Бесплатный способ оценить риск блокировки по 115-ФЗ и вовремя всё исправить
По закону 115-ФЗ банки обязаны выявлять платежи, которые могут быть связаны с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью. Чем больше непрозрачных операций проходит по счёту компании, тем выше риск его блокировки. Легальный бизнес тоже может попасть под подозрение: обычно это происходит из-за невнимательности предпринимателей. Выявить ошибки и избежать ограничений клиентам СберБизнеса помогает бесплатный светофор «Риска блокировки». Рассказываем, как он работает.
Светофор «Риска блокировки» доступен юрлицам и ИП в личном кабинете интернет-банка СберБизнес Онлайн. Сервис анализирует вероятность проверок компании в рамках 115-ФЗ по разным параметрам. В их числе — прозрачность транзакций по счёту, объём переводов и снятия наличных, налоговая нагрузка.
Данные обновляются раз в день и отражаются по принципу светофора: в зависимости от степени риска индикатор подсвечивается красным, жёлтым или зелёным цветом. Зная свой уровень риска, компания может вовремя исправить недочёты и избежать вопросов от банка.
О чём говорит цвет индикатора риска
.
Зелёный — низкий уровень риска
Всё в порядке, бизнес не вызывает вопросов у банка. Чтобы так было и дальше, продолжайте соблюдать рекомендации ЦБ по работе со счётом.
.
Жёлтый — средний уровень риска
Возможно, у банка появятся вопросы к операциям по счёту. Если запрос придёт, не игнорируйте его: сотрудничество с банком поможет избежать ограничений.
Чтобы перейти из «жёлтой» зоны в «зелёную», следуйте советам в интернет-банке СберБизнес Онлайн в разделе «Финмониторинг».
.
Красный — высокий уровень риска
Есть негативные факторы, которые могут привести к блокировке по 115-ФЗ. Чтобы исправить ситуацию и не допустить ограничений, обратитесь в банк. Специалисты помогут понять, в чём проблема, и составить план действий по выходу из «красной» зоны.
А карты физлиц тоже подпадают под 115-ФЗ?
Да. Закон распространяется и на счета компаний, и на счета людей. Среди причин для блокировки карты физлица, согласно инструкции ЦБ, — совершение более 30 операций в день. Показательный случай произошёл в 2023 году: известный российский банк объявил конкурс и пообещал денежный приз клиенту, который за определённое время совершит рекордное количество платежей по QR-коду. Надеясь выиграть, один человек за две недели отправил 11 тыс. переводов — в итоге банк заблокировал его счёт по 115-ФЗ, отстранил от участия в акции и отказался выдать приз.
Бесплатные консультации и курс для бизнеса по 115-ФЗ
Любой предприниматель может позвонить на горячую линию СберБизнеса и задать вопросы о работе по 115-ФЗ. Это бесплатно — даже если у вас нет счёта в Сбере. Контакты: 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.
Работать по правилам и обезопасить бизнес от подозрений в нелегальной деятельности поможет бесплатный онлайн-курс «Риски для бизнеса по 115-ФЗ». За 7 уроков вы узнаете, как не бояться блокировок и что делать, если счёт уже заморожен. Курс открыт для клиентов любых банков.