уделять быстроте принятия решений о покупке и эмоциональному компоненту. Клиенты часто выбирают на основе визуального восприятия, отзывов и выгодных предложений.

Сильное влияние оказывают социальные сети, где люди проводят много времени. Для сферы «бизнес для потребителя» важен активный контент:

• фото,
• видео,
• истории,
• обзоры,
• демонстрации продукта.

Большое значение имеют акции и быстрые механики вовлечения, такие как распродажи, промокоды, конкурсы.

Среди популярных каналов привлечения:

• таргетированная реклама,
• маркетплейсы,
• локальный маркетинг,
• офлайн-точки.

Клиент ожидает простого заказа, удобной оплаты и быстрой доставки или получения услуги.

«Бизнес для бизнеса»

В сегменте «бизнес для бизнеса» решения принимаются медленнее, и цикл продажи может занимать недели и даже месяцы.

Здесь важны доверие, логика и факты. Клиенты оценивают не только продукт, но и компанию в целом:

• ее репутацию,
• стабильность,
• качество обслуживания.

Наибольшую роль играет экспертность. Поэтому полезно публиковать от лица компании или ее представителей статьи, аналитику, кейсы с цифрами. На репутацию хорошо работает участие экспертов компании в специализированных мероприятиях, выставках и конференциях.

Эффективные каналы привлечения клиентов:

• прямые продажи,
• формирование клиентской базы и работа с ней,
• деловая рассылка,
• вебинары,
• партнерские программы.

Важен качественный сайт с четко структурированной информацией, презентации, коммерческие предложения. Часто финальное решение принимают несколько людей, поэтому коммуникация должна быть точной, профессиональной и аргументированной.

Услуги

Когда речь идет об услугах, люди покупают не продукт, а компетенции. Ключевой фактор — доверие. Чтобы вызвать доверие, необходимо показать:

• опыт,
• квалификацию,
• успешные кейсы,
• примеры,
• отзывы клиентов,
• сертификаты при наличии.

Большое значение имеет личный бренд специалиста или репутация компании. Работают консультации, демонстрация процесса, полезный контент, вебинары и мини-уроки.

Клиенты хотят понимания, как именно будет решена их задача. В услугах важно выстроить коммуникацию вокруг процесса: объяснить этапы, сроки, гарантии и результаты.

Каналы привлечения могут быть разными:

• соцсети,
• сарафанное радио,
• рекомендации,
• партнерства,
• локальные сообщества.

Часто работает комбинация личных встреч, онлайн-продвижения и экспертного контента.

Поиск клиентов — это не разовое действие, а постоянный процесс. Он становится гораздо проще, если вы четко понимаете свою аудиторию, умеете формулировать ценность и умеете работать с несколькими рекламными каналами. Анализируйте результаты, усиливайте то, что приносит заявки, и постепенно масштабируйте свои усилия. Системный подход позволит выстроить стабильный поток клиентов и уверенно развивать бизнес.

Содержание

Локация критически важна для бизнесов в сферах торговли, офлайн-услуг, общепита. Прибыль напрямую зависит от места, где находится точка. Для производственных компаний выбор места не так важен. Гораздо важнее то, удобно ли расположено производство и как настроена логистика.

Ключевые критерии при выборе локации

1. Зона обслуживания. Это радиус, откуда приходят клиенты. Например: 400 м для магазина «у дома», 1 км для небольшого салона красоты эконом-класса.
2. Население. Количество жителей и работающих людей в этой зоне.
3. Проходимость. Поток людей в разное время. Его надо замерить утром, днем и вечером по будням и по выходным. Или можно изучить, сколько в этом месте люди делают покупок у конкурентов.
4. Платежеспособность. Уровень доходов потенциальных клиентов. Оценивается по типу жилья, брендам в соседних магазинах.
5. Конкуренты. Количество конкурентов в выбранном районе.
6. Средний чек. Сколько денег в среднем оставляют покупатели конкурентов в этой локации.
7. Выручка конкурентов. Общий оборот рынка в этой точке.
8. Емкость рынка. Чтобы ее оценить, нужно сравнить общие расходы населения с выручкой конкурентов.

Можно самостоятельно собрать данные. Например, обойти район и посчитать количество конкурентов или посмотреть на Яндекс Картах. Чтобы замерить проходимость, провести возле будущей точки некоторое время.

Однако удобнее и достовернее получить данные из специальных сервисов. Один из них, BestPlace, доступен клиентам СберБизнеса.

Два способа оценить локацию

Способ 1. С помощью «метода конкурента»

Найдите ближайшего конкурента, посчитайте у него выручку, а потом спроецируйте на свое место:

Купите что-то утром, когда точка только открылась. Затем вечером — перед закрытием. По номерам чеков можно определить, сколько было покупок за день.

1. Постойте рядом с местом, где клиенты расплачиваются, и послушайте, какие суммы им называют. Так можно оценить средний чек.
2. Рассчитайте выручку по формуле:

Выручка = Количество чеков за день х Средний чек.

Способ 2. С помощью сервисов аналитики

Есть сервисы, которые показывают, сколько заведений того или иного типа находится в нужном вам районе, сколько людей там проживает, сколько они тратят. Рассмотрим, как это работает, на примере сервиса BestPlace.

Как использовать специальный сервис при выборе локации

1. Выбор бизнеса. Чтобы оценить потенциал конкретного адреса, сервис предлагает 45 вариантов бизнеса, который можно там открыть. Если задача найти локацию для определенного бизнеса, сервис предложит 16 вариантов.
2. Радиус оценки. BestPlace позволяет выбрать эффективную зону охвата для конкретного типа бизнеса: от 100 м для услуг в шаговой доступности до 1 км для бизнеса, где клиент выбирает именно вашу компанию и готов преодолеть достаточное расстояние на пути к своей цели.
3. Население. Важно понимать, сколько жителей и работающих людей находится в выбранной зоне. С помощью отчетов получите актуальные данные о численности и структуре населения, чтобы оценить потенциальную аудиторию.
4. Трафик. Вы можете использовать аналитику с объективными данными о пешеходном и автомобильном трафике без трудоемких полевых исследований.
5. Потенциальные конкуренты. Количество игроков на рынке в выбранном районе напрямую влияет на перспективы новой точки. В отчетах сервиса собрана актуальная информация о конкурентах — чтобы вы могли быстро оценить насыщенность рынка.
6. Ограничения на ведение бизнеса. Сервис поможет проверить, не находится ли потенциальная локация, например, в зоне запрета продажи алкоголя.

Как получить доступ к BestPlace

1. Зарегистрируйте ИП или ООО.
2. Откройте расчетный счет в Сбере.
3. Для работы в сервисе нужно подключить в СберБизнес решение для розничной торговли.
4. Зайти в подключенное отраслевое решение и нажать на кнопку «Выбрать сервисы», далее — «Подбор локации» для ОТР Розница.

Как оценить локацию с помощью сервиса

Рассмотрим, как пользоваться сервисом.

Шаг 1. Оценить численность населения в потенциальной зоне обслуживания

Сервис показывает общее количество домохозяйств (квартир и частных домов), численность сотрудников бизнес-центров, средний доход населения и количество квартир в строящихся домах.

Данные оформляются в виде таблицы.

Шаг 2. Оценить доходы клиентов будущей точки

Сервис показывает средний бюджет семьи в домах, находящихся внутри ячейки.

Информация представлена в виде шестиугольных ячеек.

Шаг 3. Оценить уровень конкуренции

Отчет содержит список ближайших конкурентов по выбранному виду бизнеса и радиусу оценки, закрытые точки и места, наиболее благоприятные для торговой точки.

Данные представлены на тепловой карте.

Шаг 4. Узнать средний чек в локации

Отражает количество онлайн-касс (ККТ), интенсивность выручки, средний чек и долю безналичных платежей.

Данные выводятся в виде таблицы.

Три дополнительных способа использования BestPlace

Способ 1. Подобрать локацию под вид бизнеса

Цель: из доступных к аренде помещений выбрать то, которое отвечает требованиям выбранного вида бизнеса.

Требования системы: пользователь самостоятельно выбирает вид бизнеса (из 16 базовых вариантов), арендную ставку руб./м², площадь и город для подбора локации.

Результат: список наиболее подходящих вариантов с прогнозом потенциальной выручки и возможностью получить полноценный отчет с оценкой параметров выбранной локации.

Пример работы сервиса.

Способ 2. Определить виды бизнеса, которые выгоднее открыть в выбранной локации

Цель: помещение уже арендовано или находится в собственности, и надо выяснить, какой вид бизнеса будет наиболее успешен.

Требования системы: пользователь вносит информацию об адресе и площади оцениваемой локации.

Результат: рейтинг востребованных видов бизнеса, рейтинг по продажам, потенциальная выручка и подробный отчет.

Пример работы сервиса.

Способ 3. Отчет о локации по выбранному виду бизнеса

Цель: нет заранее выбранного помещения и бизнеса, но есть задача проверить наиболее популярные варианты.

Требования системы: пользователь самостоятельно выбирает вид бизнеса (45 базовых вариантов), адрес локации и радиус оценки конкурентов.

Результат: полный структурированный отчет о локации по выбранному виду бизнеса, включая такие метрики, как автомобильный и пешеходный трафик, население, доходы, конкуренты, интенсивность выручки, инфраструктура, аренда и продажа.

Пример работы сервиса.

На что обращать внимание при выборе помещения

Кроме самой локации важны технические параметры помещения.

Что проверить при осмотре помещения:

• освещение и уровень шума утром и вечером;
• состояние стен, потолка, пола — смотрите, чтобы не было трещин, протечек, плесени;
• работа кондиционера (если есть) — насколько он шумный, не появляется ли при включении неприятный запах;
• период, когда в последний раз проводился капремонт здания — для старых домов это важно;
• наличие интернета и его скорость — если для работы нужен Wi-Fi.

Что важно знать про разные варианты помещений, прописали в таблице.

Продуктовый магазин: советы по выбору локации

Формат магазина

Для небольшого минимаркета «у дома»:

• Жилые комплексы (новостройки) — лучший вариант. Первые этажи там часто сдаются под магазины, есть готовые коммуникации. Минус — аренда дороже, чем в старом фонде.
• Дома старого фонда — аренда дешевле, но нужно проверять, переведено ли помещение в нежилой фонд. Часто бывают проблемы с коммуникациями.

