Депозиты для бизнеса: как выбрать выгодный вариант и сколько можно заработать

Что такое депозит

Депозит — это счет, за хранение средств на котором банк начисляет процент в соответствии с условиями вклада.

Какие бывают депозиты

Различают несколько видов вкладов для бизнеса:

• Классический депозит
  Во время действия договора нельзя пополнять счет и снимать деньги.
• Депозит с возможностью пополнения
  Деньги на счет депозита можно переводить в любое время, но снимать нельзя.
• Отзываемый депозит
  В течение срока действия средства можно снимать досрочно полностью или частично, но пополнять счет нельзя.
• Депозит с досрочным снятием
  В любое время можно вывести средства и пополнить счет.

Сколько можно заработать

Главные условия по депозитам — сумма вклада и срок размещения. Для ИП и юрлиц существуют вклады даже на 1 день. Если средства долго не понадобятся, можно разместить их на депозите на несколько лет, ставка будет выше.

Чтобы оценить выгодность вклада, выясните в банке:

• процентные ставки — процентная ставка по депозитам с возможностью снятия или пополнения средств будет ниже, чем по депозитам без таких возможностей;
• как начисляются проценты — каждый день, месяц или год;
• предусмотрена ли капитализация процентов — в случае капитализации при продлении вклада сумма процентов присоединяется к сумме депозита и на общий итог снова начисляются проценты;
• существует ли автоматическая пролонгация — если по истечении срока депозита деньги вам не понадобятся, их можно оставить на новый срок без дополнительных обращений в банк.

Для расчета дохода можно использовать депозитные калькуляторы на сайтах банков. Например, на сайте Сбера можно рассчитать ставку и оформить депозит для бизнеса онлайн.

Как открыть депозит

У вас есть два варианта открытия депозита:

1.Прийти в офис банка и оформить вклад.

2. Открыть вклад онлайн, в этом случае можно:

• оставить заявку на сайте банка, с вами свяжется менеджер;
• открыть депозит на сайте банка самостоятельно в личном кабинете или мобильном приложении.

В случае открытия вклада онлайн ставка по вкладу будет выше.

Днем начала срока депозита считается день пополнения счета.

Какой пакет документов нужен

Депозит можно открыть в любом банке, для этого не обязательно иметь там расчетный счет.

Документы, которые вам потребуются:

• учредительные документы;
• паспорт;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• лицензия, если есть;
• документы о компании в соответствии с 115-ФЗ.

Как закрыть вклад

Закрытие депозита происходит автоматически, когда заканчивается срок действия депозита. Дальше деньги остаются на счете в банке, но процентная ставка будет минимальной.

Условие пролонгации вклада и капитализации процентов должны быть прописаны в договоре:

• при пролонгации без капитализации процентов первоначальная сумма остается на депозите, а начисленные проценты автоматически переводятся на расчетный счет клиента, если он открыт в банке;
• при пролонгации с капитализацией начисленные проценты присоединяются к сумме вклада и депозит автоматически продлевается на новый срок.

Закрыть депозит досрочно и не потерять проценты можно, если это предусмотрено условиями договора. В другом случае при досрочном закрытии депозита проценты не будут начислены.

Нужно ли платить налог на проценты

Деньги, которые предприниматели или организации получают от размещения средств в банке, считаются внереализационными доходами, с которых необходимо уплачивать налог.

Налогообложение этих доходов зависит от выбранной организацией или ИП системы. Если бизнес использует упрощенную систему налогообложения — УСН, то налог составит 6%. Если работает на ОСНО, то ИП надо будет заплатить НДФЛ по ставке 13%, а компании — налог на прибыль по ставке 20%.

В том случае, если налог не оплачен, а срок депозита подошел к концу, деньги будут заблокированы. Только после погашения задолженности налоговая разблокирует счет.

Застрахованы ли средства бизнеса на депозите

При открытии вклада следует уточнить, застрахованы ли средства на депозите. Сбербанк страхует все депозиты. Некоторые банки страхуют только счета ИП, другие также микро- и малого бизнеса. Если ваша компания входит в реестр малого бизнеса, который ведет ФНС России, то деньги застрахованы.

Максимальная сумма страховой выплаты — 1,4 млн руб. в одном банке.

Страховая выплата осуществляется, когда у банка отзывают лицензию или вводится мораторий на выплаты. Подробная информация — на сайте asv.org.ru.

ЦБ РФ прорабатывает вопрос двукратного повышения суммы страхового возмещения. Однако это будет касаться только депозитов на длительный срок.