Что такое торговый эквайринг и как он работает

Торговый эквайринг — это услуга банка, позволяющая продавцам принимать безналичную оплату от покупателей. Применяется везде, где товары или услуги продаются офлайн, а также при расчете картой с курьером во время доставки.

Для бизнеса торговый эквайринг выгоден сразу по нескольким причинам:

• Ускорение обслуживания. Оплата происходит быстрее, чем при расчетах наличными, уменьшаются очереди, повышается пропускная способность.
• Увеличение среднего чека. Возможность быстрой оплаты с помощью карты стимулирует покупателей приобретать что-то дополнительно, делать импульсивные покупки.
• Упрощение учета и контроля. Все транзакции автоматически фиксируются, и это облегчает бухгалтерский учет, инвентаризацию, анализ покупательского поведения.
• Повышение безопасности. Снижается риск краж, приема фальшивых денег, ошибок при расчетах, упрощается инкассация.
• Расширение клиентской базы. Большинство людей предпочитают безналичный расчет. Отсутствие эквайринга отталкивает клиентов, у которых нет с собой наличных.
• Улучшение имиджа. Эквайринг повышает привлекательность бизнеса в глазах клиентов, помогает выделиться среди конкурентов.

Как работает торговый эквайринг:

1. Продавец, который решил принимать безналичные платежи, обращается в банк-эквайер, подключает услугу, покупает или берет в аренду POS-терминал (от англ. point of sale — точка продажи) или кассу с интегрированным эквайрингом.
2. Покупатель прикладывает к терминалу банковскую карту, смартфон или другой гаджет. В современных устройствах предусмотрены разные варианты оплаты: по биометрии, bluetooth, QR и с помощью технологии NFC.
3. Терминал передает считанную информацию в банк-эквайер, который направляет ее в платежную систему (например, «Мир»).
4. Платежная система проверяет данные карты, делает запрос на транзакцию в банк-эмитент (банк покупателя).
5. Банк-эмитент подтверждает наличие на карте необходимых средств и перечисляет их в банк-эквайер.
6. Банк-эквайер переводит деньги на расчетный счет продавца.
7. На терминале высвечивается информация об успешной транзакции, которую видят покупатель и продавец. Покупатель получает кассовый чек.

Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга?

Торговый эквайринг — это оплата в офлайн-точке с помощью POS-терминала. Интернет-эквайринг — это прием платежей онлайн через сайт или приложение, где покупатель вводит данные карты и подтверждает оплату кодом.

Нужен ли кассовый чек при оплате по торговому эквайрингу?

Согласно Федеральному закону № 54-ФЗ, продавец обязан выдать покупателю кассовый чек, который подтверждает оплату и является основанием для бухгалтерского учета и защиты прав клиента. При оплате онлайн чек также необходим: в этом случае клиент указывает адрес своей электронной почты, оплачивает покупку через интернет-эквайринг и получает чек на адрес почты.

Как связаны онлайн-касса и торговый эквайринг?

Напрямую торговый эквайринг не связан с онлайн-кассой. Однако в связи с обязанностью бизнеса в большинстве случаев выдавать покупателям кассовые чеки эквайринг интегрируется с онлайн-кассой. Это позволяет автоматически формировать чеки при оплате картой и соответствовать требованиям законодательства.

Что такое возмещение по торговому эквайрингу?

Возмещение по торговому эквайрингу — это возврат средств клиенту при отмене покупки или возврате товара, проведенный через систему эквайринга. Процедура контролируется банком-эквайером и требует оформления возвратной транзакции через терминал.

Как выбрать эквайринг: чек-лист для бизнеса

Чтобы подключение эквайринга было максимально выгодным и удобным, нужно учесть следующие пункты:

1. Тарифы и комиссии. Сравнить размеры комиссии за каждую операцию, уточнить информацию о наличии ежемесячных абонентских плат или скрытых платежей. Например, в Сбере действуют выгодные условия для новых клиентов. Первые три месяца при обороте до 300 тыс. руб. в месяц комиссия за каждую оплату по QR или улыбкой — 50 коп. + НДС, за оплату картой — 1,22%. С четвертого по шестой месяц на первые 300 тыс. руб. оборота в месяц ставка при оплате по QR или улыбкой — 0,37%, за оплату картой — 3,05%. При большем обороте и с седьмого месяца — 3,05%.
2. Оборудование. Выяснить, сколько стоит покупка или аренда, уточнить условия обслуживания или замены в случае неисправности.
3. Простота подключения. Узнать, насколько быстро и легко происходит подключение услуги, какие документы нужны.
4. Интеграция и поддержка систем. Убедиться, что эквайринг подключается к имеющейся онлайн-кассе и системе учета.
5. Скорость зачисления средств. Узнать, как быстро после покупки деньги поступают на расчетный счет.
6. Техническая поддержка. Оценить доступность и качество службы поддержки банка.
7. Дополнительные опции. Узнать о наличии дополнительных полезных функций, которые предоставляет эквайринг от банка.

