POS-терминал: преимущества для бизнеса

Что такое POS-терминал

POS-терминал (от англ. point of sale — точка продажи) — это устройство для приема безналичных платежей, которое позволяет клиентам оплачивать товары и услуги с помощью банковских карт или мобильных устройств с чипом NFC либо по bluetooth, биометрии или QR-коду.

POS-терминалы полезны для бизнеса, потому что:

• Ускоряют обслуживание. Сокращают время расчета с покупателями в условиях высокой проходимости.
• Повышают мобильность. Дают возможность принимать платежи в любом месте, что удобно на выезде или мероприятиях.
• Контролируют работу. Каждому сотруднику, у которого есть доступ к терминалу, присваивается личный номер.
• Снижают риски. Уменьшают вероятность ошибок при расчетах и избавляют от страха перед кражей или потерей наличных.
• Упрощают учет и аналитику. Интеграция с бухгалтерскими программами и системами управления бизнесом (например, CRM) позволяет автоматически фиксировать и анализировать продажи, проверять остатки на складе, генерировать отчеты.

POS-терминалы иначе называют терминалами эквайринга. Коротко работу устройства можно описать так:

1. Покупатель оплачивает покупку любым удобным способом.
2. Терминал отправляет запрос в банк-эквайер (банк продавца).
3. Банк-эквайер перенаправляет запрос в платежную систему (например, «Мир»).
4. Платежная система связывается с банком-эмитентом, выпустившим карту.
5. Банк-эмитент проверяет наличие средств и отправляет ответ через платежную систему в банк-эквайер.
6. Если средств достаточно, деньги списываются с карты покупателя и отправляются на счет продавца.

С точки зрения покупателя весь процесс оплаты через POS-терминал происходит практически мгновенно.

POS-терминал нельзя путать с онлайн-кассой. Эти устройства выполняют разные задачи. Онлайн-касса выдает покупателю кассовый чек (причем и при оплате наличными) и передает данные в ФНС. POS-терминал выдает чек, подтверждающий только операцию по банковской карте. С юридической точки зрения также есть различия: POS-терминал устанавливают для соблюдения закона № 2300-1 (о защите прав потребителей), а онлайн-кассу — для соблюдения закона № 54-ФЗ (о применении контрольно-кассовой техники).

Нужен ли POS-терминал ИП и самозанятым

В п. 1 ст. 16.1 закона «О защите прав потребителей» (редакция от 7 июля 2025 года) указывается, что предприниматель обязан предоставлять клиентам возможность безналичной оплаты, если его годовая выручка за предыдущий календарный год превышает 20 млн руб.

То есть если в 2025 году выручка ИП или организации составила, например, 22 млн руб., то в 2026 году необходимо установить POS-терминал. Если при этом у продавца несколько торговых точек, а в одной из них выручка менее 5 млн, то именно в этой точке терминал можно не устанавливать.

Закон не распространяется также на места, где не предоставляются услуги мобильной связи или интернета.

На самозанятых и ИП на НПД требования по приему безналичных платежей и установке POS-терминала вообще не распространяются: их доход по определению не может превышать 2,4 млн руб. в год.

Но даже если бизнес небольшой, надо учитывать, что все больше людей предпочитают расплачиваться картой или смартфоном. И прием только наличных может оттолкнуть потенциальных клиентов. Так что тут уже действует не законная, а практическая необходимость.

Какие бывают POS-терминалы

Выбор моделей POS-терминалов сегодня достаточно большой. Устройства отличаются друг от друга набором функций и особенностями конструкции. Можно выделить следующие виды терминалов:

1. Мобильные
   
   Эти компактные устройства работают от аккумулятора, к интернету подключаются через беспроводную сеть. Могут печатать чеки и при необходимости интегрироваться с кассой.
   
   Где применяют: в курьерских службах, компаниях, которые доставляют товары с оплатой курьеру или осуществляют выездное обслуживание.
2. Стационарные
   
   Такие терминалы работают от электросети, подключение к интернету у них проводное, через кассу или компьютер, который поддерживает работу кассового узла. В большинстве случаев интегрируются с кассой, поэтому не приходится проводить одну операцию дважды — на терминале и кассе.
   
