Факторинг: нужен ли он вашей компании

Чем факторинг отличается от кредита, лизинга, форфейтинга

Факторинг похож на другие финансовые инструменты — кредит, лизинг и форфейтинг. Однако между ними есть принципиальные различия.

Факторинг похож на другие финансовые инструменты — кредит, лизинг и форфейтинг. Однако между ними есть принципиальные различия.

Схема факторинга: как это работает

Механика факторинга состоит из нескольких этапов, в которых участвуют три основные стороны:

1. Поставщик — компания, предоставляющая товары или услуги.
2. Покупатель — клиент, оплачивающий поставку с отсрочкой.
3. Факторинговая компания, или фактор, — посредник, предоставляющий финансирование.

Этапы факторинга:

1. Заключение договора с факторинговой компанией
   
   В договоре оговариваются ключевые условия: процент авансового финансирования, комиссии и риски, которые берет на себя фактор.
   
   Пример: производитель заключает договор с фактором, где оговорено, что поставки с отсрочкой до 90 дней будут профинансированы на 90% от суммы сделки.
2. Поставка товаров или услуг
   
   Следующим этапом поставщик отгружает товар покупателю или предоставляет услуги, выставляя счет на оплату на условиях отсрочки платежа.
   
   Пример: поставщик строительных материалов передает продукцию ритейлеру, который должен оплатить ее через 60 дней.
3. Передача документов фактору
   
   Как только покупатель получает товар, поставщик передает документы, подтверждающие факт отгрузки или оказания услуги фактору.
   
   Пример: после отгрузки поставщик загружает в систему фактора счет на 2 млн руб.
4. Выплата финансирования от фактора
   
   После приемки поставки покупателем фактор выплачивает поставщику большую часть суммы, обычно от 80 до 95%. Выплата осуществляется от часа до 3 рабочих дней.
   
   Пример: фактор выплачивает производителю 1,8 млн руб. в течение 2 дней после подачи заявки.
5. Оплата покупателем
   
   Когда наступает срок оплаты, покупатель переводит деньги не поставщику, а напрямую факторинговой компании.
   
   Пример: через 60 дней ритейлер переводит 2 млн руб. фактору.
6. Окончательный расчет
   
   Фактор перечисляет оставшуюся сумму поставщику за вычетом своей комиссии.
   
   Пример: после получения оплаты от ритейлера фактор перечисляет остаток 200 тыс. руб. за вычетом комиссии 50 тыс. руб.

Виды факторинга

Факторинг — это гибкий финансовый инструмент, который адаптируется под разные потребности бизнеса. Основные виды факторинга различаются по условиям, степени ответственности сторон и особенностям применения.

Классические виды факторинга

1. С правом регресса
   
   Это форма факторинга, при которой поставщик несет ответственность за неплатежи покупателя. Если покупатель не исполнил свои обязательства в срок, факторинговая компания имеет право потребовать возврат уже выплаченных средств от поставщика.
   
   Пример: компания поставляет товары небольшому магазину с отсрочкой 60 дней. Если магазин не оплачивает долг вовремя, факторинговая компания требует возврата выплаченных денежных средств от поставщика.
   
   Такой вид факторинга подходит для работы с проверенными покупателями, надежность которых не вызывает сомнений.
2. Без права регресса
   
   При таком варианте факторинг становится более надежным для поставщика. По договору факторинга ответственность за возвращение денежных средств может возлагаться на получателя товара или услуги или на обе стороны (поставщика и получателя). Фактор заранее проверяет платежеспособность покупателя, а поставщик получает финансирование без угрозы возврата средств.
   
   Пример: поставщик строительных материалов сотрудничает с крупной сетью магазинов. Факторинговая компания, убедившись в надежности сети, выплачивает поставщику средства.
3. Закупочный факторинг
   
   Этот вид факторинга помогает компаниям профинансировать свои закупки сырья, комплектующих или товаров. Факторинговая компания напрямую перечисляет средства поставщику сырья, обеспечивая бесперебойный процесс производства.
   
