Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live
Ни единого разрыва: как малому бизнесу избежать нехватки оборотных средств
Кассовый разрыв — ситуация, когда на счете временно отсутствуют деньги для выполнения текущих обязательств. Это не обязательно значит, что бизнес убыточный. Скорее, это сигнал для компании, что следует пересмотреть методы проверки контрагентов и разумно планировать свои доходы и расходы. Разбираемся, как это сделать.
Из-за чего случаются кассовые разрывы
Кассовый разрыв — это временная нехватка средств на обязательные расходы. Такое случается, когда сроки выплат (например, за аренду помещений или поставку сырья) не совпадают со сроками поступления денег от клиентов.
С кассовым разрывом может столкнуться любой предприниматель, даже самый опытный. Причин несколько:
- Ошибки при планировании бюджета. Владелец бизнеса неправильно посчитал сумму расходов и доходов и не составил график платежей.
- Отсутствие работы с дебиторской задолженностью — деньгами, которые контрагенты должны компании за ее товары или услуги. Особенно часто страдают от этого предприниматели, которые постоянно дают клиентам рассрочки и отсрочки платежей.
- Сезонность бизнеса. Расходы на зарплату и аренду обычно постоянные. А вот товары или услуги компании могут быть востребованы только в определенный сезон. Владельцу такого бизнеса нужно готовиться к падению продаж заранее — иначе кассовый разрыв неизбежен.
- Ошибки в закупках. Предприниматель не изучил спрос и заказал очень большую партию товара. В итоге не смог ее продать и не получил прибыль, на которую рассчитывал.
- Незапланированные расходы. Если случилась поломка оборудования, а расходы на его ремонт или обновление в бюджете не предусмотрены.
«Наша компания периодически сталкивается с кассовыми разрывами. В основном они связаны с маленькими отсрочками платежей у поставщиков (10-15 дней) и большими (25-45 дней) — у покупателей. Но мы уже научились определять момент кассового разрыва за полтора-два месяца до его наступления», — говорит гендиректор компании по производству продуктов из растительного мяса «Митлесс» Роман Лукин.
Чем грозит кассовый разрыв
Чтобы заплатить по счетам, предприниматель может влезть в долги, лишиться части маржи и потерять сотрудников из-за задержки зарплаты. В числе других рисков кассового разрыва — штрафы, подрыв деловой репутации и отказ контрагентов от сотрудничества.
«Проблемы, к которым приводят кассовые разрывы, банальны. В первую очередь это неисполнение обязательств по своевременной оплате перед поставщиками, задержка заработных плат или просрочка оплаты аренды. В худшем случае есть риск просрочить обязательный к исполнению платеж — например, по кредиту или уплате налогов»,
— говорит Лукин.
Как избежать кассового разрыва
Нужно отслеживать финансовые показатели: сколько денег получит компания в неделю/месяц, какие в это время предстоят расходы и сколько средств после выплат останется на счету.
Избежать кассового разрыва поможет разумное планирование доходов и расходов. В этом случае будут видны риски, которые всегда можно предотвратить — попросить предоплату у партнера или отсрочку для себя. Также можно взять заем или кредитный овердрафт, прибегнуть к факторингу, советуют эксперты.
Если есть возможность, создайте финансовую подушку — регулярно откладывайте процент от прибыли. Составляйте с заказчиками и подрядчиками графики платежей и подписывайте их вместе с договором. Можно также установить в договоре с клиентами размер неустойки за каждый день просрочки и внимательно следить за дебиторской задолженностью.
«Поскольку мы заранее знаем, когда произойдет кассовый разрыв, я договариваюсь с поставщиками о дополнительной отсрочке платежа и пишу гарантийные письма. Нам всегда идут навстречу. Главное — этим не злоупотреблять. Платежная дисциплина крайне важна для небольших предприятий, которые работают с крупными контрагентами»,
— отмечает Лукин.
Покрыть разрыв за счет срочного повышения цен на товары и услуги — плохая идея. Так вы можете отпугнуть клиентов и остаться совсем без средств. А если, напротив, решите снизить цены в надежде увеличить продажи — разрушите свою бизнес-модель.
Экстренно распродавать транспорт, оборудование и другое имущество компании — тоже не вариант. Да, вы устраните кассовый разрыв, но оставите компанию без средств производства и ослабите бизнес-процессы.