Финансы и законы

28 октября 2021

Как ИП открыть расчётный счёт в банке?

28 октября 2021

Расчётный счёт необходим каждому предпринимателю. Где его лучше открыть, сколько это стоит и на что обращать внимание при выборе банка, в котором будут храниться деньги вашего бизнеса? Разбираемся в этом материале.

Обязан ли ИП иметь расчётный счёт?

Открыть расчётный счёт — это право каждого предпринимателя, но такой обязанности закон не устанавливает. Для предпринимательства вы можете использовать личный счёт физического лица и проводить сделки только наличными, однако в этом случае сумма сделки не должна превышать 100 000 рублей. Как правило, в этом два неудобства: во-первых, клиенты не могут расплатиться по безналу, а во-вторых, некоторые контрагенты работают только с расчётными счетами.

Кроме того, когда есть расчётный счёт, все движения средств на счёту прозрачны, а значит, вам легче будет отчитываться перед налоговой.

Где ИП может открыть расчётный счёт?

ИП имеет право открыть расчётный счёт в любой кредитной организации (банке). В Сбере для этого понадобится только документ, удостоверяющий личность.

На что ИП обращать внимание при выборе банка?

К выбору банка для ведения предпринимательской деятельности надо подойти ответственно. Вам должно быть просто и удобно пользоваться счётом.

Обратите внимание на следующие параметры.

.

Надёжность банка

Это один из главных критериев при выборе банка — ведь на расчётном счете будут храниться деньги вашего бизнеса. Лучше всего определять надёжность банка по кредитному рейтингу от агентств Moody’s, Fitch, «Эксперт РА» и других.

.

Сумма ежемесячных платежей

Хорошо, когда в обслуживание расчётного счёта входит определённое количество платежей контрагентам без комиссии. Это помогает экономить. Например, открывая счёт ИП в СберБизнесе, вы сможете переводить на счета физических лиц без комиссии до 500 000 рублей.

.

Стоимость обслуживания

Обращайте внимание на комиссии за проведение платежей и стоимость кассовых операций. О тарифах в СберБизнесе мы рассказали ниже.

.

Качество работы с клиентами

Узнайте, можно ли открыть счёт ИП без визита в офис банка, для каких вопросов потребуется ваше личное присутствие, а какие можно будет решить удалённо. Есть ли пользовательская поддержка? Например, в СберБизнесе многие из этих услуг можно получить онлайн не выходя из дома, а поддержка доступна 24/7. В разделе помощи вы найдёте ответы на популярные вопросы о сервисах для малого бизнеса и разбор тонкостей в законодательстве. На сайте СберБизнеса также можно посчитать примерную ставку по эквайрингу, ознакомиться с тарифами и решить другие вопросы.

.

Безопасность и технологичность

Насколько удобно использовать интернет-банк и мобильное приложение? Возможна ли интеграция с другими сервисами? Почитайте отзывы.

Кроме того, есть ещё несколько важных критериев, на которые стоит обратить внимание. Например, наличие бизнес-карты: такой картой удобно оплачивать расходы бизнеса и экономить на платёжках.

Также изучите кредитную политику банка. Узнайте, есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. Например, оборотный кредит может понадобиться для пополнения оборотных средств без залога. Многие банки дают его на короткий срок, чтобы предприниматель мог быстро пустить деньги в оборот и быстро же вернуть банку.

Какие документы нужны ИП, чтобы открыть расчётный счёт?

Базовый пакет документов, который потребуется в большинстве банков, включает:

.

паспорт индивидуального предпринимателя,

.

свидетельство ИНН.

Нужны оригиналы документов — ксерокопии с них сделают работники банка.

Если вы собираетесь управлять и пользоваться расчётным счётом самостоятельно как ИП, при открытии счёта потребуется ваше личное присутствие. Если вы доверяете третьему лицу управление расчётным счётом, дополнительно потребуется личное присутствие доверенного лица при открытии счёта, оригинал паспорта доверенного лица, доверенность на открытие и распоряжение счётом и нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего личность индивидуального предпринимателя.

Важно!

Если вы как индивидуальный предприниматель — налоговый резидент иностранного государства, необходимо предоставить при открытии счёта идентификатор налогоплательщика в целях исполнения 173-ФЗ от 28.06.2014 и 340-ФЗ от 27.11.2017.

Если вы открываете счёт на сайте СберБизнеса удалённо, из документов вам понадобятся только паспорт и в некоторых случаях СНИЛС.

Лично уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счёта не требуется. Банк самостоятельно предоставит все необходимые сведения.

Можно ли открыть счёт дистанционно?

Конечно. Например, в СберБизнесе во многих регионах России для открытия расчётного счёта ИП не требуется посещать офис банка. Чтобы открыть счёт удалённо на сайте банка, вам надо быть действующим клиентом банка как физлицо и иметь доступ в Сбербанк Онлайн. Из документов нужнен только паспорт РФ (если ИП будет пользоваться электронным документооборотом, то нужен дополнительно СНИЛС). Еще понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) из ФНС и устройство, на котором установлена операционная система Windows.

Весь процесс займёт не более 20 минут.

Сколько стоит обслуживание расчётного счёта?

Тарифы у всех банков отличаются и зависят от выбранного пакета услуг. Например, в СберБизнесе есть три пакета услуг:

.

Лёгкий старт. Это удобный тариф для тех, кто только начинает предпринимательскую деятельность. Обслуживание бесплатное, и можно переводить со счёта юрлица на счета физлиц до 300 000 рублей в месяц без комиссии. Также в месяц можно сделать 5 переводов на счета в другие банки. Самоинкассацию можно делать за 0,3% от суммы.

.

Только для ИП. Это новый тариф. Без комиссии каждый месяц можно переводить на карты физлиц и личный счет до 500 тыс. руб. и совершать 10 платежей юрлицам на счета из других банков. Бесплатно вносить на счет возможно до 100 тыс. руб. наличных.

.

Набирая обороты. В этот тариф входит всё самое необходимое для растущего бизнеса. В тариф входят 10 платежей юрлицам других банков без комиссии. Также можно переводить без комиссии до 300 000 рублей физлицам, а бонусом идут бесплатные СМС по карте и счёту.

.

Полным ходом — для тех, кто совершает много операций по счёту. Здесь без комиссии физлицам можно перевести уже до 600 000 рублей и сделать до 75 платежей юрлицам в другие банки.

Чем ещё удобен СберБизнес для ИП?

.

Все операции в мобильном приложении или компьютере. Делайте платежи, ведите счёт, управляйте бизнес-картами, онлайн-бухгалтерией и документооборотом в интернет-банке СберБизнес — как на десктопе, так и в мобильном приложении.

.

Тарифы для разных видов бизнеса. Вы можете выбрать пакет услуг специально под нужды вашего бизнеса. Полный список тарифов смотрите выше.

.

Длинный платёжный день. Переводите деньги на счета клиентов СберБизнеса ​​​​​​​​​с 01:00 до 00:00 по московскому времени ежедневно и на счета других банков — с 01:00 до 19:30 по московскому времени по рабочим дням.