Расчетный счет для ИП: полная инструкция по открытию и использованию

Эксперты:

Индивидуальный предприниматель может открывать любое количество расчетных счетов в одном или нескольких банках в зависимости от потребностей бизнеса. Например, наличие второго счета может быть полезным при использовании разных налоговых режимов или при работе с различными ОКВЭД.

Для чего ИП расчетный счет

Хотя закон не обязывает ИП использовать в деятельности расчетный счет, все чаще предприниматели открывают счет в банке. Такая необходимость может возникнуть:

• при расчетах с поставщиками, которые не принимают оплату наличными или переводами со счетов физлиц;
• если ИП работает через эквайринг или СБП, принимая оплаты картами;
• при торговле на маркетплейсах, где вывод средств от продаж возможен только на расчетный счет.

Можно ли работать ИП без расчетного счета

ИП не обязан открывать расчетный счет в банке, однако его отсутствие может привести к некоторым трудностям:

• Максимальная сумма сделки по одному договору ограничивается 100 тыс. руб., что затрудняет безналичные расчеты с партнерами.
• Без расчетного счета нельзя настроить эквайринг. А значит, становится сложно принимать безналичные платежи, которые предпочитает большинство клиентов.
• Согласно регламенту ЦБ РФ, текущий счет физического лица не предназначен для бизнеса, что может повлечь за собой блокировку или приостановку операций на счете.

Заменяет ли личный счет ИП расчетный

Инструкция ЦБ РФ указывает, что личные счета не предназначены для бизнеса и могут использоваться только самозанятыми. Использование личного счета для предпринимательской деятельности грозит блокировкой со стороны банка, затрудняет получение платежей от клиентов и может привести к неверной интерпретации финансовых поступлений налоговыми органами.

Как открыть расчетный счет для ИП в 4 шага

ИП имеет право открыть расчетный счет в любой кредитной организации (банке). В Сбере для этого понадобится только документ, удостоверяющий личность.

1. Выбрать банк

Выбирая банк для бизнеса, важно обратить внимание на следующие моменты:

• История банка: лучше выбрать проверенный банк с хорошей репутацией, чем новый с дешевыми тарифами.
• Удобство приложения: протестируйте мобильный банк, он должен быть простым и функциональным.
• Тарифы: внимательно изучите условия и комиссии. Открывая счет в СберБизнесе, ИП могут переводить на счета физических лиц без комиссии до 600 тыс. руб.
• Услуги: эквайринг, зарплатные проекты, электронная подпись.
• Поддержка: круглосуточная помощь и консультации по законам.
• Отзывы: почитайте мнения других клиентов.
• Система быстрых платежей (СБП): важно для расчетов с физлицами и приема платежей по QR-коду.

2. Собрать пакет документов

Потребуются оригиналы документов — ксерокопии с них сделают работники банка.

В большинстве банков базовый пакет документов включает:

1. Паспорт.
2. Свидетельство ИНН, ОГРНИП (может быть предоставлена выписка из ЕГРИП);
3. Лицензия (если таковая имеется).
4. Карточка с образцами подписи и печати (при наличии, обычно ее оформляют непосредственно в банке).
5. При передаче права управления счетом третьему лицу дополнительно потребуется личное присутствие доверенного лица при открытии счета, оригинал его паспорта, доверенность на открытие и распоряжение счетом и нотариально заверенная копия документа, удостоверяющего личность индивидуального предпринимателя.

В некоторых случаях могут потребоваться какие-то дополнительные документы. Все зависит от конкретной ситуации, и такой вопрос решается банком в индивидуальном порядке с каждым клиентом.

Лично уведомлять Федеральную налоговую службу об открытии счета не требуется. Банк самостоятельно предоставит в ФНС все необходимые сведения.

3. Подать заявление на открытие счета

Если вы собираетесь управлять и пользоваться расчетным счетом самостоятельно как ИП, при подаче заявления на его открытие потребуется ваше личное присутствие.

В СберБизнесе есть возможность открыть расчетный счет для ИП удаленно. Посещать офис банка не потребуется. Нужно просто быть действующим клиентом банка и иметь доступ в Сбербанк Онлайн.

Из документов потребуются:

• Паспорт;
• СНИЛС (если ИП будет пользоваться электронным документооборотом;
• УКЭП (усиленная квалифицированная электронная подпись из ФНС).

Весь процесс займет не более 20 минут.

4. Подписать договор с банком

После проверки банком всех предоставленных документов заключается договор. Клиент может подписать договор лично в отделении банка или удаленно в личном кабинете онлайн-банка. При необходимости подается заявка на подключение эквайринга, зарплатного проекта, выпуск корпоративной карты, оформление кредита и других дополнительных продуктов.

Тарифы на обслуживание расчетного счета ИП

Тарифы у всех банков различаются и зависят от выбранного пакета услуг. Например, СберБизнес предлагает клиентам гибкую настройку лимитов платежей и зачисления наличных в подписке СберБизнес Прайм. Подписка активируется при открытии счета, также открывается доступ к целому набору полезных сервисов для развития бизнеса: онлайн-бухгалтерии в один клик, юридической поддержке 24/7 и электронному документообороту — все за 0 рублей.

Чем еще удобен СберБизнес для ИП

• Все операции в мобильном приложении или компьютере. Совершайте платежи, ведите счет, управляйте бизнес-картами, онлайн-бухгалтерией и документооборотом в интернет-банке СберБизнес — как на десктопе, так и в мобильном приложении.
• Тарифы для разных видов бизнеса. Вы можете выбрать пакет услуг специально под нужды вашего бизнеса.
• Длинный платежный день. Переводите деньги на счета клиентов СберБизнеса с 01:00 до 00:00 по московскому времени ежедневно и на счета других банков — с 01:00 до 19:30 по московскому времени по рабочим дням.

Закрытие расчетного счета в банке

Для закрытия расчетного счета ИП должен:

1. Обратиться в банк и подать заявление на закрытие счета.
2. Если на расчетном счете есть остаток денежных средств, то нужно снять деньги со счета через кассу банка или карту, либо перевести на другой расчетный счет.

Банк закроет расчетный счет в течение нескольких дней.

Реклама. Рекламодатель: ПАО «Сбербанк»