Для магазина с уникальным товаром (крафтовые продукты, фермерская лавка, сыры, чай):

• Торговые центры — можно, если у вас есть то, чего нет у конкурентов. Но будьте готовы к высокой аренде и жестким правилам.
• Отдельно стоящие здания — хороший вариант. Нет соседей-жильцов, можно занять большую площадь. Но внимательно считайте коммунальные платежи — они могут быть выше, чем в жилом доме.

Трафик и его качество

Можно приехать на место в разное время (утро, обед, вечер, будни и выходные) и посмотреть не только количество людей, но и кто эти люди и что у них в руках.

• Разряженный трафик — это когда люди идут с пакетами из другой «Пятёрочки». Они уже потратили деньги, и до вашего магазина дойдут «пустыми».
• Как с этим бороться: либо открываться до конкурента по ходу движения, либо предлагать то, чего нет у сетевиков.

Оценить качество трафика в конкретной локации можно также с помощью отраслевого решения для розничной торговли. Помимо аналитики по продажам и конкурентам, тут можно выбрать помещение с учетом трафика, анализа доходов потребителей и арендной платы.

Пример выбора помещения через отраслевое решения для розничной торговли

Зона влияния

Для продуктового магазина главное — ближняя зона в радиусе 400 метров. Это расстояние, которое человек готов пройти пешком за хлебом и молоком.

• Считайте по тротуарам и тропинкам. Если через дорогу сложный переход (подземный или надземный), жители домов на другой стороне в вашу зону не входят — им будет неудобно.
• Учитывайте ширину дороги. Чем шире и оживленнее магистраль, тем меньше людей с другой стороны станут вашими клиентами.

Удобство для клиента

• Парковка. Люди часто приезжают на машинах. Есть ли удобная парковка? Можно ли быстро заехать и выехать?
• Вход. Если ступенек больше 5–7 — это проблема для пожилых людей и родителей с колясками. Зимой такие ступеньки травмоопасны.
• Освещение. Вечером должно быть светло и безопасно.

Инфраструктура и соседи

• Кто рядом? Аптеки, салоны красоты, кофейни — хорошие соседи, они создают дополнительный трафик.
• Конкуренты. Если рядом крупный сетевой магазин («Пятёрочка», «Магнит»), вам будет сложно. Нужно либо предлагать то, чего нет у них (крафтовые продукты, местная фермерская продукция), либо работать круглосуточно, либо иметь другие конкурентные преимущества.
• Жильцы над вами. Если вы открываетесь в жилом доме, заранее подумайте, как не мешать соседям: сделайте шумоизоляцию, организуйте загрузку товаров так, чтобы не загораживать подъезд.

Салон красоты: советы по выбору локации

Формат салона

Для салона эконом-класса (простые стрижки, маникюр, недорого):

• Спальные районы. Клиентам важно, чтобы было близко к дому.
• Идеальный вариант — первый этаж жилого дома с отдельным входом. Обратите внимание, чтобы ступенек было как можно меньше.

Для бизнес-салона (широкий спектр услуг, качественное оборудование):

• Престижные районы, торговые центры, бизнес-центры. Здесь важна транспортная доступность: удобный подъезд, парковка, остановки рядом.

Для премиум-салона (эксклюзив, высокий сервис):

• Центр города, отдельные здания. Клиенты готовы специально ехать к вам, если вы предлагаете что-то уникальное.

Для салонов с экспресс-услугами (маникюр, укладка, брови):

• Торговые центры (ТЦ). Здесь большой поток людей, но есть свои правила: высокая аренда, жесткий график работы и полное подчинение правилам ТЦ.

Удобство для клиента (поставьте себя на место гостя)

• Удобно ли подходить пешком? Нет ли темных дворов или оживленных трасс, которые нужно переходить?
• Есть ли парковка? Если нет бесплатной, можно ли арендовать места рядом?
• Удобно ли подъехать на такси?

Кто вокруг

• Посчитайте конкурентов. Сходите в салоны рядом как тайный покупатель. Посмотрите, что у них хорошо, а что плохо. Их слабые места можно сделать своими преимуществами.
• Оцените «зону влияния». Примерно 70% клиентов придут к вам из радиуса 1 км. Посмотрите, сколько людей живет рядом, какие у них дома (новостройки или старый фонд — это подскажет уровень дохода).

Инфраструктура

• Есть ли рядом банкоматы, магазины, фитнес-клубы? Хорошие соседи могут стать источником клиентов (можно договориться о скидках друг для друга).
• Освещена ли улица вечером? Безопасно ли?

Оценить качество трафика в конкретной локации можно также с помощью отраслевого решения для розничной торговли. Помимо аналитики по продажам и конкурентам, тут можно выбрать помещение с учетом трафика, анализа доходов потребителей и арендной платы.

Пример выбора помещения через отраслевое решения для розничной торговли

План оценки локации для ПВЗ

Формат ПВЗ: варианты размещения и особенности

Для стандартного ПВЗ «у дома» (с базовым набором услуг — выдача и прием заказов, возвраты).

Первые этажи жилых комплексов (в том числе новостроек) — оптимальный вариант. Высокая плотность населения и стабильный поток клиентов, а помещения зачастую уже адаптированы под коммерцию: есть нужные коммуникации и отдельный вход. Минус — повышенная арендная ставка по сравнению с объектами в старом фонде.

Помещения в домах старого фонда — более бюджетный вариант аренды, но при выборе локации важно убедиться, что помещение переведено в нежилой фонд и соответствует требованиям маркетплейсов. Нередко требуется дооснащение: прокладка коммуникаций, усиление электроснабжения, организация зоны разгрузки.

Для ПВЗ с расширенным функционалом (примерочные, зона проверки товара, прием отправлений от селлеров, дополнительные сервисы):

Торговые центры — подходят, если вы планируете сделать ПВЗ частью мультисервисного пространства и готовы к высокой аренде и строгим правилам эксплуатации объекта. В ТЦ стабильно высокий трафик, но важно грамотно спроектировать зону выдачи, чтобы не создавать заторов в проходах.

Отдельно стоящие здания или павильоны — удобный формат для крупного ПВЗ: нет ограничений со стороны жильцов, можно занять большую площадь и организовать полноценный складской блок, зону ожидания и удобную зону разгрузки. При этом стоит учитывать повышенные коммунальные платежи и затраты на обслуживание объекта — они могут быть выше, чем в помещениях на первых этажах многоквартирных домов.

Трафик и его качество

Оценить качество трафика в конкретной локации можно с помощью отраслевого решения для розничной торговли. Помимо аналитики по продажам и конкурентам, тут можно выбрать помещение с учетом трафика, анализа доходов потребителей и арендной платы. Сервис предоставляет дополнительную возможность оценки отдельно пешеходного и автомобильного трафика.

Пример работы сервиса.

Зона влияния ПВЗ

Для пункта выдачи заказов ближняя зона в радиусе 400–800 м. Это расстояние, которое клиент готов преодолеть пешком, чтобы забрать заказ. В плотной городской застройке и спальных районах оптимальный радиус — около 800 м, в районах с низкой плотностью ПВЗ и в новых ЖК допустимо расширять зону до 1000 м — клиенты готовы идти чуть дальше, если поблизости нет альтернатив.

Пример работы сервиса.

Инфраструктура и соседи ПВЗ в одном отчете

Хорошо, если рядом расположены места с устойчивым потоком людей: аптеки, кофейни, салоны красоты, отделения банков, почтовые отделения. Такой соседский трафик работает на ПВЗ: люди, пришедшие по своим делам, могут заодно забрать заказ. Это повышает частоту посещений и узнаваемость пункта.

Конкуренты. Если поблизости уже есть ПВЗ других сетей или мультибрендовых точек, оцените уровень конкуренции. В плотной «кластерной» локации (несколько пунктов в радиусе 300–500 м) выигрывают те ПВЗ, у которых выше рейтинг, удобнее вход, есть дополнительные сервисы (примерочные, зона проверки товара, прием возвратов и отправлений) либо более удобный график работы.

Если конкурентный перегруз очевиден, ищите локацию с дефицитом пунктов выдачи либо делайте ставку на сервис и скорость. Это может стать главным преимуществом.

Жильцы над вами и взаимодействие с жилой зоной. Если ПВЗ размещается на первом этаже многоквартирного дома, важно минимизировать неудобства для жильцов.

Продумайте схему разгрузки: лучше организовать ее со стороны двора или хозяйственной зоны, а не у подъездов, чтобы не перекрывать проход и не создавать шум в утренние и вечерние часы. При необходимости предусмотрите шумоизоляцию в зоне приемки и хранения посылок. Также стоит заранее согласовать с управляющей компанией правила доступа курьеров и график погрузочно‑разгрузочных работ — это снизит риск конфликтов и претензий.

Пример работы сервиса.

Почему профессиональный отчет полезен при выборе локации для ПВЗ

Комплексный анализ локации позволяет минимизировать риски при открытии ПВЗ. Профессиональный отчет дает объективную картину потенциала точки на основе:

1. Точных данных о трафике — как пешеходном, так и автомобильном.
2. Анализа конкурентной среды — количества действующих и закрытых ПВЗ разных маркетплейсов.
3. Демографической информации — плотности населения и уровня доходов в зоне охвата.
4. Потенциала роста — наличия новостроек и планов развития района.

Аренда: что проверить в договоре и как оценить арендатора

Договор аренды

Договор — ваша главная защита. Особенно важно, если вы планируете делать дорогой ремонт. Рассказываем, каким должен быть договор и что в нем необходимо прописать, чтобы снизить риски для бизнеса.

Допустим, вы посчитали, что планируете зарабатывать 1,15 млн рублей в месяц. Значит, вы не должны платить за аренду больше 127 тыс. рублей.

