Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live
Каким бывает эквайринг и какой нужен вашему бизнесу?
«Берем только наличные. Банкомат за углом!» — такое заявление в 2022 году многие могут расценить почти как оскорбление. Чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, бизнесу необходим эквайринг. Клиент прикладывает карту к терминалу, со счёта списывается сумма, кассир выдаёт чек. Как система эквайринга устроена изнутри, каким бывает эквайринг и во что это обходится бизнесу — разбираемся в этом материале.
Что такое эквайринг?
Эквайринг — технология, которая позволяет бизнесу принимать оплату от клиентов с использованием банковских карт. Для этого нужен специальный терминал. Расплачиваться клиенты могут кредитными или дебетовыми картами либо через платёжные системы Apple Pay и Google Pay — с помощью смартфонов и связанных с ними часов и браслетов. При оплате средства сначала поступают в банк-эквайер, а уже потом переводятся на счёт компании.
Участники эквайринга
В цепочке эквайринга три основных звена.
.
Торговая точка. Владелец бизнеса — тот, кто принимает оплату. Для этого он заключает договор эквайринга.
.
Банк-эквайер. Предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт компании и получает комиссию с каждого поступления. Для приёма платежей в офлайновых торговых точках используют POS-терминалы (point of sale). Этот аппарат распечатывает слип-чек — нефискальный документ, который подтверждает, что операция проведена.
На банке лежит ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке. Также банк должен быть зарегистрирован в национальных и международных платежных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир».
.
Банк-эмитент. Это банк, который выпустил карту клиента, совершающего покупку.
Для клиента, оплачивающего товар или услугу картой, весь процесс бесплатный. За работу банка-эквайера торговая точка платит процент от каждой транзакции.
Как проходит процесс оплаты при помощи эквайринга?
.
Сначала клиент прикладывает карту к терминалу, а в онлайн-магазине — вводит данные карты в специальной форме оплаты.
.
Дальше запрос о данных поступает банку, выпустившему карту (банку-эмитенту). Он должен подтвердить, что на счету у клиента есть необходимая для покупки сумма.
.
Клиент подтверждает операцию: вводит пин-код или код из смс.
.
Банк-эмитент переводит нужную сумму на счёт банка-эквайера.
.
Клиент получает чек об операции, распечатанный через терминал, или подтверждение покупки в интернет-магазине на e-mail.
.
Банк переводит деньги на счёт продавца (за вычетом комиссии). Максимальный срок для перевода — три рабочих дня.
Виды эквайринга
Подключите торговый эквайринг через интернет-банк СберБизнес — и в первые 2 календарных месяца для вас будет действовать промотариф.
Рассчитать ставку эквайринга в СберБизнесе можно здесь.
.
Интернет-эквайринг. Он работает при совершении покупок в интернете. Дополнительное оборудование в этом случае не нужно. Покупки оплачиваются банковской картой через специальный веб-интерфейс. Он обеспечивает передачу информации о платеже и сохраняет её конфиденциальность.
.
ATM-эквайринг. В эту категорию входят терминалы или банкоматы, через которые можно провести оплату услуг, например положить деньги на телефон, оплатить интернет или услуги ЖКХ.
.
Мобильный эквайринг. Такая система позволяет принимать оплату с помощью мобильного телефона или планшета и mPOS-терминала. Это можно делать в любом удобном месте без привязки к торговой точке. Мобильный терминал подключается к разъёму планшета или смартфона и управляется через мобильное приложение.
Как выбрать эквайринг для бизнеса?
Чтобы выбрать эквайринг, обращайте внимание на следующее:
.
Наличие скрытых платежей
Внимательно изучите тарифы, в том числе мелкий шрифт в договоре, и выясните, нет ли дополнительных платежей.
.
Скорость зачисления денег на счёт
Лучше, чтобы деньги приходили максимально быстро, в идеале на следующие сутки или за 2–3 дня.
.
Необходимое оборудование
Как правило, терминал эквайринга можно арендовать и приобрести. Иногда вы можете подключить эквайринг от банка с собственным устройством. Изучите технические требования к оборудованию, поддерживает ли терминал Wi-Fi — в этом случае обмен данными будет происходить быстрее, чем по модему.
Чем больше платёжных систем поддерживает банк, тем лучше. Например, эквайринг СберБизнеса поддерживает карты «Мир», Visa, Mastercard, UnionPay, JCB, American Express.
.
Наличие техподдержки и сервисного обслуживания
Если она есть, это плюс: быстро ответит на вопросы при подключении и использовании эквайринга, поможет справиться с трудностями или разобраться в случае поломки оборудования.
Сколько стоит эквайринг?
Владелец бизнеса платит за эквайринг комиссию с каждой транзакции. Размер комиссии зависит от банка и от вида эквайринга. В СберБизнесе ставка по торговому эквайрингу — от 1,6% от оборота.
Плюсы и минусы эквайринга
За эквайринг надо платить. Но среди плюсов — следующее:
.
увеличение объёма продаж (людям часто удобнее использовать карту);
.
повышение статуса компании;
.
экономия на инкассации;
.
снижение риска мошенничества (нельзя расплатиться фальшивыми купюрами).