Эксперт:

Почему бизнес инвестирует в криптовалюту

Бизнес ищет замену традиционным деньгам. Криптовалюты стали рассматриваться как альтернатива бумажным деньгам и золоту. Компании видят в них способ защиты от нестабильности валют, особенно доллара.

«Денег становится больше, и бизнес ищет им альтернативу. Одним из важных факторов развития криптовалют и использования их бизнесом является обход всевозможных ограничений — с комплаенсом, передвижением денег, оплатой расчетов. Криптовалюта — простой инструмент для передвижения средств», — говорит Андрей Сырчин.

Как любой рисковый альтернативный актив, криптовалюта должна занимать не более 10% в портфеле инвестора. 50% может приходиться на активы, которые приносят фиксированный доход, 30−40% — на акции и сырье.

Стратегии инвестирования в криптовалюту

Есть несколько стратегий инвестирования в цифровую валюту.

Холд — покупка и хранение

«Сейчас этим занимаются большие фонды, такие как BlackRock или Fidelity, и крупные инвестбанки, например Goldman Sachs. Они покупают биткоины и эфиры и холдят. Биткоин — криптовалюта № 1. Ethereum — самый перспективный проект, на нем выпускается самое большое количество проектов в криптовалютах», — рассказывает Андрей Сырчин.

Трейдинг — активная торговля

При трейдинге профессиональный управляющий выбирает какую-то стратегию. Андрей Сырчин называет трейдинг самой разумной стратегией на криптовалютном рынке, поскольку управляющий анализирует, какие цифровые монеты стоит купить, какие продать, как диверсифицировать портфель, чтобы избежать необдуманных потерь.

Опытные управляющие готовы работать с инвесторами, у которых есть сотни тысяч долларов и которые готовы инвестировать в криптовалюту $10–50 тысяч. Управлять $5–10 тысячами никому не интересно.

Стейкинг — блокирование активов

Пользователь «замораживает» свои криптовалюты на определенное время и помогает блокчейн-сети подтверждать транзакции и создавать новые блоки. За это сеть платит человеку вознаграждение по фиксированной процентной ставке — как проценты по вкладу в банке, только в криптовалюте.

Для стейкинга нужен криптокошелек и минимальная сумма монет (например, для Ethereum это 32 ETH). Можно стейкать самостоятельно или через криптобиржи.

«Стейкать лучше самостоятельно. Самостоятельный стейкинг через собственный узел дает полный контроль над средствами, но требует 32 ETH и технической подготовки. Биржи удобны, но повышают риск блокировки и потери контроля над активами. Оптимальный баланс сегодня дают децентрализованные пулы (Lido, RocketPool), где можно участвовать с небольшими суммами, сохраняя при этом прозрачность и контроль. Стейкинг приносит доход на уровне облигаций, поэтому не является какой-то суперинтересной историей», — говорит Андрей Сырчин.

Майнинг — добыча биткоинов

Это процесс решения сложных математических задач с использованием мощных компьютеров (или специализированных устройств — ASIC-майнеров). Когда компьютер решает такую задачу первым, владелец получает вознаграждение в виде новых биткоинов. Таким образом новые биткоины появляются в обращении.

«Прибыль здесь самая высокая, но майнинг требует „тяжелого“ оборудования. Вообще, добыча криптовалюты — опасная история: если биткоин упадет в цене, стоимость оборудования и потраченной электроэнергии может оказаться выше, чем стоимость покупки биткоинов на рынке», — отмечает Андрей Сырчин.

Как купить криптовалюту в России?

По словам Михаила Успенского, существует множество легальных способов покупки криптовалют, как для физических, так и для юридических лиц. Например, по безналичному расчету на белорусской или киргизской бирже, через сервис P2P на крупной иностранной площадке или у лицензированного посредника в РФ — например, в Cifra Markets.

Можно ли использовать криптовалюту для расчетов в бизнесе?

Да, но не внутри России, а при расчетах с зарубежными контрагентами.

«Приобретенной криптовалютой российские резиденты пополняют свои балансы у зарубежных посредников, которые затем фиатными безналичными средствами оплачивают инвойсы (документы, использующиеся для выставления счета и запроса оплаты товаров или услуг. — Прим. ред.). Приемка цифровых валют в качестве встречного предоставления, то есть в оплату товаров, работ или услуг, российским резидентам запрещена законом. Более того, уже подготовлен новый законопроект об административных штрафах за приемку криптовалюты в оплату в РФ, который, помимо прочего, подразумевает и конфискацию виртуальной валюты за нарушение запрета», — говорит Михаил Успенский.

Какой доход можно получить от криптовалют?

От 10 до 30% годовых.