1. Тип договора:
2. • на 11 месяцев — арендодатели часто предлагают такой договор, чтобы его не регистрировать; риск в том, что через год вас могут попросить съехать;
   • на 3–5 лет и больше — безопасный вариант, договор нужно зарегистрировать в Росреестре; обязательно пропишите, как часто и на сколько можно повышать аренду (идеально — не чаще раза в год и не более чем на 10%).
2. Арендная плата. Из чего она состоит:
3. • Базовая ставка — плата собственнику.
   • Коммуналка — свет, вода.
   • Эксплуатационные расходы — уборка общих зон, вывоз мусора (особенно важно в ТЦ).
3. Обеспечительный платеж. Обычно это сумма за 1–2 месяца аренды. Это страховка для арендодателя на случай, если его имущество как-то испортится по вине съемщика. Если ничего такого не случится, деньги вернутся, когда закончится срок аренды.
4. Арендные каникулы. Бывает, в помещении нужен ремонт. Попросите не платить аренду один-два месяца. Коммуналку придется отдавать. Это нормальная практика, но арендодатель не обязан идти вам навстречу.
5. Ремонт и улучшения. Согласуйте план ремонта и смету заранее. Если вы делаете неотделимые улучшения, например ставите раковину или перегородку, пропишите, кто их оплачивает и вернут ли вам деньги при выезде.
6. Акт приема-передачи. Подписывается в день, когда вы получаете ключи. Внимательно осмотрите помещение и пропишите в акте все недостатки: трещины, сломанные замки, пятна на стенах. Сделайте видео. Это поможет вернуть обеспечительный платеж, когда будете съезжать.
7. Штрафы. Прописаны ли штрафы за опоздания, шум, нарушение графика работы? Особенно внимательно читайте этот пункт, если открываетесь в ТЦ — там штрафы могут быть очень высокими.
8. Форс-мажор. Что будет в случае эпидемии, пожара или других чрезвычайных ситуаций? Можно ли будет получить отсрочку или скидку по аренде?

Как проверить арендодателя

1. Запросите документ о праве собственности. Сверьте адрес помещения с адресом в документах.
2. Получите выписку из ЕГРН. Узнайте, нет ли обременений (ареста, залога) и кто настоящий владелец площади.
3. Если помещение сдает компания, проверьте ее на сайте налоговой, не находится ли она в стадии банкротства или ликвидации.
4. Поговорите с предыдущими арендаторами, если есть такая возможность. Узнайте, были ли проблемы.

Даже при идеальной локации очень важно оценить юридическую чистоту помещения для бизнеса.

Важно убедиться, что помещение законно перевели в нежилой фонд. Проверить полномочия директора, если помещение принадлежит ООО. Для отдельно стоящих зданий у арендодателя должны быть разрешения на строительство, ввод в эксплуатацию. Попросите их показать. Также вы можете проверить арендатора при помощи специальных сервисов. Например, в Сбере есть сервис «Безопасный бизнес» — базовые функции доступны бесплатно.

Краткий чек-лист для оценки локации

Перед тем как подписать договор, проверьте:

• Место. Наличие парковки, хорошая транспортная доступность, район подходит под вашу целевую аудиторию.
• Трафик. Если вы в массмаркете — высокая проходимость, если в премиум-сегменте — клиенты готовы специально приезжать.
• Помещение. Есть вода, канализация, достаточно мощности электросети для работы оборудования. Есть место для разгрузки товаров. Для точки в жилом доме важно, чтобы это место было не со стороны двора.
• Вход. Удобный, без высоких ступенек.
• Арендодатель. Проверен по документам, владельцы других точек в этом месте хорошо о нем отзываются.
• Договор. Прописаны арендные каникулы, условия на случай форс-мажора, порядок повышения аренды (не более 10% в год), условия ремонта.

Три элемента продаж и маркетинга

Если представить продажи и маркетинг в виде больших блоков, то можно выделить три элемента.

1. Лидогенерация

Задача этого блока, чтобы в вашей базе данных, неважно, это таблица Excel или CRM-система, появилось как можно больше контактов потенциальных клиентов.

2. Конвертация

В этом блоке вам нужно сконвертировать ваших потенциальных клиентов, контакты которых уже имеются, в платных пользователях.

В продажах самое главное слово — доверие. Показатель доверия — это деньги. Если доверие есть, у вас будут деньги. Если доверия нет, значит, скорее всего, вы что-то делаете не так, и продаж не получится. Поэтому во втором блоке нужно решить задачу, как сделать так, чтобы ваши потенциальные клиенты заплатили деньги, и вы их сконвертировали уже в новых клиентов.

3. Удержание и развитие клиентов

Задача третьего блока в том, чтобы ваши клиенты платили вам деньги как можно больше, как можно чаще, за как можно более широкий ассортимент.

Как настроить отдел продаж под ваш бизнес

В разных бизнесах данные три блока настраиваются по-разному. Например, у вас может быть много потенциальных клиентов. Значит, первый блок для вас вполне применим. Если же вы можете пересчитать потенциальных клиентов по пальцам, то вам не нужен блок лидогенерации.

Если у вас клиенты «одноразовые», вы, например, продаете недвижимость, то, скорее всего, блок повторных продаж будет очень маленький, поскольку люди не покупают квартиры чаще, чем раз в семь лет.

Чтобы понять, как должен быть устроен ваш отдел продаж, постарайтесь оценить, какой ресурс вам нужен для каждого из трех блоков.

В зависимости от количества клиентов, которых вы обслуживаете, вы сможете посчитать, сколько людей вам нужно в отдел сопровождения постоянных клиентов.

Три важных показателя продаж для предпринимателя

Обычно бизнесмены измеряют эффективность своего бизнеса количеством продаж. Но количество продаж не совсем правильный показатель оценки того, хорошо ли вы делаете свой бизнес. Можно выделить три основных показателя продаж и маркетинга.

1. Цена сделки

Проще всего оценивать по деньгам, которые вам заплатили. При этом вы сами устанавливаете, сделка в один миллион для вас маленькая либо большая.

Как считать? Вы подсчитываете количество денег, которое вы потратили на рекламу, и количество денег, которое вы потратили на содержание вашего отдела продаж, и делите все эти деньги на количество сделок, которые вы совершили в этом месяце.

2. Средний чек

Вы можете сравнивать средний чек, например, от месяца к месяцу. Если заметите, что средний чек падает, то можете провести рекламную акцию.

Как считать? Вы берете весь объем ваших продаж за месяц и делите на количество сделок, таким образом вы получаете сумму среднего счета либо среднего чека.

3. Прирост объема продаж

Нужно вычислять для того, чтобы понимать, растет ваш бизнес или падает.

Как считать? Вы считаете все продажи, которые получили за определенный период, и вычитаете из этого показателя продажи, полученные в предыдущем периоде. Если этот показатель положительный, ваш бизнес растет, если отрицательный, то падает.

Как посчитать количество менеджеров в отдел продаж

Если вы только начинаете бизнес, то важно посчитать, какое количество менеджеров по продажам нужно в отдел продаж. Посчитать это можно очень просто.

Вы сначала либо выписываете где-то в список контакты всех компаний, которые потенциально могут у вас купить, и дальше определяетесь, в течение какого срока вы хотите прозвонить все эти компании и рассказать им о вашем предложении.

В среднем один менеджер по продажам, который работает на холодных звонках, на этапе лидогенерации, может отрабатывать около 40 уникальных компаний за один день. Соответственно, если, например, ваш потенциальный рынок исчисляется двумя тысячами компаний, значит, вам нужно на потратить около 50 человеко-дней.

В другой ситуации, если количество потенциальных клиентов у вас небольшое, то вам не нужно большое количество менеджеров по продажам, а необходимо начать с интенсивности контактов. Проще всего расписать формат взаимодействия и интенсивность контактов в виде таблицы: какой клиент в зависимости от потенциала, дальше сколько раз в год вы ему должны позвонить, сколько раз встретиться, сколько раз послать письма.

В бизнесах с небольшим чеком используются обычно интернет-каналы для привлечения клиентов. Если же чеки у вас большие и прибыль от одной сделки существенная, здесь уже можно задумываться о создании полноценного хорошего отдела продаж. И в том и в другом случае вы можете использовать оба канала, и отдел активных продаж, и привлечение клиентов через рекламную модель. Но важно понимать, рентабельны ли ваши продажи. Поэтому очень важно считать стоимость привлечения одного клиента и прибыль, которую приносят эти клиенты по каналу.

ТОП-7 инструментов продаж

1. Вводные продукты

Вводный продукт — это что-то, что может дать вашему клиенту моментальную выгоду. Создание дополнительной прослойки вводных продуктов значительно увеличивает конверсию, потому что людям может быть сложно купить сразу ваши основные продукты.

Им нужно дать что-то маленькое, небольшое, чтобы они почувствовали, что вы их не обманете и что вам можно доверять. Типичным примером вводных продуктов являются пробники. Это небольшая упаковка какого-то товара, который вы можете приобрести, не задумываясь. Для дорогих и сложных товаров, как правило, это бесплатная услуга.

2. Уникальное торговое предложение

Следующий вопрос — это конкурентоспособность и привлекательность вашего рыночного предложения (уникального торгового предложения — УТП).

Самый простой способ оценить привлекательность вашего УТП — это провести мозговой штурм. Сначала вы собираете всех менеджеров отдела продаж и возможно тех людей, которые тоже контактируют с клиентами, и просите выписать от 15 до 30 характеристик, что важно вашим клиентам, что они спрашивают, какие вопросы они задают при выборе вашей компании.

Затем вам необходимо провести сравнительный анализ между вами и вашими конкурентами. Делается это очень просто. Вы составляете таблицу, в названиях столбцов пишете характеристики, а в названиях строк пишете конкурентов, с которыми вы чаще всего встречаетесь. После этого вы проходитесь по каждой ячейке этой таблицы и проставляете плюсик себе, либо минус себе при сравнении того, либо иного параметра с вашим конкурентом.

Затем, опираясь на ваши преимущества, вы формулируете ваше УТП. Для этого воспользуйтесь одной из пяти формул.

3. Скрипты продаж

Еще один инструмент повышения эффективности — это скрипты. Нет никакого смысла делать холодный обзвон дорогими менеджерами по продажам. Проще нанять удаленных менеджеров, которые стоят в несколько раз дешевле, дать им хороший скрипт и, таким образом, сэкономите на холодном обзвоне и увеличите производительность.

4. АВС-анализ клиентов

Провести АВС-анализ очень просто. Вы выписываете за какой-то период времени, например, за месяц, все доходы, которые вы получили от ваших клиентов. Дальше вы сортируете их по объему. Таким образом, у вас наверху, в верхней строке появляются клиенты с самым большим объемом продаж, чуть поменьше, и в самом низу находятся клиенты с самым маленьким объемом продаж.

Дальше вы разбиваете всех этих клиентов на три группы. В первую группу должны войти все самые крупные клиенты, которые суммарно в вашем объеме продаж дают 50% оборота — это клиенты класса А. Клиенты класса Б — это клиенты, которые платят чуть поменьше и дают в вашем обороте 35% оборота.

