Кредиты для юридических лиц: виды и особенности

Виды кредитов для юридических лиц

Заемные средства, полученные в виде кредита, могут принести фирме хорошую прибыль, однако важен грамотный выбор варианта кредитования, времени получения средств.

С точки зрения заемщика виды кредитов определяются в первую очередь целями. Обобщая, можно говорить о трех целях получения кредита — пополнение оборотного капитала, инвестиционные вложения и устранение кассового разрыва.

Оборотный кредит — это кредит для удовлетворения текущей потребности бизнеса/пополнение оборотных средств. Кредиты на приобретение оборотных средств могут помочь, если предпринимателю не хватает денег на закупку сырья, материалов, товаров, чтобы обеспечить получение прибыли. Такой кредит сразу пускается в оборот и дает эффект. Кредиты на пополнение оборотных средств носят краткосрочный характер и предоставляются сроком до 3 лет.

В отличие от оборотного кредитования, средства по инвестиционному кредиту предприниматель может потратить на развитие своего бизнеса: например, на открытие филиала, увеличение и модернизацию мощностей текущего бизнеса, обновление машинно-тракторного парка техники, выпуск нового продукта. Мы рассказывали, в частности, как можно выгодно взять кредит на покупку коммерческой недвижимости. Такие кредиты предоставляются на более длительные сроки, как правило, синхронизированные со сроками окупаемости инвестиционных вложений по инвестиционным проектам. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Однако для отдельных категорий заемщиков или продуктов сроки могут быть больше. Например, для клиентов, финансируемых в рамках программ льготного кредитования МСХ, срок может быть увеличен до 15 лет, для клиентов, приобретающих объекты коммерческой недвижимости, — до 25 лет.

И третий классический вид кредитования — это овердрафт. Овердрафтное кредитование — это кредитование на оплату срочных платежей при недостатке или отсутствии средств на счете клиента. Суть данного вида кредитования — закрытие кассовых разрывов. Например, предпринимателю нужно заплатить фиксированные страховые взносы, а выручка поступит на счет только через две недели. В таком случае ИП может использовать кредит для расчетов с бюджетом. Овердрафт по схеме работы напоминает кредитную карту. Банк позволяет клиенту временно уйти в минус по расчетному счету. Клиент за счет заемных средств покрывает текущие расходы — оплачивает грузоперевозки, налоги, аренду и прочее. Когда выручка поступает на счет, овердрафт автоматически закрывается. Срок кредитования — до 3 лет. При этом у компании, как правило, есть 30–90 дней, чтобы погасить отрицательный остаток. Размер лимита, устанавливаемый банком, определяется от оборотов по расчетному счету.

Как сэкономить

Сократить финансовые расходы на обслуживание кредитов можно с помощью программ от государства. Такие программы направлены в первую очередь на отрасли, приоритетные для государства, которые несут особую социальную и экономическую значимость для общества и нуждаются в дополнительной поддержке со стороны властей.

На сайте Сбера есть специализированный сервис — конструктор госпрограмм, который помогает владельцу бизнеса выбрать подходящую льготную кредитную программу и подать заявку. Нужен только ИНН. В сервисе представлены как кредитные, так и некредитные меры поддержки. Мы на постоянной основе актуализируем информацию в сервисе, в том числе наполняя его новыми федеральными и региональными мерами поддержки. 

Кроме классического кредитования набирают популярность кредиты на отдельные направления и цели бизнеса. Например, если вы участвуете в госзакупках, выгодно оформить целевой кредит для участия в торгах, кредит на финансирование затрат по контракту. Такой продукт, как лизинг, позволяет арендовать имущество, а потом выкупить его. Факторинг лучше всего подходит тем, кто занимается оптовой торговлей и производством.

Даже если у вас достаточно оборотных средств, иногда в бизнес надо вложить дополнительные деньги. С кредитом можно нарастить объемы производства, выполнить крупный заказ и вовремя заплатить налоги. Нужно только разобраться, какой тип подойдет вашему бизнесу.

Как взять кредит с нуля

Взять кредит под бизнес с нуля непросто. Не все банки доверяют начинающим предпринимателям. Риски на старте всегда высокие, а финансовым учреждениям нужны гарантии возврата займа. Но получить кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса возможно. Главное — иметь четкий план ведения и развития собственного дела. Есть кредитные программы даже без залога, но нужно учитывать, что суммы займов по ним будут незначительными. Воспользоваться таким займом стоит для того, чтобы получить опыт обслуживания кредита и сформировать положительную кредитную историю. Такой продукт для начинающих предпринимателей, в частности, запущен Сбербанком. Стартовый кредит доступен предпринимателям со сроком регистрации от 0 мес. Поручительство или имущественное обеспечение не требуются.

Как оценить свои шансы

Иногда бывает сложно понять, сколько банк готов предоставить денег. Хотя предпринимателю часто бывает крайне важно понимать свои возможности. Для получения оперативной информации о доступности кредитных продуктов Сбером реализован сервис «Кредитный потенциал», который позволяет любому предпринимателю всего за три минуты узнать условия кредитования, даже если его расчетный счет открыт в другом банке. Сделать это можно онлайн, при этом не нужно предоставлять документы и выписки из сторонних банков.

Подробнее о том, что такое кредитный потенциал и как его использовать для роста бизнеса, читайте в нашем материале.

Скорость предоставления кредита

Цифровизация кредитного процесса и улучшение клиентского пути является главным фокусом развития для банковской системы. Цифровизация — это в первую очередь удобство. Сейчас, например, любой корпоративный клиент может оформить заявку на кредит через СберБизнес в режиме 24/7 без посещения офиса. Ранее процесс оформления кредита занимал 10 дней, но сейчас предприниматели могут получить решение за три минуты без ввода финансовых данных и документов.

Ежедневно более 1,5 тыс. малых и микропредприятий получают кредиты онлайн, что составляет более 80% от всех выданных кредитов. Как правило, для финансирования сделок инвестиционного, проектного типа и ряда иных сделок потребуется больше времени для оценки бизнеса и принятия решения.