Что дает расчетный счет ИП и бизнесу: возможности и сервисы

Что становится доступно после открытия расчетного счета

Расчетный счет позволяет ИП и компаниям проводить операции, связанные с бизнесом: принимать деньги от клиентов и контрагентов, оплачивать товары и услуги, перечислять налоги и взносы, выплачивать зарплату. К счету также подключаются бизнес-карты, эквайринг, СБП и дополнительные сервисы.

Подробнее о порядке открытия счета — в материале «Как ИП открыть расчетный счет».

После открытия расчетного счета стоит настроить:

• Прием оплаты. Если бизнес работает с физлицами, нужно выбрать способ приема безналичной оплаты: эквайринг, СБП или оба варианта. Для интернет-магазина дополнительно понадобится прием платежей на сайте.
• Бизнес-карты. Карты можно использовать для оплаты хозяйственных расходов, закупок и командировок. Если картами пользуются сотрудники, стоит сразу настроить для них лимиты.
• Зарплатный проект. Если в компании есть сотрудники, можно подключить зарплатный проект, чтобы перечислять выплаты по реестру, а не оформлять каждый платеж отдельно.
• Бухгалтерия и отчетность. Бухгалтерский сервис помогает учитывать операции по счету, рассчитывать налоги и готовить отчетность. Выбирать решение нужно с учетом формы бизнеса и налогового режима.
• Роли сотрудников. Если со счетом работают бухгалтер, финансовый специалист или другие сотрудники, для них можно настроить отдельные права доступа. Это позволяет ограничить доступ к операциям и данным, которые им не нужны.
• Уведомления. Стоит настроить оповещения о поступлениях, списаниях и других операциях, чтобы следить за движением денег и быстрее замечать важные изменения.

Платежи контрагентам и налоги

Расчетный счет позволяет принимать и отправлять безналичные платежи, связанные с работой бизнеса. С его помощью можно рассчитываться с поставщиками и подрядчиками, оплачивать аренду и услуги, получать оплату от корпоративных клиентов, перечислять налоги, сборы и страховые взносы.

Для платежа обычно требуются реквизиты получателя, сумма и назначение. Конкретные сроки проведения операции, комиссия и количество платежей, включенных в обслуживание, зависят от банка и выбранных условий.

Расчетный счет также упрощает разделение личных и предпринимательских финансов. Все поступления и расходы бизнеса отражаются в банковской выписке, которую можно использовать для учета и сверки операций.

Прием оплаты: эквайринг и СБП

Расчетный счет позволяет подключить инструменты для приема безналичной оплаты от покупателей. Наиболее распространенные варианты — эквайринг и система быстрых платежей (СБП).

Эквайринг используют для приема оплаты банковскими картами и другими поддерживаемыми способами. В розничной точке для этого может использоваться платежный терминал, а интернет-магазину или онлайн-сервису понадобится интернет-эквайринг. Деньги после проведения операции зачисляются на расчетный счет в соответствии с условиями банка.

СБП позволяет принимать оплату без использования банковской карты. Например, покупатель может отсканировать QR-код или перейти к оплате другим способом, который поддерживают банк и платежный сервис. Для приема платежей по QR-коду отдельный классический банковский терминал не обязателен.

Эквайринг и СБП не следует оценивать только по размеру комиссии. При выборе способа приема оплаты важно учитывать, как обычно платят клиенты, нужна ли оплата на сайте, требуется ли терминал, как быстро поступают деньги и какие способы уже используются в торговой точке.

Зарплата и выплаты сотрудникам

Расчетный счет используют для выплаты зарплаты и других перечислений сотрудникам. Если работников много, к счету можно подключить зарплатный проект: он позволяет передавать в банк реестр выплат вместо оформления отдельных платежей каждому сотруднику. Это сокращает количество ручных операций и упрощает работу бухгалтерии.

При выборе зарплатного проекта стоит проверить стоимость обслуживания, порядок загрузки реестров, сроки зачисления денег и возможности интеграции с бухгалтерской или кадровой системой.

Бизнес-карта, наличные и контроль расходов

Бизнес-карта дает доступ к деньгам на расчетном счете в пределах установленных банком и компанией правил. Ею можно оплачивать расходы бизнеса: например, закупки, хозяйственные товары, командировочные расходы или услуги поставщиков, которые принимают оплату картой.