И все остальные клиенты, которые делают вам 15% оборота, являются клиентами класса С. Таким образом, вы получаете классификацию из клиентов крупных, средних и небольших. Для разных клиентов вы можете включать разные стратегии обслуживания. Прежде чем ехать к клиенту навстречу, прежде чем звонить ему во второй раз, неплохо бы выяснить, о какой сумме сделки может идти речь.

5. Фокус на наиболее доходных клиентов

Важным инструментом управления продажами является фокус на наиболее доходных клиентов. Делается это через введение оценки потенциала клиентов на входе.

Дело в том, что АВС-анализ вам может дать статистику по текущим продажам, но это не означает, что клиенты, которые сейчас у вас покупают мало, не могут покупать больше. Вполне вероятно, что они используют вас как резервного поставщика, поэтому если вы научитесь распознавать потенциал клиента на входе, то сможете сфокусироваться на более качественном и интенсивном обслуживании наиболее доходных клиентов.

6. CRM-система

Следующий инструмент для повышения продаж — это CRM-система. С помощью CRM вы можете, во-первых, оцифровать ваши продажи и увидеть узкие места вашей воронки продаж. В некоторых CRM-системах расписание работы менеджера по продажам строится автоматически. Если менеджерам не приходится планировать свой день, а CRM-система сама строит расписание работы на день с учетом потенциала клиента, то таким образом и ваша компания больше денег заработает, и менеджеры получат большую премию.

7. Система записи и контроля переговоров

Еще один эффективный инструмент увеличения продаж — это система записи телефонных переговоров. Какие записи нужно слушать? Разумеется, холодные звонки. Именно на холодных звонках вы теряете большинство клиентов. На самом деле, когда я начал прослушивать последний звонок перед тем, как менеджер ставит отметку в сервисной системе «продажа невозможна», то выяснилось, что большую половину таких сделок можно вытянуть до продажи.

В наиболее эффективных отделах продаж успешные менеджеры общаются с клиентами 90 и более минут в день. Но для того, чтобы выйти на эти показатели, вам нужно контролировать производительность звонков, вам нужно контролировать нормы выработки. И в этом смысле я рекомендую проводить разные по типу планерки и совещания.

Так, например, совещание по улучшению самого процесса продаж можно делать один раз в неделю, а планерки для контроля оперативных показателей лучше всего делать два раза в день, один раз утром и второй раз в районе обеда. Суть этого совещания очень простая. Каждый из менеджеров должен рассказать, сколько звонков или встреч совершил за предыдущие полдня и рассказать о том, какой план он собирается сделать за следующие полдня.

Частый вопрос, который задают начинающие предприниматели: «Где взять деньги на бизнес?» Источников финансирования больше, чем кажется. Рассмотрим стандартные и небанальные способы найти средства на свой проект.

Содержание

Стандартные источники финансирования бизнеса: база, с которой все начинается

Собрали источники, откуда обычно берут деньги на воплощение бизнес-идеи. Рассказываем об их плюсах и минусах.

1. Сбережения свои, родственников или друзей

Когда появляется бизнес-идея, будущие предприниматели нередко стартуют дело на собственные средства.

Плюсы:

• вы сами решаете, как вести бизнес;
• нет долгов;
• внимательно следите за расходами.

Минусы:

• деньги могут закончиться, когда дело еще не начало приносить стабильный доход;
• есть риск потерять не только бизнес, но и отношения с близкими, если займете у них и не сможете отдать.

2. Кредит в банке

Предприниматели могут оформить кредит в банке на открытие или развитие бизнеса. Государство активно поддерживает субъектов МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях, поэтому кредит можно получить под льготный процент.

С информацией, какие кредиты предоставляются и какие отрасли являются приоритетными, можно ознакомиться на сайте мсп.рф.

Плюсы:

• льготные ставки;
• деньги можно получить быстро;
• не надо отдавать долю в компании, как это происходит, когда в проект вкладывается инвестор.

Минусы:

• бывает нужен залог, например квартира, машина, или поручители;
• не всегда предоставляют всю необходимую сумму, поэтому может получиться, что часть средств придется внести самостоятельно;
• отдавать кредит нужно будет вне зависимости от того, как пойдут дела.

3. Частные инвесторы и венчурные фонды

Частные инвесторы — это люди с деньгами, которые готовы вложиться в ваш проект на ранней стадии в обмен на долю в компании.

Венчурные фонды — это уже деньги от специальных компаний. Фонды приходят позже, когда бизнес показал рост.

Плюсы:

• можно брать большие суммы;
• кроме денег, инвесторы часто приносят опыт, связи и экспертизу.

Минусы:

• контроль над предприятием частично перейдет к инвестору;
• этот человек станет вашим партнером, и его мнение придется учитывать;
• найти «своего» инвестора сложно.

4. Государственные гранты и субсидии

Государство дает деньги начинающим предпринимателям. Чтобы их получить, нужно соблюдать определенные условия.

Плюсы:

• безвозмездная поддержка;
• не придется отдавать долю в бизнесе.

Минусы:

• понадобится собрать много документов, написать убедительный бизнес-план, отчитаться за потраченные деньги;
• деньги часто дают не «на идею», а на уже существующий бизнес или под конкретные цели — закупку оборудования, открытие рабочих мест.

Небанальные источники финансирования, которые не сразу приходят в голову

Эти способы часто остаются в тени, хотя могут принести не только деньги. Рассмотрим их подробнее.

5. Краудфандинг: будущие клиенты платят вперед

Краудфандинг помогает найти финансирование на старте бизнеса, когда есть только идея или прототип продукта. Нужно разместить информацию о проекте на специальной платформе (например, Planeta.ru или Boomstarter). Пользователи могут сделать предзаказ или поддержать проект финансово.

Почему это интересно. Краудфандинг — это тест спроса: если люди готовы платить за то, чего еще нет, значит, вы на верном пути. Плюс возможность получить первые деньги на проект, не влезая в долги и не отдавая доли в бизнесе.

Кому подходит. Тем, у кого есть понятный «осязаемый» прототип продукта, вокруг которого можно собрать сообщество.

6. Предпродажи

Очень близко к краудфандингу, но проще: предприниматель начинает продавать товар или услугу еще до того, как продукт полностью готов.

Преимущество в том, что можно сразу увидеть реальный спрос и профинансировать производство за счет клиентов.

7. Стратегические партнерства: деньги вместо скидок

Ваши поставщики, крупные клиенты или даже дистрибьюторы могут быть заинтересованы в успехе бизнеса.

Преимущество в том, что это не кредит под проценты, а инвестиция в развитие взаимовыгодных отношений.

8. Разделение рисков с командой

Если у предпринимателя нет денег на высокие зарплаты, можно предложить ключевым сотрудникам войти в долю.

Так вы получаете мотивированную команду, которая будет гореть идеей, как и вы. И заодно экономите на оплате труда.

Важно. Такое сотрудничество должно быть грамотно оформлено, чтобы потом не было споров. Лучше обратиться за помощью к юристу. И брать в партнеры только тех, без кого бизнес действительно не взлетит.

9. Участие в конкурсах и акселераторах

Акселераторы — это «инкубаторы» для новых или действующих проектов, где за несколько месяцев интенсивной работы помогают:

• упаковать проект,
• найти первых клиентов,
• выйти на инвесторов.

Часто в конце проходит демо-день, где можно презентовать свой бизнес и привлечь средства на его запуск. Кроме того, есть множество конкурсов бизнес-идей с денежными призами.

Даже если вы не выиграете деньги, получите полезные связи, экспертизу и поймете, как строить бизнес правильно. Это уже отличное подспорье на пути предпринимателя.

10. Инвестиционные платформы: займы бизнесу от частных инвесторов

Этот источник финансирования отличается от краудфандинга тем, что люди инвестируют деньги в ваш бизнес по договору займа.

В краудфандинге можно дать тем, кто отправил средства, любое вознаграждение или продукт, а случае сбора через инвестиционные платформы надо будет вернуть деньги с процентами или отдать долю в компании.

Пользователи платформ оценивают идею, историю бизнеса и его текущие обороты. Примеры инвестиционных платформ: JetLine, Вдело, Поток.

Кому подходит. Тем, кому банк отказал или нужна небольшая сумма быстро.

11. «Привлечение внимания» как способ найти деньги

Чем больше о вас знают и говорят, тем выше шанс, что вас заметит тот самый инвестор.

Как это работает:

1. Вы пишете полезные посты в профессиональных сообществах, выступаете на отраслевых конференциях, даете комментарии как эксперт.
2. Постепенно формируется образ успешного профессионала.
3. Инвесторы начинают к вам присматриваться и предлагать деньги, потому что доверяют.

Ключевой совет

Чтобы было проще выбрать источник финансирования, ответьте на вопрос: «Сколько денег нужно прямо сейчас на самый простой тест моей идеи?»

Часто оказывается, что можно стартовать вообще без денег или с минимальными вложениями. А первые настоящие инвестиции привлекать, когда уже есть продажи и понимание, куда расти.

Представьте, что вы решили построить дом. Вы же не будете покупать кирпичи и класть их как попало. Сначала закажете чертеж и запросите смету, чтобы понять, хватит ли денег на этот проект. Финансовая модель для бизнеса — то же, что чертеж дома и смета.

Содержание

Что такое финмодель простыми словами

Это обычная таблица в Excel или другой программе, в которую вы забиваете исходные данные, а она считает, что получится.

Посмотрим на примере. Скажем, вы хотите печь торты на заказ. И в таблице пишете:

• испеку тортов в месяц — 10 шт.;
• буду брать с заказчиков за штуку — 2000 руб.;
• потрачу на продукты для 1 торта — 500 руб.;
• потрачу на рекламу — 5000 руб.;
• заплачу налогов как самозанятый — 4% с выручки.

После этого видите: «Выручка — 20 000 руб., чистая прибыль — 9 200. Стоит ли она ваших трудов?» Это и есть магия финмодели: она сразу показывает общую картину.

Зачем финмодель, если у вас пока только идея

Финмодель нужна, чтобы проверить вашу идею на прочность до того, как вы потратите реальные деньги. Она поможет:

1. Проверить, есть ли тут бизнес вообще. Может оказаться, что даже если вы будете работать 24/7, то все равно не окупите аренду. Лучше узнать об этом сейчас, чем через полгода долгов.
2. Понять, сколько нужно продавать, чтобы сначала выйти на точку безубыточности, а потом начать зарабатывать.
3. Правильно установить цену. Вы увидите, при какой цене на товар или услугу не будете работать в минус или в ноль.
4. Узнать, куда утекают деньги. Вы поймете, где и за что переплачиваете и на чем теряете.
5. Привлечь партнера или инвестора. Если вам нужны деньги на старте, инвестор в первую очередь попросит показать цифры, и тут без расчетов не обойтись.

