Зачем предпринимателю инвестировать

Инвестиции помогают бизнесмену развивать свое дело, увеличивать капитал и обеспечивать финансовую стабильность. Инвестиции дают возможность:

1. Увеличить капитал. Это особенно важно для бизнеса, который находится на стадии развития или требует дополнительных вложений.
2. Масштабировать бизнес. Доход от инвестиций можно направить на открытие новых направлений или выход на другие рынки. Это позволит увеличить объемы производства, привлечь новых клиентов и повысить конкурентоспособность.
3. Снизить риски. Инвестиции в различные активы позволяют предпринимателю диверсифицировать риски и снизить зависимость от одного источника дохода.
4. Получать пассивный доход. Его можно использовать для покрытия текущих расходов, реинвестирования в бизнес или личных нужд.
5. Защититься от инфляции. Инвестиции могут помочь предпринимателю защититься от инфляции, сохраняя покупательную способность денег.

Какие особенности инвестирования у предпринимателей

Главная ошибка предпринимателей при инвестировании возникает из их же сильных сторон. Бизнесмен по определению должен уметь рисковать и зарабатывать на риске. Это хорошо работает в предпринимательской деятельности — но может привести к печальным результатам в инвестициях.

Обычно бизнесмены делают портфель очень высококонцентрированным, базирующимся на какой-то ясной идее, которая может быть непонятна широкому рынку. Предприниматели готовы рисковать всем капиталом. Например, они вкладываются в венчур, агрессивные фонды, делают прямые инвестиции в частный бизнес. Они готовы поверить в идею и, что называется, пойти all-in.

Риски инвестирования

Перед тем как вложиться в тот или иной актив, нужно взвесить все риски. Они могут повлиять на доходность и сохранность инвестиций.

Виды риска:

1. Рыночный. Стоимость ценных бумаг может снизиться — например, из-за ограничений против компаний, акции которых приобрел предприниматель, или из-за аварий, затрагивающих деятельность организаций.
2. Кредитный. Эмитент, выпустивший ценные бумаги, может не выполнить свои обязательства перед инвесторами — например, объявить о банкротстве.
3. Валютный. Предприниматель, инвестирующий в активы, номинированные в иностранной валюте, может потерять часть своих вложений из-за изменения курса.
4. Инфляционный. Этот риск возникает, когда инфляция оказывается выше доходности ваших вложений. Например, если вы получаете 5% прибыли по вкладу, а инфляция составляет 7%, ваши деньги фактически теряют свою ценность, поскольку цены растут быстрее, чем ваш капитал увеличивается. Это значит, что на практике вы теряете деньги, несмотря на то что вклад приносит проценты. Чтобы защитить себя от этого риска, стоит рассматривать вложения, которые могут расти в цене вместе с инфляцией, такие как акции, недвижимость или облигации с привязкой к инфляции.
5. Неверный выбор инструмента или стратегии. Например, вы открыли вклад на три года, рассчитывая, что деньги не потребуются до конца срока. Но через год появились срочные траты, и вам пришлось закрыть вклад досрочно. Банк удержал часть процентов, и итоговая доходность оказалась меньше запланированной.
6. Эмоциональный. Возникает, когда предприниматель принимает инвестиционные решения под влиянием эмоций, таких как страх, жадность или эйфория.

Как и когда начинать инвестировать

Бизнесменам, как, впрочем, и всем остальным, стоит начинать инвестировать с маленьких сумм — 5–10 тыс. руб. Как правило, для небольших сумм доступны довольно консервативные инструменты — и это возможность попробовать, приучить себя к инвестиционной дисциплине. Чем больше инвестиции, тем больше возможностей, и тем выше риски.

Пример стратегии инвестирования от Андрея Сырчина

Представим, что в январе 2025 года предприниматель решил ежемесячно откладывать 50 тыс. руб. до декабря 2027 года включительно. За три года он накопит 1,8 млн руб. Чтобы увеличить капитал и не только обогнать инфляцию, но и превзойти ключевую ставку, можно инвестировать деньги в облигации с фиксированным купоном.

Сегодня на российском рынке доступны облигации эмитентов с высоким кредитным рейтингом, предлагающие купон 24–25% годовых. Эти облигации обладают высокой ликвидностью, что позволяет продать их в любой момент без дисконта. Благодаря низкой волатильности таких облигаций их цена остается стабильной, и при покупке по 100% от номинала инвестор сможет продать их по примерно такой же цене, минимизируя рыночные риски.

Сколько можно заработать без реинвестирования, если каждый месяц инвестировать 50 тыс. руб. в облигации с купоном 24% годовых:

• купон выплачивается ежемесячно и составляет 2% от вложенной суммы;
• за три года будет выплачено 666 тыс. руб. купонного дохода;
• к изначальным 1,8 млн руб. прибавляется 666 тыс. руб., формируя капитал в 2,466 млн руб.;
• налог на «выручку» составит 86 580 руб.;
• предприниматель чистыми заработает 579 420 руб.

Чтобы заработать больше, нужно реинвестировать полученные купоны, на них тоже начнет начисляться процент. Это создаст эффект сложного процента, который значительно увеличит итоговую сумму:

• за три года купонный доход составит 851 712 руб.;
• капитал вырастет до 2 651 712 руб.;
• налог на заработанную сумму составит 110 722 руб.;
• в итоге предприниматель заработает 740 990 руб., его итоговый капитал будет равен 2 540 990 руб.

Использование облигаций с фиксированным купоном и грамотное реинвестирование позволяют не просто сохранить капитал, но и значительно его приумножить. А самое главное — этот инструмент остается надежным и прогнозируемым даже в условиях рыночной волатильности.

Советы по инвестированию: главное

1. Сначала погасите кредиты, а уже потом выплачивайте себе дивиденды и инвестируйте.
2. Выработайте стратегию, сколько денег из своего дохода вы готовы направлять на инвестиции.
3. Выбирайте низкорисковые инструменты, поскольку основные риски у вас в бизнесе.
4. Помните, что при необходимости вы сможете быстро вывести деньги, так как облигации и акции крупных компаний легко продать.