Какую крипту стоит покупать?

Стоит присмотреться к топ-5 крупнейших криптовалют по капитализации. Посмотреть их можно на сайте Coinmarketcap. Сейчас в пятерку входят Bitcoin, Ethereum, Tether, Ripple и Binance Coin. Если покупать монеты с маленькой капитализацией, риск потерять деньги достигает 99%.

Как зарабатывать на криптовалюте бизнесу: инструкция

Вот как выглядит пошаговый план:

1. Выбор стратегии (холд, стейкинг, трейдинг или майнинг).
2. Оценка рисков (волатильность криптовалют, возможный взлом криптокошелька, страх упустить выгоду и жадность, которые могут подтолкнуть к необдуманным действиям, приводящим к убыткам).
3. Разработка бизнес-плана.
4. Выбор площадки для покупки криптовалюты или стейкинга, или поиск управляющего, или приобретение оборудования для майнинга.
5. Мониторинг рынка и адаптация стратегии (регулярная проверка состояния своего инвестиционного портфеля и анализ эффективности выбранных инструментов).

Стоит помнить, что криптовалюты — это высокорисковый инструмент. «Какую-то ожидаемую прибыль здесь прогнозировать не приходится, то есть теоретически биткоин может стоить завтра ноль, если его запретят во всем мире. Так что шансы, что криптовалюты подорожают, равны шансам, что они подешевеют», — говорит Андрей Сырчин.

Как правильно оформлять операции с криптовалютой

Главный принцип — последовательность и системность: необходимо наладить учет входящих и исходящих операций, уметь подтверждать цепочку приобретения как минимум скриншотами. Перед получением крипты желательно проверить кошелек отправителя на чистоту при помощи специальных сервисов, многие из которых имеют бесплатный базовый функционал.

«Если на заключение отдельного договора не хватило времени, то как минимум необходимо четко зафиксировать условия покупки криптовалюты в переписке в мессенджере и сделать скриншот», — говорит Михаил Успенский.

Как вести учет криптоактивов и платить налоги

Правильный учет зависит от типа операции и налогоплательщика (физлицо или организация), а также от применяемого им налогового режима. Оборот цифровых валют освобожден от НДС. По НДФЛ доходы облагаются по ставке 13% или 15%. По налогу на прибыль предусмотрен особый порядок, источники официальных кросс-курсов представлены на сайте ФНС России. Нужно помнить, что майнеры не могут применять «упрощенку». С 2025 года запрещено использовать режим самозанятого по операциям с криптовалютой.

Ошибки начинающего криптоинвестора

Начинающие инвесторы могут не уделить должного внимания изучению рынка криптовалют и поспешить инвестировать в цифровые монеты по максимальной стоимости. Какие еще есть ошибки:

• Отсутствие стратегии. Начинающие инвесторы часто действуют импульсивно, покупая криптовалюты на основании слухов или краткосрочных движений рынка. Отсутствие четкого плана инвестирования ведет к убыткам.
• Инвестирование в непроверенные проекты. Рынок криптовалют полон мошеннических схем и проектов, обещающих высокую прибыль. Без должного анализа можно потерять средства.
• Паника при волатильных движениях. Криптовалюты известны своей нестабильной ценой. Многие новички продают активы при резком падении цен, фиксируя убытки.
• Игнорирование принципов диверсификации. Инвестиции всех средств в одну монету опасны. Цена актива может резко упасть, и инвестор останется ни с чем.
• Недостаточное внимание к безопасности. Простые пароли и отсутствие двухфакторной аутентификации могут привести к взлому криптокошелька и потере виртуальных валют.
  
  «Двухфакторка сейчас взламывается через выгрузку cookie из браузеров. Чаще всего вирусы под это и готовят. Безопасность в крипте — это не только пароли и 2FA, но и хотя бы базовые навыки в кибербезопасности: умение распознавать фишинговые сайты, работать с аппаратными кошельками и понимать границы доверия к сервисам. Это простые вещи, но именно они чаще всего спасают от потерь», — говорит Андрей Сырчин.
• Недостаточное понимание технических аспектов. Торговля криптовалютой требует базовых знаний технического анализа, навыка чтения графиков и индикаторов.

Главное

Для бизнеса инвестиции в криптовалюту могут стать альтернативой традиционным финансовым инструментам, упрощая международные расчеты и обходя валютные ограничения. Однако для успешного заработка необходимо тщательно выбирать стратегию, оценивать риски, разрабатывать бизнес-план и искать надежные площадки или управляющих. Важно также вести учет всех операций, подтверждать их скриншотами и проверять кошельки отправителей, чтобы минимизировать риски мошенничества.