Как составить свою первую финмодель: инструкция для начинающих

На старте бизнеса нужна простота и наглядность.

Шаг 1. Считаем доходы

Самое главное — понять, откуда возьмутся деньги. Распишите, как именно к вам придут клиенты.

1. Пример для пекарни: «Каждый день мимо моей пекарни проходит 1000 человек. Из них 10% зайдут, это 100 человек. Каждый купит у меня что-то в среднем на 400 рублей».
2. Пример для мастера маникюра: «У меня 800 знакомых девушек в друзьях в соцсетях. В месяц хотя бы один раз придут „на ноготочки“ 5% из них. Средний чек — 2000 рублей».

Шаг 2. Считаем расходы

Тут вы выясните, куда деньги уйдут. Разделите траты на две категории.

Еще нужно посмотреть на валовую прибыль. Это деньги, которые остаются после вычитания прямых расходов:

• продали тортов на 20 000 руб.,
• продуктов купили на 5000 руб.,
• валовая прибыль — 15 000 руб. (20 000 — 5000). С этих денег вы будете платить за аренду и рекламу.

Если из валовой прибыли вычесть все косвенные расходы (на аренду, интернет, рекламу и т. п.), останется то, ради чего все затевалось, — чистая прибыль. Это те деньги, которые вы можете потратить на себя или вложить на развитие бизнеса.

Шаг 3. Прорабатываем сценарии

Финмодель позволяет прогнозировать развитие событий:

1. Сценарий 1 — оптимистичный: «А что, если клиентов будет не 10, а 15 в день? Ого, прибыль вырастет в 2 раза!»
2. Сценарий 2 — пессимистичный: «А что, если аренду поднимут на 20% или поставщик увеличит цены на продукты? А если клиентов будет меньше? Тут я уйду в минус. Значит, надо подстраховаться и найти запасной вариант: еще одного поставщика, дополнительный канал продаж».

С помощью финмодели легко оценить и разные стратегии без ущерба для дела. Покрутив цифры, вы поймете, что для вашего бизнеса важнее: может, нужно не увеличивать количество клиентов, а поднимать средний чек.

Что должно получиться в итоге

У вас должна появиться простая, понятная вам таблица, которая отвечает на три главных вопроса:

1. Сколько я заработаю денег? На этих данных формируется отчет о финансовых результатах, ОФР (он же — Profit and Loss Statement, P&L), который раньше назывался отчетом о прибылях и убытках (ОПиУ).
2. Хватит ли у меня денег на жизнь каждый месяц? Это ваш будущий отчет о движении денежных средств (ОДДС, он же — Cash Flow Statement). Вовремя отслеживая эти данные, вы убережете себя от ситуации, когда, например, прибыль есть, а платить за аренду нечем.
3. Стоило ли оно того? Окупаемость стартовых вложений.

Ваша первая финмодель, скорее всего, получится примерной. Но это лучше, чем ее отсутствие. Откройте Excel или найдите простой готовый шаблон — и начните фиксировать цифры. Потом вы скажете себе за это спасибо.

Если хотите больше погрузиться в финансы, изучите отдельный урок. Там мы рассказываем о финансовом плане, как он составляется на старте проекта и потом, когда бизнес уже работает.

Цель этого урока – научиться составлять реалистичный финансовый план на 6 месяцев, включающий прогноз доходов, анализ расходов и расчет точки безубыточности для принятия обоснованных бизнес-решений.

Зачем нужен финансовый план

Финансовый план — это надежный навигатор в мире бизнеса. Он прокладывает четкий маршрут от текущего состояния к желаемому будущему: запланированным показателям выручки, чистой прибыли и дивидендам.

Финансовый план показывает, куда вы движетесь, сколько нужно денег и как избежать опасностей. И даже если что-то пойдет не так, имея реальные цифры, можно быстро перестроить «маршрут» и достичь своих целей другим путем.

Финансовый план помогает решать такие задачи:

1. Управлять деньгами — вы будете точно знать, сколько зарабатываете, сколько тратите и когда ждать прибыль. Это позволит избежать финансовых кризисов и оптимизировать расходы.
2. Принимать верные решения — на основе данных финансового плана можно принимать обоснованные решения о развитии бизнеса, инвестициях в новые проекты, расширении или сокращении персонала.
3. Контролировать бизнес. Финансовый план — это инструмент контроля и мониторинга деятельности. С ним получится понять, достигаются ли поставленные цели, где необходимо внести корректировки.
4. Привлечь инвестиций. Финансовый план показывает инвесторам, что бизнес — не просто идея, а четко спланированный проект с реальными цифрами.
5. Получить льготное финансирование и кредиты. Финансовый план поможет банкам оценить кредитоспособность, а бизнесу — минимизировать риски, рассчитать долговую нагрузку.
6. Избежать банкротства — планирование позволяет выявить потенциальные проблемы и принять меры для их предотвращения.

Финансовый план — это стратегический инструмент, необходимый для успешного и устойчивого развития бизнеса.

Как составить финансовый план, если вы только запускаете бизнес?

В начале важно пройти такие этапы

Этап 1. Составление бизнес-модели и Minimum Viable Product (MVP). MVP — минимально жизнеспособный продукт. Это версия продукта с минимальным набором функций, достаточным для того, чтобы привлечь первых пользователей и получить от них обратную связь. Цель MVP — быстро и с минимальными затратами проверить гипотезу о востребованности продукта на рынке.

Этап 2. Создание реалистичного плана продаж. Он пригодится для финансового планирования и поможет достичь желаемых результатов по выручке. План продаж включает два основных показателя:

• Quantity (Q) — объем оказанных услуг или проданных товаров;
• Price (P) — цена, по которой вы планируете оказывать услуги или продавать товары.

Посчитать выручку можно по формуле:

Этап 3. Планирование всех известных расходов. Важно учесть даже самые незначительные затраты, например, комиссии или госпошлины.

Этап 4. Расчет срока окупаемости первоначальных вложений. Чтобы понять, через какое время окупятся инвестиции, можно использовать такую формулу:

Этап 5. Контроль исполнения плана и достижения плановых показателей эффективности. Стоит установить контрольные точки на разные периоды: месяц, квартал, год. При необходимости план можно корректировать, потому что внешние и внутренние факторы могут изменяться.

Как составить финансовый план, если бизнес уже функционирует?

Рассмотрим пошагово, как предпринимателю составить финансовый план в действующем бизнесе.

Шаг 1. Сбор данных для анализа текущей ситуации

Необходимо проанализировать, что сейчас происходит в бизнесе. Для это нужно собрать аналитику за прошлые периоды, например, 3-6 месяцев. Для такого анализа потребуется собрать ряд документов:

1. Отчет о движении денежных средств (ОДДС).
2. Платежный календарь.
3. Отчет о финансовых результатах (ОФР).
4. Баланс.

Отчет о движении денежных средств (ОДДС). Если у вас нет никакой отчетности например, налоговый режим этого не требует, а управленческий учет вы не ведете, начните с анализа движения денежных средств.

Для этого нужно запросить в банке выписки по расчетному счету или по всем счетам, если у их несколько. На основе выписок составляют отчет о движении денежных средств (ОДДС). Пример формы ОДДС вы найдете по ссылке. ОДДС покажет, сколько денег поступает от клиентов и сколько уходит на текущие расходы.

К примеру, если у предпринимателя есть магазин, то ОДДС покажет:

• сколько денег поступило от продажи товаров;
• сколько потрачено на закупку новых товаров или материалов, оплату аренды, зарплату продавцам и другие операционные расходы.

В финансовом и инвестиционном разделах ОДДС можно увидеть, во сколько обошлось новое оборудование, особенно если оно приобретено в кредит или лизинг.

ОДДС помогает контролировать денежные потоки компании, прогнозировать будущие поступления и выбытия денежных средств для того, чтобы избегать кассовых разрывов.

Кассовый разрыв — это ситуация, когда у бизнеса временно не хватает денег на оплату текущих счетов, несмотря на то, что в целом он прибыльный.

Пример. Предприниматель продал товар, но оплату получит только через месяц, а зарплату сотрудникам нужно платить уже сейчас. Вот это и есть кассовый разрыв — денег на счетах нет, хотя по факту они заработаны.

Кассовый разрыв может привести к таким последствиям:

1. Проблемам с поставщиками. Если вы не сможете вовремя оплатить поставки, то это приведет к разрыву контрактов и потере скидок. В результате остановится производство.
2. Задержке зарплаты. Это демотивирует сотрудников и может привести к увольнениям, а также к проверкам и штрафам со стороны трудовой инспекции.
3. Упущенным возможностям. Из-за нехватки денег вы можете упустить выгодные сделки или отложить важные инвестиции.
4. Штрафам и пеням, проверкам. Просрочки платежей могут привести к штрафам, испортить кредитную историю бизнеса, стать основанием для проверки деятельности компании.

Чтобы избежать кассового разрыва, нужно обратить внимание на такие аспекты:

1. Планирование — составить подробный финансовый план и прогноз движения денежных средств.
2. Контроль дебиторской задолженности — следить за своевременной оплатой от клиентов.
3. Оптимизация расходов — сокращать издержки без ущерба для качества.
4. Резервный фонд — создать финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов.
5. Кредитная линия — стоит открыть, чтобы иметь доступ к деньгам, если покупатели задержат оплату и деньги не поступят вовремя.
6. Работа с запасами — важно вовремя пополнять склад и отслеживать списание материалов.

Платежный календарь. В дополнение к ОДДС для предотвращения кассовых разрывов необходимо вести платежный календарь. Шаблон также можно найти в дополнительных материалах к статье.

Платежный календарь обычно составляют на месяц с еженедельной корректировкой.

ОДДС в совокупности с платежным календарем помогает эффективно управлять денежными потоками компании. Но он не дает представление о прибыльности или убыточности бизнеса, рентабельности и маржинальности направлений. Для этого необходим еще один инструмент — отчет о финансовых результатах.