   Где применяют: в торговых точках любого размера, где есть выделенная интернет-линия или нет возможности обеспечить стабильное беспроводное соединение.
3. Смарт-терминалы
   
   Сложные устройства, объединяющие в одном корпусе планшет и принтер для печати чеков. Позволяют автоматизировать рутинные процессы вроде приемки и выкладки товаров, а также подключать дополнительное оборудование: весы, сканеры штрихкодов, денежные ящики.
   
   Где применяют: там, где важна автоматизация кассовых операций и учета товаров (например, такие терминалы часто можно увидеть в крупных магазинах).
4. POS-системы
   
   Это полноценные комплексы, включающие в себя оборудование и программное обеспечение. POS-системы имеют широкий набор функций: от приема безналичных платежей и оформления возвратов до полного учета товаров и управления запасами.
   
   Где применяют: во всех сферах бизнеса, если важен широкий функционал устройства (торговля, общепит, гостиничные услуги).

Если бизнес работает онлайн, он тоже может использовать POS-терминал. В этом случае для его корректной работы нужно будет установить виртуальную версию устройства: комплекс ПО без оборудования для считывания данных с банковских карт и печати чеков. Вместо того чтобы прикладывать карточку, клиент вводит информацию о ней в поля для оплаты. Далее терминал работает по той же схеме, как и в офлайн-точке.

Как выбрать подходящий терминал

При выборе POS-терминала следует учитывать сферу деятельности, масштаб бизнеса и задачи, которые стоят перед ним. POS-терминалы для крупной сети магазинов будут отличаться от оборудования, необходимого маленькой кофейне.

Прежде чем выбрать POS-терминал, нужно изучить характеристики оборудования:

• Подключение — проводное или беспроводное.
• Работа — автономно или с подсоединением к кассе.
• Ввод данных — сенсорный или несенсорный.
• Возможность приема платежей по биометрии и BLE.
• Количество транзакций в день — объем работы должен быть «по силам» терминалу.
• Количество портов — их должно хватить для подключения необходимых периферийных устройств.
• Надежность и прочность устройства — оно должно служить долго.

Немаловажно наличие дополнительных опций, которые есть в современных устройствах. Например, с сентября 2025 года на биометрических POS-терминалах Сбера (модели «Эвотор 6», Kozen P10, Kozen P12) доступны новые полезные функции: возможность поставить оценку заведению и оставить чаевые. На одном устройстве одновременно с оплатой товара или услуги клиент может оставить чаевые и поставить оценку заведению. Отзывы автоматически передаются в 2ГИС с пометкой «Подтвержден Сбером», что повышает доверие к оценке заведения.

Как подключить и настроить POS-терминал

Для того чтобы полностью использовать все возможности POS-терминала, нужно заключить договор на эквайринг. Последовательность действий такая:

1. Выбрать эквайера
   
   Эквайер — это банк или компания, которая предоставляет услуги по обработке платежей через POS-терминалы.
   
   Что нужно сделать:
2. • Сравнить предложения (тарифы, комиссии, скорость подключения, наличие технической поддержки).
   • Убедиться, что предоставляются все необходимые услуги (например, мобильный эквайринг, онлайн-кассы).
2. Заключить договор
   
   Договор с эквайером регулирует условия предоставления услуг по эквайрингу.
   
   Что нужно сделать:
3. • Ознакомиться с условиями договора (комиссии, сроки подключения, обязательства сторон).
   • Уточнить, какие документы потребуются для заключения договора (например, паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП).
   • Подписать договор.
3. Оформить расчетный счет
   
   Для приема платежей через POS-терминал необходим расчетный счет в банке. Если его нет, банк-эквайер поможет его открыть.
   
   Что нужно сделать:
4. • Предоставить банку документы, необходимые для открытия счета (паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП).
   • Подписать договор на открытие расчетного счета.
   • Получить реквизиты счета для дальнейшей работы.
4. Установить и настроить POS-терминал
   
   После заключения договора эквайер предоставляет POS-терминал и помогает с его установкой.
   