   Пример: текстильная фабрика всегда закупает ткань у поставщика, но не имеет достаточно средств на момент заказа. Закупочный факторинг помогает оплатить счет, не привлекая дополнительные кредиты.

Другие виды факторинга

1. Управление дебиторской задолженностью
   
   Факторинговая компания действует как посредник, управляющий дебиторской задолженностью, но не предоставляет финансирование. Договор заключается с поставщиком, а фактор занимается контролем сроков оплаты и отправкой напоминаний покупателям.
   
   Пример: такой инструмент подойдет, когда поставщику не хватает времени на контроль возврата платежей от покупателя.
2. Международный факторинг
   
   Используется в экспортных и импортных операциях, где стороны сделки находятся в разных странах. Факторинговая компания обеспечивает финансирование и минимизирует риски, связанные с колебаниями курса валют, задержками оплаты и другими международными юридическими особенностями.
   
   Пример: производитель сельскохозяйственной техники из России поставляет оборудование в другую страну. Международный факторинг помогает сократить задержки платежей и получить средства до завершения сделки.
3. Факторинг для маркетплейсов
   
   Этот вид факторинга становится все более востребованным благодаря сумасшедшему росту ecom. Факторинговые компании помогают продавцам, работающим на маркетплейсах вроде Ozon и Wildberries, получить оплату за продажу товара сразу, не дожидаясь расчетов от маркетплейса, которые могут занимать до 60–90 дней.
   
   Пример: продавец бытовой техники, торгующий через Ozon, получает 90% суммы сделки сразу после подтверждения заказа, а не через 2 месяца, как предусмотрено самим маркетплейсом.

Плюсы и минусы факторинга

Факторинг — это инструмент, который имеет свои преимущества и недостатки. Их понимание помогает бизнесу принять взвешенное решение.

Преимущества факторинга для бизнеса

1. Ускорение оборота средств
   Компании не нужно ждать, пока покупатель оплатит товары. Средства поступают сразу после отгрузки, что помогает избежать кассовых разрывов.
2. Нет необходимости в залоге
   В отличие от кредита, факторинг не требует залога.
3. Снижение рисков неоплаты
   Если выбрать факторинг без права регресса, снижаются риски невыплаты задолженности, связанные с недобросовестными покупателями.
4. Увеличение оборота и масштабирование бизнеса
   Свободные средства можно направить на рост компании: закупку сырья, производство или расширение.
5. Доступность для малого бизнеса
   Процедура получения финансирования простая и быстрая.
6. Комиссия за услуги
   Стоимость факторинга ниже или равна стоимости банковских кредитов, особенно при работе с безрегрессной моделью.

Недостатки факторинга

1. Ограничение по покупателям
   Факторинговые компании работают только с платежеспособными и проверенными контрагентами.
2. Риск регресса
   Если выбрать факторинг с правом регресса, ответственность за неоплату покупателем ложится на поставщика.
3. Зависимость от документооборота
   Ошибки или задержки в оформлении документов могут повлиять на сроки получения финансирования.

Как заключить договор факторинга

Заключение договора факторинга включает несколько этапов. Изучите их, чтобы получить финансирование быстро и без ошибок.

Шаг 1. Выбор факторинговой компании

На начальном этапе важно подобрать надежного партнера. Обращайте внимание на:

• Репутацию компании на рынке. Изучите отзывы и рейтинги.
• Условия договора. Сравните процентные ставки, комиссии, сроки финансирования.
• Специализацию. Некоторые компании предоставляют узкоспециализированные услуги (например, факторинг для маркетплейсов или международный факторинг).
  

Шаг 2. Подача заявки

Современные факторинговые компании предлагают подачу заявок как онлайн, так и через менеджеров. В заявке обычно указываются:

• Информация о поставщике: обороты, дебиторская задолженность.
• Сведения о покупателях: сроки отсрочки, объемы сделок.

