Как принимать платежи от физических лиц на расчетный счет

Можно ли принимать деньги от физлиц на расчетный счет

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут принимать платежи от физлиц на свой расчетный счет через банк. В большинстве случаев для приема оплаты нужно подключить онлайн-кассу. При поступлении на счет оплаты от физлица необходимо выписать чек и передать его покупателю.

Чек нужно подготовить в ближайший рабочий день, который следует за днем поступления денег на расчетный счет. Можно пробить бумажный чек и передать его покупателю вместе с товаром или отправить электронный чек на e-mail.

Способы приема платежей от физических лиц

Наличный расчет

Согласно ст. 1.2. Федерального закона от 22.05.2003 N 54-ФЗ все юрлица и индивидуальные предприниматели при осуществлении расчетов должны использовать контрольно-кассовую технику. Неприменение онлайн-кассы грозит штрафом (ч. 2 ст. 14.5 КоАП РФ): для ИП — 25-50% от суммы расчетов без кассы, но минимум 10 тыс. руб., для юрлиц — 75-100% от суммы расчетов без кассы, но минимум 30 тыс. руб.

Согласно ст. 2 закона 54-ФЗ, контрольно-кассовую технику могут не применять:

• компании и ИП, деятельность которых по закону освобождена от применения ККТ (торговля на розничных рынках, ярмарках, в выставочных комплексах, продажа газет, журналов, мороженого в киосках, реализация молока, разливных безалкогольных напитков и питьевой воды и т.д.);
• компании и ИП, деятельность которых ведется в отдаленных от сетей связи местностях;
• компании и ИП, осуществляющие расчеты в отдаленных или труднодоступных местностях, при условии выдачи покупателю по его требованию документа, подтверждающего факт осуществления расчета;
• ИП, применяющие специальные налоговые режимы — налог на профессиональный доход, патентную систему налогообложения.

Если бизнес оказывает услуги, он должен заключить с клиентом договор, прописав в нем порядок расчета. В других случаях, например, если речь идет о торговле товарами, заключать соглашение с физлицами не нужно, достаточно принять оплату и выдать чек.

Юрлицу или ИП необходимо заключить договор инкассации денежной наличности с банком, благодаря чему деньги будут зачисляться на расчетный счет бизнеса.

Банковской картой

Если компания или ИП принимает оплату от покупателей в стационарной торговой точке, то надо будет подключить эквайринг, заключив с банком договор об оказании соответствующих услуг, и установить платежный терминал. Все также понадобится онлайн-касса и нужно будет выдавать чек. Если оплату от клиента принимает курьер, который привез заказ, то нужно снабдить его переносным терминалом или смартфоном со специальным софтом. Если бизнес принимает платежи от покупателей через сайт, необходим интернет-эквайринг. Он позволяет предложить потребителям разные способы оплаты: банковскими картами, по QR-коду, через электронный кошелек (в этом случае нужно будет заключить договоры с платежными системами или платежными агрегаторами).

Банковский перевод по реквизитам

Для этого компания или ИП должны выдать покупателю счет или квитанцию на оплату. Он придет с паспортом в отделение своего банка, сотрудники которого помогут ему оформить перевод, или сам сформирует платежное поручение в приложении или личном кабинете интернет-банка.

Почтовый перевод

Чтобы его оформить, покупателю нужен паспорт, банковские реквизиты компании или ИП и любое отделение «Почты России». Сотрудники предприятия помогут оформить перевод и выдадут чек.

Преимущества приема платежей от физлиц через Сбербанк Онлайн

Принимать платежи от физлиц через Сбербанк Онлайн просто — клиент вводит минимальный набор данных прямо в приложении и проводит платеж.

Удобство и скорость оплаты для клиентов

Раньше, чтобы перевести средства на расчетный счет компании, покупателю приходилось обращаться в отделение банка для оплаты по реквизитам, долго вводить их в приложении или на сайте кредитной организации. Из-за этого некоторые клиенты откладывали проведение платежа или совсем отказывались от услуги.

Сервис Сбербанка по приему платежей от физлиц решает эту проблему: чтобы перевести деньги на расчетный счет, достаточно указать номер ИНН компании или ИП. Клиент может оплатить покупку прямо через приложение Сбербанк Онлайн. Сумму к оплате видно сразу, что повышает собираемость платежей.

Через сервис удобно принимать платежи за товары, телефон, интернет и ТВ, а также за ЖКУ и различные виды услуг — образовательные, медицинские, юридические. А еще клиент может настроить автоплатеж и оплачивать подписку на сервис, аренду помещений или делать членские взносы и пожертвования.

Экономичность

Сервис стоит дешевле эквайринга, в нем нет платежей за использование оборудования, а комиссию можно переложить на покупателя.

Подключение онлайн за 5 минут

Заключите договор на прием платежей от граждан за 5 минут, оставив заявку в Сбербанк Бизнес Онлайн. Чтобы подписать договор-оферту, вам понадобится только электронная подпись. Ждать или посещать офис банка не придется — уже через несколько минут услуга станет доступна вам и вашим клиентам. Подробную инструкцию о подключении сервиса приема платежей от физлиц вы найдете здесь.