1. Главная
  2. Финансы и законы

31 октября 2022

Финансы и законы

Когда применяют 115-ФЗ: 5 главных причин, из-за которых ограничивают операции по счёту

    По закону № 115-ФЗ банки обязаны обращать внимание на операции, которые не имеют очевидного экономического смысла запрашивать документы по ним. При подозрениях в отмывании денег операции по счетам юрлиц и ИП могут ограничить. Рассказываем, в каких случаях это происходит и как действовать, чтобы ограничения вас не коснулись. (Спойлер: всё просто, главное — вести прозрачный бизнес и вовремя отвечать на запросы из банка.)

    Причина 1

    Со счёта и бизнес-карты снимают наличные

    Наличные деньги могут пригодиться для срочных незапланированных расходов, в этом ничего страшного нет: главное — соблюдать меру. Если бизнес часто выводит со счёта денежные средства, банк может запросить подтверждающие документы на такие расходы.

    Бизнес-картами можно и нужно оплачивать покупки для нужд компании. Комиссий нет, вы всегда видите историю операций в интернет-банке, плюс можно получать бонусы и кешбэк. В общем, платить картой — удобнее, чем наличными. К тому же за их снятие могут брать комиссию.

    Что делать

    Старайтесь использовать безналичные расчёты. А в случае оплаты наличными храните все первичные документы, в том числе чеки и отчёты сотрудников о покупках. В интернет-банке СберБизнес вы сможете отслеживать расходы компании и реквизиты контрагентов, а у банка не возникнет вопросов о том, куда ушли деньги.

    Причина 2

    По счёту проводят транзитные операции, «не имеющие экономического смысла»

    Бывает, что предпринимателя просят провести разовые платежи через расчётный счёт. Обычно это фиктивные операции без поставки товаров и услуг. Банк, заметив, что среди реальных операций клиента есть транзитные потоки, просит документы, «объясняющие экономический смысл операций». Это связано с тем, что обычно транзитные схемы используют фирмы-однодневки для легализации незаконных доходов или обналичивания денежных средств.

    Что делать

    Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за гонорар. Это может привести к проблемам с законом и испортить деловую репутацию.

    Причина 3

    Со счёта нет платежей в налоговую

    Регулярная оплата налогов и взносов — один из признаков, что бизнес — реальный. Но банк может не увидеть эти платежи. Например, когда такие платежи отправляют со счёта в другом банке или наличными. В такой ситуации банк может запросить документы об оплате налогов.

    Что делать

    Оплачивайте налоги с расчётного счёта. Отвечайте на запросы банка о предоставлении документов, подтверждающих переводы. Следите, чтобы объём отчислений в бюджет не выбивался из средних показателей по вашей отрасли.

    Причина 4

    Назначения платежей указаны в документах некорректно

    При каждом переводе нужно подробно указывать его основание: номера и даты договоров, соглашений, счетов на оплату с указанием видов оплачиваемых товаров, работ или услуг — так банк поймет, что платёж не фиктивный.

    Плохой пример: «За консультации по бизнесу».

    Хороший пример: «Оплата по счёту № 345-0903 от 03.09.2022 за разработку дизайна сайта компании по Приложению № 345 от 01.08.2022 к Договору № 24/11-14 от 15.11.2020 года. Сумма 345 000-00 без НДС».

    Что делать

    Детально указывайте назначение платежа при каждой оплате со счёта.

    Причина 5

    Компания платит за товары и услуги, не связанные с её видами деятельности

    Предприниматели сообщают виды своей деятельности в налоговую, а та их фиксирует. Добавить и изменить виды деятельности можно в любой момент. Но если об этом забыть и просто заняться новым направлением, часть операций будут выглядеть нецелевыми, а значит — подозрительными. Например, когда магазин продуктов начинает закупать строительные материалы на постоянной основе.

    Что делать

    Следите, чтобы все платежи соответствовали деятельности компании. Если вы сменили вид деятельности, не забудьте сообщить об этом сначала в налоговую, а затем — в банк.

    Вести бизнес спокойно и не думать об ограничениях по 115-ФЗ — проще, когда знаешь, как работать без рисков. Разобраться поможет бесплатный курс «Риски для бизнеса по 115-ФЗ» от экспертов Сбера. За 7 онлайн-уроков вы узнаете главное о законе и как управлять бизнесом, чтобы не допустить ограничений.

    Теги:

    • Налоги
    • Бухгалтерия
    • ИП
    • ООО
    • Лайфхак
    • Управление рисками
    • Законы
    • Расчётный счёт
    • Оплата

    Поделиться:

    Рекомендации

      Главное

        2022 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19
        0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota
        8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России
        +7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
        Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
        Замок

        Мы используем файлы cookie

        Это поможет нам улучшить работу сайта. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с нашей политикой использования cookie.