К одному расчетному счету в зависимости от условий банка можно выпускать карты для разных сотрудников. Это позволяет установить отдельные лимиты и контролировать расходы по операциям каждого держателя карты.

Бизнес-карта также используется для операций с наличными, если они предусмотрены условиями обслуживания. Комиссия за снятие или внесение денег и доступные лимиты зависят от банка, выбранных параметров обслуживания и конкретной операции.

При сравнении условий важно смотреть не только на стоимость самой карты. Имеют значение комиссии за операции, лимиты на снятие и внесение наличных, возможность выпуска дополнительных карт и инструменты контроля расходов.

Бухгалтерия и отчетность

К расчетному счету в СберБизнесе можно подключить сервисы для ведения бухгалтерии и отправки отчетности. Они используют данные банковских операций, поэтому не приходится выполнять часть рутинной работы вручную.

Бухгалтерия для ИП

Сервис «Бухгалтерия для ИП» подойдет предпринимателям, которые ведут учет самостоятельно. Благодаря интеграции со СберБизнесом выписки по счету загружаются автоматически. На основе операций сервис помогает рассчитывать налог, готовить платежные поручения и декларации.

Например, сервис напоминает о приближении налоговых событий, рассчитывает авансовые платежи и итоговый налог по УСН. Платежное поручение можно сформировать без ручного ввода реквизитов, а подготовленную декларацию — отправить онлайн, и затем проверить ее статус.

Набор функций зависит от налогового режима и условий подключения, поэтому перед началом работы нужно проверить, подходит ли сервис конкретному ИП.

Электронная отчетность в госорганы

Для сдачи отчетов предусмотрен отдельный сервис «Электронная отчетность в госорганы». Через него предприниматели и организации могут передавать отчетность в ФНС, СФР и Росстат в электронном виде.

Перед отправкой сервис проверяет данные и помогает выявить ошибки. Через него также можно отслеживать статус отправленных документов и работать с нулевой отчетностью, если у бизнеса в отчетном периоде не было хозяйственной или финансовой деятельности.

Бухгалтерия и электронная отчетность решают разные задачи: первая помогает вести учет и рассчитывать обязательства, вторая — передавать отчетные документы в государственные органы.

ЭДО и документы

Электронный документооборот в СберБизнесе позволяет создавать, подписывать, отправлять и получать юридически значимые документы — например, акты и счета-фактуры.

Документы подписываются электронной подписью. Если от имени организации действует сотрудник, для него в предусмотренных случаях оформляют машиночитаемую доверенность (МЧД).

Сервис связан и с другими рабочими процессами бизнеса:

• Интеграция с 1С. Документы можно обрабатывать в привычной учетной системе, без постоянного переноса данных между сервисами.
• Оплата счетов. На основании полученного счета формируются реквизиты для оплаты, поэтому их не нужно заносить в платежное поручение вручную.
• Работа с маркировкой. При операциях с маркированными товарами данные передаются в систему «Честный знак».
• Работа с прослеживаемыми товарами. Необходимые сведения передаются в информационную систему ФНС.
• Работа с маркетплейсами. ЭДО используется для обмена документами с торговыми площадками и особенно важен при продаже маркированной продукции.
• Работа с ассортиментом. Через сервис можно формировать прайс-листы, менять сведения о товарах и выставлять счета при оформлении заказа.

Таким образом, ЭДО нужен не только для отказа от бумажных документов. Он связывает документооборот с ведением бухгалтерии, оплатой счетов, маркировкой и другими процессами компании.

Юридическая поддержка

При открытии расчетного счета в СберБизнесе доступен сервис «Юрист для бизнеса». Он нужен для ситуаций, когда предпринимателю требуется юридическая помощь, но отдельного юриста в штате нет.

Обратиться к специалисту можно, например, чтобы:

• проверить договор с поставщиком или заказчиком;
• разобраться с претензиями контрагента;
• подготовить документы по трудовому вопросу;
• проверить соблюдение требований закона о защите прав потребителей;
• разобраться с изменениями в учредительных документах;
• подготовить претензию или иск по спору с контрагентом.

Поиск сотрудников

Любой бизнес рано или поздно сталкивается с необходимостью масштабирования, а значит — найма новых сотрудников. При открытии расчетного счета в СберБизнесе предприниматель может разместить вакансию на сайте для поиска сотрудников Работа.ру и редактировать ее неограниченное число раз.

