А что, если B2B-клиент не заплатит? 4 способа подстраховаться и получить свои деньги

Банковская гарантия: если что-то пойдет не так, вместо покупателя заплатит банк

Банковская гарантия — соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не исполнил условия договора. Например, компании нужны большие поставки для роста, но денег расплатиться сразу не хватает. Чтобы решить проблему, компания обращается в банк и оформляет гарантию для своих поставщиков. По этой гарантии банк заплатит поставщикам за отгруженный товар, если покупатель задержит оплату.

Поставщик банку ничего не платит: комиссию берут с покупателя при оформлении гарантии. Проект документа присылают поставщику на согласование. Убедитесь, что там указаны данные:

• Дата выдачи гарантии
• Стороны гарантии: банк, должник, кредитор
• Основное обязательство, обеспеченное гарантией
• Сумма и порядок выплаты гарантии
• Срок действия гарантии
• Обстоятельства, на которые нужно ссылаться в требовании к банку
• Список документов, которые нужно приложить к требованию

Пока действует гарантия, продавец может обратиться в выдавший ее банк за выплатой сразу, как только покупатель задержит оплату товара. Как правило, деньги поступают на счет продавца в течение пяти рабочих дней, максимальный срок по закону — 30 дней.

Если гарантия бумажная, проверить ее подлинность можно в большинстве банков.

Плюсы и минусы банковской гарантии

Аккредитив: деньги уже лежат в банке и приходят продавцу сразу после отгрузки товара

Аккредитив работает так. Стороны указывают в договоре, что выбрали форму расчетов по аккредитиву. Покупатель открывает аккредитив — в офисе банка или онлайн. Например, в Сбере компании открывают аккредитив через личный кабинет в интернет-банке, а физлица — через мобильное приложение. Стандартное оформление занимает десять минут. Покупатель вносит сумму на счет аккредитива: с этого момента деньги поставщику должен заплатить банк. Он удерживает эту сумму и переводит на счет поставщика сразу, как только получит документы об отгрузке товара. Сбер отправляет деньги в течение дня.

Аккредитив используют для крупных сделок, особенно с новыми партнерами. Кроме поставки товаров, чаще всего это дорогостоящие услуги, сделки с недвижимостью и землей, покупка долей в компаниях, выполнение строительных работ.

Расчеты через аккредитив подходят, даже если продавец и покупатель — клиенты разных банков и находятся в разных городах. Дополнительной комиссии за выплату по межбанковскому переводу нет.

Проверьте, чтобы в договорах с оплатой через аккредитив не было указано, что аккредитив — отзывной. В таком случае покупатель может отменить аккредитив в любое время. Кроме того, срок аккредитива должен быть комфортным для вас, чтобы успеть оформить документы об исполнении договора и отправить в банк.

Убедитесь, что в аккредитиве указаны реквизиты, обязательные для любых расчетных документов, включая вид платежа и сумму. Также нужны дополнительные реквизиты: номер аккредитива, дата, срок действия, перечень документов, которые должен представить в банк получатель денег, срок представления этих документов.

Плюсы и минусы аккредитива

Залог: если клиент не заплатит, поставщик получит его имущество

В договоре залога посредников нет: в отличие от банковской гарантии и аккредитива, стороны подписывают бумаги только между собой. Поэтому, чтобы инструмент действительно работал, важно проверить, не заложено ли уже имущество. Для этого проверьте данные об объекте:

• в базах Росреестра, Федресурса и нотариальной палаты
• направьте запросы в банки, где у покупателя есть счета

Если сведений об обременении нет, имущество можно брать в залог.

Договор залога на недвижимость нужно регистрировать в Росреестре. Сведения о залоге движимого имущества разместите на сайте Федресурса в течение трех рабочих дней с момента заключения договора залога. Это делают через нотариуса. Через него же можно уведомить третьих лиц о возникновении права на залог: если появятся другие претенденты на имущество, в споре о правах на залог у вас будет преимущество.

Перед заключением договора залога лично осмотрите имущество. Проверьте количество и качество. В договоре залога указывайте его характеристики согласно технической документации и как можно подробнее. Так будет проще защитить права на залог в случае спора.

Согласуйте и укажите в договоре, у кого остается предмет залога и взвесьте траты на его содержание и обслуживание.

Также пропишите, что можете обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке (п. 4 ст. 349 ГК). Но есть исключения. Вне суда нельзя забрать имущество, заложенное кому-то еще, единственное жилье залогодателя, а также объекты с исторической, художественной или иной культурной ценностью для общества. В таких случаях нужно сразу разбираться через суд.

Внесудебный порядок проще и быстрее: получить залоговое имущество можно двумя способами. Самостоятельно, предварительно уведомив залогодателя о своих намерениях и предложив погасить долг в течение десяти дней. Или с помощью нотариуса: он изучит документы и, если все в порядке, совершит исполнительную надпись. По общему правилу она стоит 0,5 процента от начальной продажной цены залога, но не меньше 1500 руб. и не больше 300 тыс. руб. Дальше изъятием и реализацией залога по исполнительной надписи нотариуса займется судебный пристав. Если цена заложенного имущества выше долга, разницу получает залогодатель.

Плюсы и минусы залога

Поручительство: почти как банковская гарантия, но не так надежно

Если у покупателя нет активов, которые он может предоставить в залог, заключите договор поручительства с должностными лицами компании, например учредителем или гендиректором. Поручители должны заплатить вам, если должник нарушит обязательство по контракту.

Пропишите в договоре, что поручитель отвечает по сделке в том же объеме, что и должник. Также уточните, что помимо основного долга поручитель уплачивает неустойку, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника (п. 2 ст. 363 ГК). Поставьте срок поручительства: если срок не указан, подать иск к поручителю можно только в течение года с момента, когда покупатель нарушил условия контракта.

Имейте в виду: поручитель вправе выдвигать возражения против ваших требований. Например, заявить в суде, что договор между кредитором и должником или сам договор поручительства недействителен. Либо что истекла исковая давность. Если возражения окажутся законными, поручитель сможет ничего не платить или заплатить меньше.

Плюсы и минусы поручительства