Отчет о финансовых результатах (ОФР). ОДДС можно использовать для составления отчета о финансовых результатах. Раньше он назывался отчет о прибылях и убытках (ОПиУ). ОФР показывает:

• сколько денег вы заработали (выручка),
• сколько потратили (расходы),
• какой в итоге получили финансовый результат (чистая прибыль или убыток) за определенный период (месяц, квартал, год).

Данный отчет обязателен для составления, так как ОДДС показывает только движение денег, но не чистый финансовый результат за период. Только на основе ОФР можно понять прибылен ли ваш бизнес. ОФР помогает бизнесу:

1. Оценить эффективность бизнеса — приносит ли он прибыль или, наоборот, терпит убытки.
2. Выявить возможные проблемы. Анализируя структуру доходов и расходов, можно выявить проблемные области и скорректировать их. Например, слишком высокие затраты на рекламу можно сократить, улучшив финансовые показатели бизнеса. Или, например, выявить низкую маржинальность ряда позиций и отказаться от их производства или продажи.
3. Принимать решения. На основе данных отчета можно корректировать цены, оптимизировать расходы, выбирать направления для дальнейшего развития.
4. Контролировать динамику — сравнивая ОФР за разные периоды, можно отслеживать динамику развития бизнеса, видеть, как меняются доходы и расходы, и вовремя реагировать на изменения рынка.
5. Привлекать инвестиции. Инвесторы используют ОФР для оценки финансового состояния компании и принятия решения о вложении средств. Грамотно составленный отчет — козырь в переговорах с инвесторами.

ОФР — это не просто формальная отчетность, а важный инструмент для управления бизнесом. Он дает ясное представление о финансовом здоровье компании и помогает принимать обоснованные решения для достижения успеха. Составить ОФР можно с помощью шаблона, который вы найдете по ссылке.

Баланс. Если у вас есть производство, много оборудование, или вы работаете с длительными сделками, авансами или графиком платежей, то помимо ОДДС и ОФР вам нужен еще и баланс.

Баланс — это как «моментальный снимок» бизнеса на конкретную дату, чаще всего на конец месяца/квартала/года. Он показывает:

• чем вы владеете — активы, например, оборудование, товары на складе, деньги на счетах, долги клиентов — дебиторская задолженность;
• сколько вы должны — пассивы, например, кредиты, долги поставщикам — кредиторская задолженность;
• какой у вас собственный капитал — разница между активами и пассивами. Сумма показывает, сколько вложено денег первоначально и как вы их приумножили во время работы.

Баланс нужен для решения таких задач:

1. Понимания полной картины бизнеса. ОДДС и ОФР показывают движение денег и финансовый результат за период, а баланс — ваше финансовое положение на конкретную дату. Вместе они дают полную картину состояния бизнеса.
2. Учета имущества. Баланс помогает учитывать все ваши активы, включая оборудование, товары и материалы. В балансе также учитывается амортизация, то есть износ оборудования. На основе этих данных можно создать амортизационный фонд, который позволит планировать будущие расходы на замену или ремонт.
3. Контроля долгов. Баланс показывает все ваши долги (кредиторская задолженность) и деньги, которые вам должны (дебиторская задолженность). Это помогает контролировать финансовые потоки.
4. Оценить стоимости бизнеса. Баланс позволяет оценить общую стоимость вашего бизнеса, что важно, например, при привлечении инвестиций или продаже компании.

Таким образом, баланс — это важный инструмент финансового контроля, который вместе с ОДДС и ОФР дает предпринимателю полное понимание финансового состояния своего бизнеса. Составить баланс можно с помощью шаблона, который вы найдете по ссылке.

Шаг 2. Анализ полученных данных

Проанализируйте полученные данные и ответьте на следующие вопросы, чтобы понять, что можно и нужно улучшить в бизнесе.

Шаг 3. Составление прогноза

После анализа финансовых отчетов (ОДДС, ОФР и баланса) важно составить прогноз. Идеально — спрогнозировать все три отчета.

Но если это сложно, начните с отчета о финансовых результатах (ОФР) и дополните его платежным календарем. Это минимум, который позволит оценить эффективность бизнеса и контролировать текущие денежные потоки. Постепенно добавьте прогнозы для ОДДС и баланса.

Не забывайте следить за ключевыми показателями:

• рентабельностью;
• ликвидностью и платежеспособностью. 

Таким образом, финансовое планирование поможет расти, избегать рисков и принимать верные решения.

Важно регулярно сравнивать план с фактическими результатами, чтобы вовремя корректировать стратегию и избегать неприятных сюрпризов. Оперативный контроль — залог успеха.

Эксперт:

В первое время нормально, что на энтузиазме совершаются титанические усилия, а проект действует на деньги основателя или инвесторов. Однако когда от месяца к месяцу бизнес не движется к точке окупаемости или прибыль не растет, хотя продажи увеличиваются, игнорировать это нельзя.

Избежать такой ситуации на старте и впредь владельцам бизнеса помогает юнит-экономика — метод учета прибыльности юнита, единицы, на которой бизнес зарабатывает и которую можно масштабировать. Чаще всего юнитом является клиент, реже — заказ.

Юнит-экономика — это навигатор бизнеса и одновременно финансовый рентген, она помогает понять:

• прибыльный ли бизнес,
• можно ли в будущем масштабировать его без потерь.

Содержание

Какие показатели важно отслеживать

Бизнесы со стажем фиксируют и анализируют много метрик. И это полезно, особенно в периоды роста. Но, по моему опыту, в основе прибыльного роста лежит понимание двух главных показателей:

1. Пожизненная ценность клиента — англ. Lifetime Value, LTV — показывает, сколько прибыли приносит клиент за все время сотрудничества.
2. Стоимость привлечения одного клиента — англ. Customer Acquisition Cost, CAC.

Все показатели юнит-экономики рассчитываются по довольно сложным формулам, и предприниматели сталкиваются с трудностями при использовании этого инструмента.

Чтобы облегчить понимание и расчет этих важных показателей, я разработала свою методику под названием «Юнит-экономика. Тим-метод». Она адаптирована для онлайн-проектов, продавцов на маркетплейсах, сферы услуг и производства.

Юнит-экономика. Тим-метод

Методика состоит из пяти шагов.

Шаг 1. Выпишите сумму дохода и количество клиентов за период

Выберите период как можно больше. Если бизнес только запустился, конечно, период будет небольшим. Но по мере развития вашего дела увеличивайте период в расчетах до 3–5 лет. Ориентир такой: чем длиннее у вас цикл привлечения клиента и создания продукта, тем длиннее нужен период.

Шаг 2. Выделите все переменные расходы

Это расходы, которые напрямую зависят от дохода: нет дохода — нет расходов. Примеры: деньги на рекламу, платежные комиссии.

Шаг 3. Разделите переменные расходы на две группы

Группа 1. Переменные на привлечение клиента: расходы на рекламу, проценты отделу продаж, проценты маркетологу и т. д.

Группа 2. Переменные на продукт (услугу): себестоимость (материалы), платежные комиссии, учебники, сертификаты, сдельная оплата производственному персоналу и т. д.

Если представить, что бизнес — дом, то есть дверь, в которую входят клиенты.

Тогда переменные расходы на привлечение — это расходы на то, чтобы клиент заметил дверь, захотел ее открыть и войти. А переменные на продукт (услугу) — это расходы, которые бизнес несет, когда клиент уже вошел в дверь и стал гостем.

Шаг 4. Рассчитайте нужные показатели

Для этого используйте формулы:

5. Анализ полученных показателей

Сравните показатели и сделайте выводы:

• LTV < CAC — бизнес убыточен;
• LTV > CAC — бизнес потенциально прибыльный, но требует повышенного внимания к расходам;
• LTV > 3 × CAC — бизнес готов к масштабированию.

В нашем примере:

• LTV = (400 000 — 22 000) ÷ 40 = 9 450 руб.
• CAC = 345 000 ÷ 40 = 8 625 руб.
• Вывод: LTV > CAC — бизнес зарабатывает на клиенте.

Также можно считать LTV и CAC отдельно по каждому каналу привлечения или по продукту (услуге). Это поможет понять, какие каналы и направления приносят лучший результат.

Почему учет стоимости единицы продукта критичен для бизнеса

Без регулярных расчетов ключевых показателей компания может попасть в ловушку: рост выручки создает иллюзию успеха, а прибыль при этом может снижаться.

Преимущества от понимания юнит-экономики:

1. Контроль над эффективностью каналов привлечения клиентов.
2. Оценка реальной стоимости роста.
3. Возможность масштабировать бизнес без потерь. Масштаб без расчета опасен, потому что вместо прибыли можно масштабировать убытки.

Если нужно рассчитать юнит-экономику для сферы, где важны и другие метрики, вы можете воспользоваться шаблоном.

Рассказываем о доступных простых способах выставить счет клиенту. Даем подробные инструкции.

Cодержание

Как выставить клиенту счет через приложение «Мой налог»

Плательщики налога на профессиональный доход чаще выставляют счета в мобильном приложении для самозанятых «Мой налог». Подготовили инструкцию, как это сделать.

1. Откройте приложение «Мой налог» и перейдите в раздел «Продажа».

2. Внесите наименование товара или услуги и стоимость.

Выберите, кому вы выставляете счет — физлицу либо юрлицу или ИП.

Нажмите кнопку «Выдать счет».

3. Введите ИНН клиента, если это ИП или организация, и нажмите кнопку «Найти». Приложение автоматически найдет клиента в реестрах ИП и юрлиц.

4. Нажмите кнопку «Выдать счет».

5. Укажите способ оплаты.

6. Отправьте ссылку на счет своему заказчику.

Как выставить счет через сервис «Самозанятость» в Сбербанк Онлайн

Клиенты Сбера могут выставить счет клиенту через приложение Сбербанк Онлайн. Рассказываем, как это сделать.

Найдите на главной странице приложения сервис «Самозанятость» или наберите в поисковой строке «самозанятость».

1. Перейдите в сервис «Самозанятость».

2. Перейдите в раздел «Сервисы».

3. Выберите «Счета».

4. Нажмите «Создать счет».

5. Выберите, кому вы выставляете счет. Это может быть физическое лицо (понадобится ввести номер телефона), юридическое лицо (предстоит заполнить ИНН и название организации), иностранная организация (достаточно названия).

Укажите наименование товара или услуги, стоимость и количество единиц. В счет можно добавить что-то дополнительно, для этого нажмите «Добавить товар или услугу».

Как выставить счет физлицу.

Как выставить счет юрлицу.

6. Счет успешно создан. Он появится в разделе «Счета».