На эквайринг-терминалах Сбера доступны новые полезные функции: чаевые, оценка и отзывы при оплате через терминал. Теперь клиенты могут добавить к сумме покупки чаевые, а после оплаты поставить оценку на терминале и написать отзыв в приложении СберБанк Онлайн. Оценки и отзывы с терминала автоматически передаются в 2ГИС.

Преимущества для покупателей:

• Обратная связь. Клиенты могут оставить оценку услуги, товара, места прямо на экране POS-терминала.
• Удобство перечисления чаевых. Теперь можно легко добавить чаевые к сумме покупки и завершить оплату в одной операции.
• Навигация по отзывам. Выбирать заведения можно не только по названию, но и по оценкам других клиентов, которые автоматически передаются с терминалов в 2ГИС.

Преимущества для продавцов:

• Увеличение популярности бизнеса. Положительные отзывы и оценки будут размещены в 2ГИС и привязаны к конкретной торговой точке, что повысит ее известность и обеспечит приток новых клиентов.
• Комфортное управление отзывами. Владельцы бизнеса смогут читать и обрабатывать отзывы прямо в личном кабинете СберБизнеса.
• Отсутствие дополнительных настроек. Все обновления проводятся банком автоматически, при очередном обновлении программного обеспечения терминала.

Как подключить торговый эквайринг за 4 шага

Рассматриваем пошагово, как подключить торговый эквайринг в Сбере. При наличии расчетного счета в интернет-банке СберБизнес это можно сделать онлайн.

Шаг 1. Начало оформления договора

В личном кабинете СберБизнеса нужно перейти в раздел «Эквайринг». В открывшемся окне нажать на кнопку «Перейти к подключению».

Шаг 2. Заявление на подключение услуги

При подаче заявления на сайте нужно сделать следующее:

• Выбрать оборудование (онлайн-кассу c QR-кодом, терминал с QR-кодом SberPay, QR-код SberPay) и нажать «Продолжить».
• Ввести параметры выбранного оборудования по клику «Настроить».
• При регистрации онлайн-кассы выбрать готовый тариф или настроить его параметры вручную.
• Выбрать приложение (например, «Учет доходов и расходов»).
• Выбрать дату установки оборудования и ввести адрес торгово-сервисной точки.
• Внести информацию о точке (вид деятельности, адрес, график работы, счет для зачисления и, если нужна помощь менеджера в подключении фискализации, СНИЛС).

Шаг 3. Отправка заявления в банк

После заполнения нужно подписать его и отправить в банк (кнопка «Подписать и отправить»).

Шаг 4. Установка оборудования

Банк рассмотрит заявление, после чего с владельцем бизнеса свяжется сотрудник — для согласования даты установки оборудования. Пользователю предоставляется возможность выбрать удобное время визита специалиста. Получить информацию о статусе заявки можно в личном кабинете.

Когда процедура подключения будет завершена специалистом, а оборудование получит статус «Оборудование готово к работе», можно начинать работу и прием платежей.

Подробнее с процессом подключения эквайринга можно ознакомиться здесь.

Полезные советы и ответы на частые вопросы по эквайрингу можно посмотреть в справочнике СберБизнеса, а также в базе знаний для кассира.

Если расчетного счета в СберБизнесе нет, его можно открыть, оставив заявку, после чего перезвонит менеджер и сориентирует по дальнейшим действиям для подключения эквайринга.

Главное о торговом эквайринге

• Торговый эквайринг — это услуга, позволяющая принимать безналичную оплату от покупателей в офлайн-точках с помощью банковского терминала.
• Торговый эквайринг — удобный инструмент для повышения эффективности бизнеса, его развития и укрепления позиций на рынке.
• Процесс подключения торгового эквайринга предусматривает заключение договора с банком, выбор оборудования и его установку.
• При выборе банка нужно учитывать не только тарифы по эквайрингу, но и дополнительные условия и наличие полезных для покупателя и бизнеса опций.