Кредит: оформлять нельзя откладывать

«А если попробовать обойтись без кредита?» — такая мысль посещала любого начинающего предпринимателя. На старте часто кажется, что полагаться на свои силы — это безопасная стратегия. Во-первых, не возникает обязательств перед кредитором, во-вторых, не придется ни с кем делиться будущей прибылью.

Чаще всего эти размышления не выдерживают встречи с реальностью: ведь без инвестиций открытие и развитие практически невозможны. Где же найти инвестиции? Источниками для старта и масштабирования могут быть либо собственные средства, либо привлеченные от бизнес-партнеров. Есть такая знаменитая триада — Fools, Friends, Family (дураки, друзья и семья). Именно они чаще всего выступают инвесторами для начинающих бизнесменов.

Конечно, работать с семьей и друзьями приятно, но безопасно ли это? Лишь на первый взгляд. Как правило, у этих инвесторов отсутствует критический взгляд на бизнес-идею, нет экспертизы в развитии бизнеса. В итоге огромная доля бизнес-проектов, профинансированных основателями с привлечением средств друзей, проваливается.

Начинающий бизнесмен может располагать необходимой суммой на открытие бизнеса, но не иметь профессиональных компетенций в ведении бизнеса.

Экспертиза Сбера для малого бизнеса

Развивая свою линейку расчетных продуктов, мы задумались о том, что Сбер — это больше чем финансовый партнер. Банк обладает огромным количеством информации, которая поможет улучшить такие бизнес-показатели предпринимателей, как рентабельность, эффективность бизнеса и рост клиентской базы.

Так появилась идея разработать для предпринимателей отраслевые решения:

• для онлайн-торговли,
• для коммерческой недвижимости,
• для ЖКХ,
• для розничной торговли,
• для транспорта,
• для оптовой торговли и производства,
• для сферы услуг,
• для кафе и ресторанов.

Какие это решения? Например, рынок маркетплейсов активно развивается, и для селлеров Сбер разработал «Решение для онлайн-торговли», в которое включены все инструменты для управления продажами, аналитика, отслеживание рекламных кампаний, возможность создать свой интернет-магазин и еще много других полезных решений. А также предпринимателям доступен специальный пакет услуг «Только для селлеров».

Стоит ли брать заем на бизнес у родственников или друзей?

Каждый сам для себя выбирает вариант привлечения денежных средств. На старте у предпринимателя много рисков и непредсказуемых расходов. Надежнее общаться и вести дело с экспертами, которые обладают компетенциями и профессиональными навыками.

Обращаясь в банк за кредитом, предприниматели получают не только деньги, но и бесплатные инструменты эффективного управления и развития бизнеса, например:

• онлайн-бухгалтерия,
• юрист для бизнеса,
• электронный документооборот,
• усиленная подпись,
• сервисы для онлайн-продвижения.

Решения интегрированы в СберБизнес, ими легко пользоваться, и они помогают избавиться от рутины, оптимизировать расходы и эффективно управлять процессами бизнеса.

Определяем, нужен ли вам кредит

Основной индикатор необходимости привлечения кредитных средств для бизнеса — эффективность их использования.

Если предприниматель просчитывает эффективность проекта и понимает, что вложения в основные средства окупятся в разумные сроки и проект имеет финансовую привлекательность, то использование заемных средств оправданно.

Чаще всего предприниматели обращаются в банк за привлечением оборотных средств для покрытия текущих расходов (закупка товара, материалов, оплата аренды, налогов и прочая текущая задолженность).

Цели кредитов:

• Кредит на оборотные средства позволяет восполнить дефицит, когда собственных средств компании недостаточно, например, для закупа материалов. Из-за этого снижается выпуск или ассортимент продукции, что в свою очередь приводит к снижению выручки.
• Кредитные средства для пополнения внеоборотных активов. К примеру, если бизнес ведется на арендованной площади и предприниматель принимает решение приобрести помещение, заместив арендные платежи на платеж по обслуживанию кредита. Вложения во внеоборотные активы интересны компаниям на старте или при масштабировании (расширение географии ведения бизнеса). К примеру, для открытия филиала в другом городе чаще всего необходимо закупить оборудование и провести капитальный ремонт помещения, все это потребует больших вложений.
• Если бизнес выстроен таким образом, что компании нужно в короткие сроки оплачивать счета поставщикам, а на расчетном счете временно не хватает денег, то наиболее подходящим продуктом является овердрафт, который позволяет закрыть кассовые разрывы.

Что нужно бизнесу, чтобы получить кредит

В Сбере применяются технологические решения, которые помогают принять правильные финансовые решения:

• сервис «Кредитный потенциал для бизнеса» позволяет предпринимателю узнать свой кредитный лимит на разные продукты всего за 3 минуты;
• любой клиент может оформить заявку на кредит через СберБизнес в режиме 24/7 без посещения офиса. Раньше процесс оформления кредита занимал 10 дней, сейчас предприниматели могут получить решение за несколько минут без ввода финансовых данных и документов.

Ежедневно более 1,5 тыс. малых и микропредприятий получают кредиты онлайн, а это более 82% от всех выданных кредитов. За 9 месяцев 2024 года произведено 1,7 млн расчетов.

Стартовый кредит

Если предприниматель только что зарегистрировал бизнес, у него еще нет кредитной истории или нужно улучшить уже существующую, то можно начать свою кредитную историю со стартовым кредитом с беспроцентным периодом для бизнеса.

Он выдается на год без залога и поручительства, льготный период составляет 30 календарных дней.

Для начинающих предпринимателей, со сроком регистрации от 1 дня, максимальная сумма кредита — 30 тыс. руб. для ИП и 50 тыс. руб. — для ЮЛ.

Для предпринимателей со сроком регистрации от 6 мес. максимальная сумма кредита — 100 тыс. руб.

Кредит на проект — это еще один вид кредита, он делится на два типа:

• Проектное и инвестиционное финансирование: вложение во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности, финансирование сделок по купле-продаже предприятий, строительство, рефинансирование кредитов сторонних банков, выданных на цели инвестиционного и проектного финансирования, приобретение векселей для финансирования затрат по проекту.
• Под залог доходной недвижимости: любые бизнес-цели, предусмотренные уставом, в том числе рефинансирование кредитов банка, погашение займов, полученных под строительство любых объектов недвижимости.

Мы понимаем, что, открывая свой бизнес, нужно чувствовать уверенность и поддержку. Сбер помогает в этом предпринимателям как финансовый партнер и эксперт в бизнес-вопросах. Посмотреть условия и подать запрос на кредит можно по ссылке.