   Что нужно сделать:
5. • Получить терминал (или выбрать модель, если эквайер предлагает несколько вариантов).
   • Подключить терминал к интернету.
   • Настроить терминал (ввести данные о бизнесе: название, ИНН, расчетный счет).
   • Проверить работоспособность терминала (провести тестовую транзакцию).
5. Интегрировать с кассой
   
   POS-терминал должен быть интегрирован с онлайн-кассой для соблюдения законодательства. Исключений, при которых онлайн-касса не нужна, немного, они перечислены в п. 2 ст. 2 закона № 54-ФЗ.
   
   Что нужно сделать:
6. • Получить онлайн-кассу (если ее нет) и зарегистрировать ее в налоговой инспекции.
   • Настроить интеграцию онлайн-кассы с POS-терминалом (ввести данные терминала в настройки кассы).
   • Подключить онлайн-кассу к ОФД (выбрать оператора и настроить передачу данных о продажах).
   • Проверить, что данные о транзакциях корректно передаются в ОФД.

Как установить POS-терминал Сбера

При наличии расчетного счета в СберБизнесе подключить эквайринг с установкой POS-терминала можно всего за несколько шагов:

1. В личном кабинете СберБизнеса перейти в раздел «Эквайринг». В открывшемся окне нажать на кнопку «Перейти к подключению».
2. Заполнить заявление на подключение:
3. • выбрать нужное оборудование и нажать «Продолжить»;
   • ввести параметры выбранного оборудования по клику «Настроить»;
   • при регистрации онлайн-кассы выбрать готовый тариф или настроить его параметры вручную;
   • выбрать нужное приложение (например, «Учет доходов и расходов»);
   • выбрать дату установки оборудования и ввести адрес торгово-сервисной точки;
   • заполнить информацию о точке (вид деятельности, адрес, график работы, счет для зачисления, если нужна помощь менеджера в подключении фискализации — СНИЛС).
3. После заполнения подписать заявление и отправить в банк (кнопка «Подписать и отправить»).
4. Банк рассмотрит заявление, после чего с владельцем бизнеса свяжется сотрудник для согласования даты установки оборудования. Можно выбрать удобное время. Информация о статусе заявки будет в личном кабинете.
5. Когда процедура подключения будет завершена, а оборудование получит статус «Оборудование готово к работе», можно начинать прием платежей.

Эквайринг от Сбера позволяет бизнесу принимать оплату картами, смартфоном (в том числе айфоном по «Вжух»), по биометрии и QR. Подробнее с процессом подключения эквайринга можно ознакомиться здесь. Для новых клиентов действуют сниженные тарифы: 1% — при оплате картами (первые три месяца), 0,3% — при оплате по биометрии и QR (первые шесть месяцев).

Обслуживание и тарифы

Стоимость POS-терминала зависит от банка-эквайера и складывается из нескольких составляющих:

1. Стоимость устройства
   
   Разброс довольно большой: от 3 тыс. до 50 тыс. руб., зависит от модели — простой или продвинутой. Также терминал можно взять в аренду у эквайера.
2. Комиссия за транзакции
   
   Обычно комиссия составляет 1–3% от суммы платежа.
3. Установка и настройка
   
   Установка: бесплатно или за 1–5 тыс. руб. (включает присоединение к интернету, сим-карту для мобильной связи, если нет Wi-Fi).
   
   Настройка программного обеспечения: может стоить от 500 до 2 тыс. руб., если требуется интеграция с имеющейся учетной системой (например, 1С или кассовым ПО).
4. Обслуживание и поддержка
   
   Техническая поддержка часто включена в тариф (бесплатно), но ремонт или замена может стоить от 1 тыс. до 3 тыс. руб. за инцидент.
   
   Обновления ПО обычно предоставляются бесплатно, но если нужны какие-то доработки программы — это оплачивается дополнительно.

Главное о POS-терминалах

• POS-терминал — устройство для приема безналичных платежей, которое ускоряет обслуживание и упрощает учет.
• Терминал необходим, если годовая выручка компании превышает 20 млн руб. Все остальные (включая ИП на НПД и самозанятых) устанавливают его по желанию.
• Выбор устройства зависит от сферы деятельности, размера бизнеса и поставленных задач. Терминалы для крупных компаний могут быть намного дороже и сложнее, чем для маленьких магазинов.
• Подключение предполагает выбор банка, подписание договора на эквайринг, настройку и интеграцию с кассой (если она необходима).