В этом уроке узнаем, какие операции бизнеса могут вызвать вопросы у банков и какие документы они могут запросить. Из нашего ролика вы узнаете главное о сомнительных операциях, а в самом уроке мы разберем вопрос более детально.

Какие операции банки считают сомнительными

Операция считается сомнительной, если она не имеет очевидного экономического смысла.

Даже если компания ведет реальную деятельность, она может иметь признаки, которые станут сигналом для начала банковской проверки. Такие признаки могут указывать на то, что реальная цель компании не ведение бизнеса, а отмывание преступных доходов.

Вопросы могут вызвать:

• большой объем переводов физлицам;
• большой объем операций с наличными;
• транзакции, не связанные с заявленным профилем деятельности компании;
• низкая налоговая нагрузка;
• сомнительные контрагенты.

Подробнее о каждом из этих признаков мы расскажем в следующих уроках.

Как банк запрашивает документы

Когда банк видит, что его клиент совершает операции, которые могут быть расценены как сомнительные, он запрашивает пояснения и документы. Это необходимо, чтобы снять появившиеся вопросы.

Клиенты Сбера получают информацию о запросе документов через интернет-банк и на электронный адрес (при наличии). Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.

Предприниматель обязан ответить на запрос банка — это указано в тексте 115-ФЗ и в договоре банковского счета.

Банк может запросить документы как по деятельности бизнеса в целом, так и по отдельным платежам.

• Если не предоставить документы по конкретному платежу в срок, он, скорее всего, будет отклонен.
• Если не предоставить подтверждающие документы по деятельности всего бизнеса, банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Это не означает полную приостановку работы счета: платежи все еще можно будет проводить в офисах банка.

Как отвечать на запросы банка

Если вы получили запрос на предоставление поясняющих документов, важно не паниковать и четко соблюдать порядок действий.

Для начала ознакомьтесь с перечнем документов в запросе и сроками. Важно подтвердить документами все операции по счету, которые совершались за период, указанный в запросе.

По операциям с контрагентами, указанными в запросе, предоставьте договоры с приложениями и другими документами. Например, по расчетам с контрагентами Сбер запрашивает документы не за весь период, а всего за месяц. Другие банки просят предоставить документы за период от 30 до 90 дней.

Документы, которые могут подтвердить исполнение всех обязательств при расчете с контрагентами:

• акты приема-передачи;
• акты оказанных услуг;
• товарные накладные;
• счета-фактуры;
• спецификации и другие документы.

Если у банка есть вопросы ко всему бизнесу компании, то он может запросить:

• бухгалтерскую или налоговую отчетность;
• документы, подтверждающие численность сотрудников, наличие транспорта, офиса или складских помещений;
• прочие документы согласно специфике деятельности организации, включая лицензии, разрешения, журналы продаж и книги учета доходов и расходов.

При получении подобного запроса важно подробно описать деятельность организации. Запрос чаще всего также содержит контактную информацию: если у вас есть вопросы и уточнения по документам, вы можете обратиться в банк за разъяснениями.

Благонадежным клиентам, которые ведут реальный бизнес и по каким-то причинам получили отрицательное решение после проверки документов по запросу, Сбер дает возможность исправить ситуацию.

Банк детально анализирует текущую деятельность компании и ее специфику, после чего присылает клиенту индивидуальные рекомендации, как можно скорректировать схему ведения бизнеса. Если компания согласна с рекомендациями банка и готова им следовать, ограничения со счета снимаются. Однако получить такую возможность могут только те клиенты, которые не игнорировали запрос по 115-ФЗ, а предоставили запрошенные банком документы и информацию.

Выводы:

• Сомнительными считаются операции, экономический смысл которых не очевиден. У таких операций есть ряд отличительных признаков.
• Банк может запросить подтверждающие документы, если обнаружит сомнительные операции и расчеты.
• Всегда обращайте внимание на письма от банка, чтобы не пропустить запрос и успеть собрать документы. Сроки предоставления документов у банков отличаются, но в среднем составляют от 3 до 7 дней.
• Банк может ограничить доступ в интернет-банк на время проверки.
• Сохраняйте все документы о ведении бизнеса, чтобы ответ на запрос был полным.

В следующем уроке расскажем, как и зачем проверять контрагентов.