7. Можно повторить или отменить счет, создать чек по нему, поделиться счетом.

Как выставить счет через личный кабинет на сайте ФНС

Если вы зарегистрированы как самозанятый, один из способов выставить счет клиенту — воспользоваться личным кабинетом на сайте налоговой. Вот пошаговая инструкция.

1. Откройте личный кабинет, перейдите на вкладку «Самозанятый» и перейдите в раздел «Выручка».

2. Нажмите кнопку «Добавить продажу».

3. В появившемся поле укажите наименование товара или услуги и сумму по договору/акту. В поле справа введите дату, наименование компании и ИНН.

4. Нажмите кнопку «Выдать чек» или «Выдать счет» — в зависимости от того, что требуется.

После этого налоговая система автоматически рассчитает налог, который будет необходимо уплатить. Ставка налога составляет 4% от дохода, если услуга была оказана физическому лицу, и 6%, если услуга была оказана индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу.

Если самозанятый является клиентом Сбера, то он может выставлять счета прямо через приложение.

Как выставить счет через СберБизнес

ИП и юридические лица могут выставлять счета через интернет-банк СберБизнес. Для этого там нужно подключить сервис через раздел «Продукты и услуги». Вот как выставить счет за 4 шага.

1. Перейдите в раздел меню слева «Выставление счетов» в СберБизнес.

2. Заполните все необходимые поля: наименование контрагента, дату выставления, при необходимости — основание, комментарий.

3. Далее укажите способ отправки, наименование услуги, стоимость. Проверьте правильность данных и нажмите «Создать».

4. Отправьте счет на оплату. После оплаты он автоматически изменит статус на «Оплачен». Получив счет, контрагент может оплатить его через Сбербанк, если у него есть соответствующий доступ, или сохранить счет и оплатить любым другим способом.

Тем, у кого клиенты покупают в точках продаж, особенно важно дать людям возможность платить удобным способом. Это в перспективе хорошо работает на лояльность и возвращаемость клиентов.

Cодержание

Как принять оплату от клиента с помощью терминала

Скорость и удобство расчетов — одна из важных составляющих успеха в продажах. Возможность принимать оплату товаров и услуг с помощью банковской карты, телефона или улыбки дает бизнесу ряд преимуществ:

• повышает лояльность клиентов,
• увеличивает средний чек,
• ускоряет обслуживание, 
• упрощает бухгалтерский учет.

В этом разделе курса разберем современные инструменты приема безналичных платежей.

Товары и услуги в торговой точке клиенты могут оплачивать с помощью терминала эквайринга, он же POS-терминал (от англ. point of sale — «точка продажи»). Какие виды оборудования применяют сегодня, расскажем на примере терминалов Сбера.

Чаще всего используются терминалы двух видов:

1. Те, что подключаются к кассе. Они крепятся к поверхности, их экран можно наклонять, чтобы клиентам было удобнее платить.

2. Автономные переносные. За счет компактности удобны, например, для сотрудников кафе, ресторанов и для курьеров.

С помощью биометрических терминалов Сбера ваши клиенты смогут платить:

• банковской картой,
• телефоном по Bluetooth или с NFC,
• QR-кодом,
• улыбкой.

Остановимся чуть подробнее на каждом способе.

Оплата улыбкой

Работает благодаря технологии распознавания лиц. Она анализирует черты клиента и сравнивает их с его биометрическими данными. Эти данные люди оставляют, когда подключают сервис «Оплата улыбкой».

Если черты совпали, платеж проходит автоматически.

Иногда, чтобы подтвердить платеж, надо ввести код безопасности. Его покупатель устанавливает в мобильном приложении Сбера. Все данные защищены и хранятся как цифровой код.

Услугу клиенты заранее подключают в мобильном приложении Сбера или в личном кабинете Сбер ID. Там же они выбирают карту для списания и устанавливают код безопасности.

Оплата по QR-коду

Когда ваш покупатель сканирует QR-код на терминале камерой телефона, через мобильное приложение Сбера или других банков, открывается платежная страница. Там человек выбирает, как платить: с помощью SberPay, через другие банки или СБП. Клиенты могут получать бонусы и кешбэк за покупки.

QR-код можно сканировать через мобильное приложение Сбера или других банков, покупатель видит все доступные карты и выбирает подходящую.

Оплата телефоном

По Bluetooth. Это бесконтактная оплата с айфона, она называется «Вжух».

Оплата касанием телефона с NFC. Это бесконтактная оплата. Покупателю для нее нужен смартфон с операционной системой Android и карта МИР, привязанная к SberPay в приложении СберБанк Онлайн, Mir Pay или в платежных приложениях других банков.

Чтобы заплатить за покупки, человеку надо разблокировать телефон, поднести его к верхней части терминала и дождаться подтверждения оплаты на экране смартфона.

Иногда покупателю нужно подтвердить платеж с помощью кода безопасности, который он установил раньше в мобильном приложении Сбера.

Собрали бесплатную базу знаний, в которой доступны:

• памятки и инструкции по работе с терминалами и кассами;
• рекомендации по устранению ошибок на устройствах эквайринга;
• обучающие ролики;
• быстрый поиск ответов на вопросы и решение возможных проблем;
• оформление заявки на выезд инженера;
• просмотр статуса транзакции (прошла операция на терминале или нет).

Заключение

Выставление счетов и прием оплат крайне важны для бизнеса. Использование сервиса для самозанятых, интернет-банка СберБизнес для ИП и юрлиц, а также касс и терминалов в точках продаж упрощает этот процесс. Благодаря технологиям можно быстро оформлять счета и контролировать их оплату без бухгалтерских знаний, а также дать клиентам возможность платить, как им удобно.

Вести бизнес можно после регистрации. Предпринимателям доступны разные формы собственности.

Рассмотрим три основных варианта для начинающих:

• самозанятость — предполагает уплату налога на профессиональный доход, НПД; этот режим могут применять обычные физлица и ИП (отдельно рассказываем, в чем разница и какие преимущества у самозанятого в статусе ИП);
• ИП — индивидуальный предприниматель;
• ООО — общество с ограниченной ответственностью.

Пойдем от простого к сложному.

Содержание

Самозанятость (НПД)

Простейшая форма ведения бизнеса. Идеально подходит для фрилансеров, репетиторов, мастеров на дому и других, кто оказывает услуги физическим лицам. А также для тех, кто сам производит товары и продает их. Существуют ограничения по видам деятельности, лимит годового дохода — 2,4 млн руб.

Кому подходит

Вот неполный перечень профессий и видов деятельности, для которых самозанятость может подойти.

Творческие направления:

1. Фрилансеры: дизайнеры (графические, веб), копирайтеры, переводчики, верстальщики, иллюстраторы, фотографы, видеографы, разработчики игр (инди-разработчики), SMM-специалисты, сценаристы. Главное условие — работа на удаленке и небольшие объемы работ.
2. Художники и ремесленники: изготовители сувениров, украшений ручной работы, предметов декора, мастера по пошиву одежды, вязальщицы, гончары, мыловары. Продавать продукцию можно напрямую покупателям, на маркетплейсах.

Образовательные услуги, которые не требуют лицензии:

1. Репетиторство: преподаватели школьных предметов, подготовка к ЕГЭ/ОГЭ и к поступлению в колледжи, вузы.
2. Преподаватели онлайн-курсов: при условии работы с небольшими группами

Услуги населению:

1. Ремонт бытовой техники: мелкий ремонт, настройка техники на дому.
2. Уборка квартир, химчистка.
3. Няни и сиделки: уход за детьми или пожилыми людьми.
4. Парикмахеры и визажисты: при работе на дому или на выезде, без аренды собственного помещения.
5. Мастера маникюра/педикюра:. Условия аналогичны тем, что для парикмахеров.
6. Массажисты: выезд на дом к клиентам.
7. Фотографы на мероприятиях: съемки свадеб, дней рождения и других мероприятий.

Другие сферы:

1. Консультирование по различным вопросам (финансовое, юридическое, психологическое).
2. Переводчики: если работа не предполагает взаимодействия с крупными организациями.

Режим НПД доступен как обычным физлицам, так и индивидуальным предпринимателям. В чем разница и какие преимущества есть у самозанятых со статусом ИП, рассказываем подробно в отдельном уроке.

Индивидуальный предприниматель (ИП)

Более сложная, но и более гибкая форма ведения бизнеса без образования юридического лица. Позволяет работать с юридическими лицами, нанимать сотрудников, выбирать различные системы налогообложения. Подробнее — в отдельном уроке.

Кому подходит

Тем, кто планирует работать как с физическими, так и с юридическими лицами, кому важен больший контроль над финансами и гибкость в налогообложении.

Тем, кто планирует работать «на себя» без наемных сотрудников, но хочет иметь больше возможностей, доступно в статусе ИП выбрать в качестве системы налогообложения «Налог на профессиональный доход». ИП сможет открыть расчетный счет и пользоваться некоторыми другими преимуществами этой формы бизнеса, но не будет обязан платить страховые взносы.

Вместе с тем для индивидуального предпринимателя на НПД будут действовать все ограничения самозанятых. Вариант подойдет тем, кто хочет протестировать бизнес-идею. В случае успеха систему налогообложения можно будет поменять.

Как открыть ИП, рассказываем в отдельном уроке.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО)

Юридическое лицо, отдельное от вас, — это основное отличие данной формы собственности бизнеса от ИП и самозанятости. ООО имеет отдельный банковский счет, отчетность и т. д.

Кому подходит

Крупные проекты, работа с большими объемами средств, необходимость привлечения инвестиций, желание минимизировать личные риски.

Отличия ИП от ООО

• количество учредителей: ИП — одно физическое лицо, ООО — от одного до 50;
• ООО обязано внести уставный капитал (от 10 000 рублей) в течение 4 месяцев после регистрации, ИП — нет;
• оба могут применять УСН, при этом ООО не имеет аналога фиксированного взноса, какой предусмотрен для ИП;
• ООО может вести любую лицензируемую деятельность.

Заключение

Выбор организационно-правовой формы бизнеса — серьезное решение. Учитывайте специфику своего бизнеса, предполагаемый доход, риски и собственные возможности. Не стесняйтесь обращаться за консультацией к бухгалтерам и юристам. Это поможет выбрать наиболее подходящую форму и избежать проблем в будущем.

Подробно рассказываем о нюансах режима «Налог на профессиональный доход» и почему ИП в ряде случаев выгоднее работать на нем. Даем инструкцию, как самозанятому стать ИП и начать применять НПД.