Какие сервисы входят в обслуживание, а какие подключаются отдельно

Расчетный счет сам по себе обеспечивает проведение банковских операций, но дополнительные возможности могут подключаться отдельно. Итоговый набор услуг зависит от потребностей бизнеса и выбранных условий обслуживания.

При оценке стоимости обслуживания нужно учитывать не только плату за счет, но и другие расходы:

• комиссии за платежи и переводы;
• операции с наличными;
• выпуск и обслуживание бизнес-карт;
• прием оплаты через эквайринг или СБП;
• дополнительные сервисы для учета, документов и управления бизнесом.

В СберБизнесе предприниматели могут настроить набор необходимых возможностей с помощью подписки Бизнес Прайм. Она позволяет выбирать подходящие лимиты и сервисы под задачи компании. Состав и стоимость обслуживания зависят от выбранных условий.

Подробнее о возможностях настройки услуг — в материале «Бизнес Прайм: конструктор сервисов под задачи бизнеса».

Как подключить сервисы

После открытия расчетного счета дополнительные инструменты можно подключать по мере необходимости. Не обязательно сразу выбирать все сервисы — набор можно формировать исходя из текущих задач бизнеса.

1. Бесплатные сервисы будут доступны на следующий день после оплаты подписки Бизнес Прайм.
2. Чтобы начать ими пользоваться, нужно зайти в интернет-банк или мобильное приложение СберБизнес.
3. Выбрать вкладку «Все продукты и услуги», раздел «Включено в вашу подписку» и нажать на карточку интересующего сервиса.

Частые вопросы

Для чего бизнесу нужен расчетный счет?

Расчетный счет используют для безналичных операций бизнеса: получения выручки, расчетов с поставщиками, уплаты налогов, выплаты зарплаты и других расходов. К нему также можно подключать дополнительные инструменты: бизнес-карты, эквайринг, СБП и сервисы для учета или документооборота.

Какие платежи можно проводить через расчетный счет?

Через счет можно оплачивать товары и услуги контрагентов, аренду, налоги, страховые взносы, зарплату и другие расходы, связанные с деятельностью компании или ИП. Возможность проведения конкретной операции и ее стоимость зависят от требований законодательства и условий банка.

Можно ли принимать на расчетный счет оплату от физлиц?

Да. Бизнес может принимать безналичную оплату от физических лиц, в том числе через эквайринг и СБП. При этом сам способ получения денег не отменяет требований законодательства о применении онлайн-кассы и выдаче чека, если они распространяются на конкретную операцию.

Как расчетный счет связан с бизнес-картой?

Бизнес-карта выпускается к счету и позволяет использовать находящиеся на нем деньги для разрешенных расходов компании. По карте можно установить лимиты и контролировать операции. Стоимость обслуживания, снятия наличных и другие условия зависят от банка и выбранной карты.

Какие сервисы могут быть связаны с расчетным счетом?

Помимо банковских операций, к обслуживанию счета могут быть привязаны бухгалтерия, электронная отчетность, ЭДО, юридическая поддержка и интеграции с учетными системами.

В СберБизнесе предприниматель может подобрать набор инструментов под задачи компании с помощью подписки Бизнес Прайм — конструктора сервисов и лимитов.

Нужны ли бизнесу дополнительные сервисы после открытия счета?

Не все компании используют одинаковый набор инструментов. Например, магазину может понадобиться эквайринг для приема оплаты, компании с сотрудниками — зарплатный проект, а бизнесу с большим количеством документов — ЭДО.

В СберБизнесе можно подключать необходимые сервисы по мере роста компании и выбирать только те возможности, которые нужны для текущих задач.

Как подключить бухгалтерию и отчетность?

Сначала нужно выбрать сервис, который подходит организационно-правовой форме и налоговому режиму бизнеса, затем проверить условия его подключения. Например, после открытия расчетного счета в СберБизнесе доступна бухгалтерия для предпринимателей.

Какие услуги оплачиваются отдельно?

Единого перечня для всех банков и клиентов нет. Стоимость зависит от выбранных условий обслуживания и набора операций. Отдельную плату могут предусматривать, например, определенные операции сверх лимитов, эквайринг или дополнительные сервисы. Актуальные условия необходимо проверять перед подключением.