Подать заявку на факторинговые услуги можно в интернет-банке СберБизнес либо через клиентского менеджера. Все документы можно подписать удаленно. Ряд бумаг (например, согласие собственников при отсутствии усиленной квалифицированной электронной подписи) необходимо подписать лично на бумаге и передать через курьера.

На первом этапе компанию подключают к личному кабинету онлайн-платформы СберФакторинга, куда необходимо загрузить ряд документов: анкету, контракт, устав, копию паспорта. При возникновении трудностей менеджеры всегда помогут заполнить и собрать все необходимые бумаги.

Шаг 3. Сбор и подача документов

Для начала сотрудничества потребуется следующий пакет документов:

• Учредительные документы компании (устав, ОГРН, ИНН).
• Договор, по которому необходимо финансирование.
• Счета-фактуры, накладные или акты выполненных работ.

Факторинговые компании часто помогают собрать и проверить документы, чтобы ускорить процесс.

Что важно учесть в договоре

Правильно оформленный договор факторинга позволяет компании использовать этот инструмент с максимальной выгодой, избегая скрытых рисков и дополнительных расходов. Заключая договор факторинга, стоит обратить внимание на несколько ключевых пунктов:

1. Тип факторинга
   При выборе модели важно учитывать платежеспособность ваших контрагентов, а также готовность взять на себя финансовую ответственность в случае неоплаты.
2. Условия финансирования
   Важным моментом является процент авансового финансирования, который обычно составляет от 80 до 95% от суммы счета. Это определяет, какую часть задолженности вы получите сразу, а какую — после погашения долга покупателем. К тому же необходимо уточнить сроки выплат и размер комиссий, которые взимаются за предоставление услуги.
3. Дополнительные услуги
   Некоторые факторы предлагают услуги страхования задолженности или проверки контрагентов. Эти условия стоит обсудить заранее.

Условия и ставки

Сумма, которую компания заплатит за услугу, зависит от условий сделки и типа факторинга.

Точные цифры прописываются в соглашении с факторинговой компанией, однако можно выделить основные составляющие расходов и расчетов.

Из чего складывается стоимость факторинга

1. Комиссия за использование средств
   Это основной элемент затрат, который рассчитывается в процентах. Комиссия зависит от срока отсрочки платежа и составляет плату за период, пока задолженность не будет погашена.
2. Фиксированные расходы
   Некоторые компании могут включать дополнительные сборы, такие как административный сбор за обработку документов или подключение к платформе.
3. Срок отсрочки
   Чем больше срок отсрочки, тем выше будет общая стоимость факторинга, поскольку средства находятся в использовании большее количество дней.
4. Дополнительные услуги
   Факторинговая компания может предложить страхование дебиторской задолженности или услуги проверки покупателей, что также влияет на стоимость.

Факторинг выгоден в следующих ситуациях:

• когда компании нужно поддерживать оборотный капитал для покрытия текущих расходов;
• если бизнес стремится увеличить объемы продаж, предоставляя покупателям более длительные отсрочки;
• для минимизации рисков при работе с новыми или крупными контрагентами.

Несмотря на стоимость услуги, выгода от ускорения оборота средств и предотвращения кассовых разрывов чаще всего перекрывает расходы на факторинг.

Чек-лист: нужен ли факторинг вашему бизнесу

Чтобы понять, насколько факторинг актуален для вашей компании, ответьте на следующие вопросы:

1. Значительная часть вашей выручки поступает от одного или нескольких крупных клиентов с отсрочкой платежа?
2. Часто ли возникают кассовые разрывы из-за задержек оплат?
3. Требуют ли покупатели все более длительных отсрочек?
4. Испытываете ли вы нехватку средств для покрытия обязательных расходов (зарплата, аренда, налоги)?
5. Есть ли у вас потребность в оборотных средствах для увеличения объемов производства или продаж?
6. Отказываетесь ли вы от крупных заказов из-за риска задержек платежей?
7. Вынуждены ли вы отказаться от новой сделки из-за длительной отсрочки платежа?

Реклама. Рекламодатель: ООО «Сбербанк Факторинг». Erid: 2RanynxCMwn