Сразу обозначим: в законодательстве нет понятия «самозанятый». Этот термин употребляется в отношении тех, кто платит налог на профессиональный доход (НПД).

В рамках этого урока и курса мы будем называть:

• индивидуальных предпринимателей, которые платят налог на профессиональный доход, — ИП;
• физлиц, у которых нет статуса ИП, — самозанятыми. 

Что общего у самозанятых и ИП на НПД

Подробно рассмотрим, что объединяет плательщиков налога на профдоход.

1. Юридический статус. ИП — это физлицо, как и самозанятый. То есть на него не распространяются требования для юрлиц, к примеру обязательное ведение бухучета, наличие уставного капитала.

2. Регистрация через приложение «Мой налог» или с помощью банковского сервиса, например, от Сбера. Все поступления от клиентов регистрируются в приложении. В нем нужно формировать чек на каждую продажу, а затем на основании этих сведений сервис автоматически рассчитывает налог за месяц.

3. Вывод денег. После получения выручки и уплаты налога на профессиональный доход ИП и самозанятый могут распоряжаться деньгами свободно. То есть их можно тратить на собственные нужды без дополнительных отчетов или налогов. Важно, что ИП деньги приходят на расчетный счет. Чтобы их свободно тратить, предпринимателю необходимо перевести средства на свою карту физлица и в назначении платежа указать, что это доход физлица после налогообложения.

4. Налоговые ставки. Они одинаковые как для ИП, так и для самозанятого. Плюс индивидуальному предпринимателю и обычному физлицу после регистрации в качестве плательщика НПД доступен налоговый бонус 10 000 руб.

5. Ограничения — стандартные, и при этом неважно, есть у плательщика НПД статус ИП или нет:

• доход за год — не более 2,4 млн руб.;
• нельзя нанимать работников, но допустимо привлекать подрядчиков; скажем, для развозки своей продукции, можно заключить договор подряда с водителем-экспедитором;
• нельзя перепродавать готовые товары или те, что подлежат маркировке, например: обувь, одежду, сумки и другие, — даже если они изготовлены вручную (можно эти изделия шить по индивидуальным заказам);
• расходы не учитываются в расчете налога;
• есть и другие ограничения.

6. Участие в тендерах и госзакупках доступно обычным самозанятым физлицам и ИП. Подробно о том, как малому бизнесу участвовать в тендерах, рассказываем в бесплатном курсе по госзакупкам.

7. Единое пособие. Здесь тоже для самозанятых и ИП требования и возможности одинаковые. Они могут получить пособие, если:

• среднедушевой доход не больше прожиточного минимума,
• доход каждого трудоспособного члена семьи за год был не менее четырех МРОТ или есть уважительные причины не работать,
• соблюдается ограничение на имущество в собственности.

8. Пенсионный стаж. Начисляется только при уплате добровольных пенсионных взносов в СФР.

9. Больничные. С начала 2026 года и до конца 2028-го действует эксперимент, в рамках которого плательщиков НПД страхуют на случай временной нетрудоспособности. Чтобы получать пособие по больничному, нужно подать заявление в СФР не позже 30 сентября 2027 года. Сделать это можно через «Мой налог» или Госуслуги.

Можно выбрать страховую сумму — 35 тыс. или 50 тыс. руб. и отчислять взносы. Это можно делать как каждый месяц по 1 344 руб. или 1 920 руб., так и отдать сразу за год — 16 128 или 23 040 руб.

Сравнение налоговой нагрузки

Выше уже упомянули, что ставки налога и право на налоговый бонус для ИП и самозанятого-физлица ничем не отличаются. Также, в отличие от ИП на других налоговых режимах, ИП на НПД освобождены от уплаты годовых фиксированных страховых взносов за себя. Так что налоговая нагрузка для физлица и ИП в данном случае одинакова.

Какую отчетность нужно сдавать ИП на НПД и самозанятому

Для ИП и физлиц на НПД налоговой и бухгалтерской отчетности не предусмотрено.

До 2025 года ИП должны были сдавать отчетность в рамках сплошного статистического наблюдения раз в пять лет, но сейчас для субъектов микро- и малого бизнеса эту обязанность отменили. Теперь ИП сдают статотчеты, только если попали в выборку Росстата.

Сведения о деятельности самозанятых Росстат тоже собирает, но автоматически, через приложение «Мой налог».

Работа на НДП в статусе ИП и без него: преимущества и недостатки каждой формы

Как видим, у обычных физлиц и ИП, которые платят налог на профдоход, нет отличий в налоговой нагрузке и налоговой отчетности. Но все-таки между этими формами регистрации бизнеса есть несколько отличий. Разница заключается в том числе в тех возможностях, которые они предоставляют.

Преимущества ИП на НПД

1. Работа с маркетплейсами. Не все маркетплейсы работают с самозанятыми, что существенно сокращает возможности продаж.

2. Получение лицензий и сертификатов. ИП может оформить образовательную лицензию, например, когда запускает онлайн-курсы, или медицинскую для некоторых косметологических услуг.

Кроме того, у ИП есть возможность получить сертификат соответствия для своей продукции. Маркетплейсы могут отказывать в размещении товаров собственного производства без их добровольной сертификации. То же касается размещения таргетированной рекламы в соцсетях, Яндекс Директ или на других рекламных площадках.

3. Господдержка бизнеса. Некоторые меры поддержки доступны только ИП.

4. Расчетный счет. Те, кто применяет НПД, вне зависимости от того, есть статус ИП или нет, могут работать без кассы. Все чеки оформляются через приложение «Мой налог» или приложения банков. Например, клиенты Сбера могут оформлять чеки непосредственно в приложении СберБизнес.

Однако открыть расчетный счет могут только ИП, и это дает такие выгоды:

1. При открытии расчетного счета предпринимателю доступен интернет-банк, через который он может формировать счета и обмениваться ими с контрагентами сразу в сервисе — при условии, что счета открыты в одном банке. То есть для оплаты счета заказчику не нужно заводить реквизиты вручную.
2. Еще один плюс использования банковского сервиса в том, что сразу производится автоматическая проверка большинства реквизитов. К примеру, если неправильно ввести номер расчетного счета заказчика, его наименование или другие данные, то система уведомит об этом.

Самозанятые без статуса ИП принимают деньги на личные карты. В приложении «Мой налог» тоже можно выставить счет, но оплатить его у заказчика получится только через СБП или с помощью платежного поручения, оформленного вручную.

5. Работа с крупными партнерами и масштабирование. Чаще всего уже сформировавшийся бизнес, который может предложить серьезное партнерство, отдает предпочтение работе с ИП. Здесь играет роль несколько факторов:

• статус — несмотря на схожесть форм регистрации, ИП воспринимается как более надежный партнер;
• возможность работы через расчетный счет;
• наличие сертификатов, лицензий.

6. Повышение лояльности покупателей. То же в работе с обычными покупателями. Когда они видят, к примеру, на продающей странице в интернете, что продавец — ИП, доверие повышается.

Недостатки ИП

1. Потребуется регистрация самого ИП. Однако это простая процедура. Зарегистрировать ИП можно в режиме онлайн или офлайн.

2. ИП не может принимать оплату от заказчиков на личную банковскую карту, для этого нужно открыть расчетный счет.

3. Если ИП попадет в выборку Росстата, то должен будет отчитаться в службу статистики. Это происходит нерегулярно. Когда ИП попадет в поле зрения Росстата, заранее узнать нельзя: кто-то работает много лет и ни разу с этим не сталкивается, а кому-то приходится отчитываться уже на третий год работы.

Узнать, по какой форме и каким ИП надо сдать отчет в Росстат, можно в сервисе на сайте Службы статистики по ИНН или другим реквизитам.

Преимущества самозанятости

1. Можно принимать деньги от заказчиков на личную карту, важно не забывать оформлять чеки.

2. Для работы не требуется дополнительных регистраций, кроме авторизации в приложении «Мой налог» или, например, в приложении Сбера для самозанятых.

3. Не нужно отчитываться в Росстат — все сведения ведомство получает автоматически из приложения «Мой налог».

Недостатки самозанятости

1. Регулярно ужесточается контроль работы с самозанятыми со стороны налоговой. Поскольку самозанятые получают выручку от бизнеса на личные карты, их заказчиков могут проверять, чтобы исключить или подтвердить факт уклонения от налогов.

2. Проверки самозанятых. На личную карту могут приходить деньги не только от заказчиков, но и от родственников, друзей, в качестве подарков или возврата долга. Если у налоговых органов возникнут вопросы по этим поступлениям, самозанятого вызовут для дачи объяснений.

3. Нельзя оформить пособия по беременности и родам.

4. Меньше возможностей для развития и масштабирования бизнеса:

• закрыт выход на маркетплейсы, которые работают только с ИП;
• нет возможности получить сертификаты качества на продукцию;
• нельзя оформить образовательную или медицинскую лицензию.

5. Меньше возможностей для получения господдержки.

6. Большинству крупных заказчиков удобнее работать с ИП, у которого есть расчетный счет, чем с самозанятым. Это упрощает обмен платежными банковскими документами.

Вывод: самозанятость подходит, когда есть желание «попробовать» стать предпринимателем. Если вы планируете открыть бизнес всерьез и надолго, то лучше оформить ИП. Сначала на НПД, потом можно будет перейти на другой налоговый режим.

Как самозанятому перейти на ИП на НПД

Если самозанятость еще не оформлена, надо это сделать в первую очередь. И потом регистрировать ИП.

Для обычных физлиц, которые уже платят налог на профдоход, доступны стандартные способы регистрации ИП. Подробнее о них рассказываем в отдельном уроке.

Закрытие ИП. Закрыть ИП можно с помощью сервиса налоговой, портала «Госуслуги», в МФЦ, в инспекции или через отправку документов почтой. Срок снятия ИП с учета — до пяти рабочих дней. Закрыть ИП налоговая обязана даже при наличии задолженности по налогам. Для ликвидации ИП нужно заполнить форму Р26001.

Выбор системы налогообложения — один из самых важных, и, возможно, волнительных этапов для начинающего предпринимателя. Переживания связаны не только с незнанием нюансов законодательства, но и с потенциальными финансовыми потерями.

От правильного решения зависит размер налоговой нагрузки, объем отчетной документации, а также доступ к различным льготам и программам поддержки предпринимателей.

Содержание