Как использовать бизнес-карту вместо наличных: как снять деньги с бизнес-карты

Как оплачивать покупки в интернете и офлайн

Бизнес-картами можно расплачиваться в интернет-магазинах, кафе, супермаркетах — везде, где принимают банковские карты. Оплата проходит моментально — все как с наличными, только удобнее: деньги списываются напрямую с расчетного счета компании, их не нужно снимать, делать платежки или платить по счету. А еще не бывает проблем со сдачей.

Елена, владелица небольшой компании по производству керамики, заказала в одном онлайн-магазине гончарный круг, а в другом — упаковочную бумагу. Первый заказ она оплатила бизнес-картой на сайте магазина. Второй продавец не принимает оплату онлайн, поэтому Елена выбрала оплату при получении. Дождалась курьера, оплатила покупку бизнес-картой через мобильный терминал, получила заказ и сохранила чек для отчетности.

Владелец ивент-агентства Руслан купил партию фруктов и сыров для мероприятия у частного поставщика за 16 тысяч рублей. Поставщик — физлицо, у которого нет расчетного счета для бизнеса, но есть карта Сбербанка. Он сообщил номер своей дебетовой карты Валерию, и тот мгновенно перевел сумму через интернет-банк СберБизнес. Комиссия за перевод составила 240 рублей. Деньги поступили сразу, а товар заказчик получил уже на следующий день.

Если поставщик не принимает оплату картами и моментальные переводы, всегда можно сделать традиционный перевод в любой банк по реквизитам расчетного счета. Как правило, деньги приходят в течение дня. Такой способ больше подходит для регулярных платежей и крупных покупок.

Как снять деньги, если все же понадобились наличные

Снять деньги можно с любой бизнес-карты Сбера. Проще всего это сделать через банкомат. Снять деньги с цифровой бизнес-карты получится в банкомате, который поддерживает бесконтактную технологию NFC.

Руководитель отдела маркетинга Иван отправился из Москвы в Санкт-Петербург на семинар по SMM. Расходы в командировке оплачивает компания — для трат Ивану выдали бизнес-карту. После ужина с коллегами оказалось, что ресторан карты не принимает. Чтобы оплатить счет, Иван снял деньги в ближайшем банкомате. За расходы наличными он отчитается в бухгалтерии с помощью кассового чека, который выдали в ресторане. Для отчета могут понадобиться и дополнительные документы.

За наличные деньги, снятые в банкомате, ИП и компании отчитываются перед налоговой так же, как за любые платежи с расчетного счета. Кроме того, при активном снятии наличных банк может запросить документы о тратах, чтобы убедиться в законности операций. Поэтому лучше не снимать деньги для покрытия неофициальных расходов.

Глеб часто ездит в командировки по России, чтобы обучать сотрудников филиалов компании маркетингу и коммуникациям. Все расходы в поездках он оплачивает бизнес-картой. За обедом коллеги посетовали, что по обычной карте для физлиц можно получить кешбэк, а для бизнеса — никакой выгоды за покупки. Но карта СберБизнеса, оформленная на Глеба, подключена к программе «Бизнес-кешбэк» и, расплачиваясь в магазинах или на заправке в рабочих поездках, он получает 0,5% от операции в виде бонусных баллов, которые конвертируются в рубли. Подробнее о кешбэке для бизнеса мы уже рассказывали. Перед тем как начать пользоваться бизнес-картой от Сбербанка, важно ее активировать.

Лимит на снятие наличных и процент комиссии зависят от тарифа бизнес-карты. Общие лимиты устанавливает банк, они могут рассчитываться за сутки или за месяц. Владелец карты также может установить собственные ограничения на траты по карте, снятие наличных или траты по определенным категориям. При перевыпуске карты тарифы сохраняются.

Дебетовая

Лимиты: 170 тысяч рублей в сутки до 5 млн в месяц.

Комиссии:

• до 300 тысяч включительно — 2%, но минимум 400 рублей;
• от 300 тысяч до 1,5 млн включительно — 3%;
• от 1,5 млн — 4%.

Кредитная

Лимиты: до 170 тысяч рублей в сутки, но не более 5 млн в месяц.

Комиссии:

• если карта выпущена до 05.04.2021 — 8%, но минимум 300 рублей;
• если карта выпущена после 05.04.2021 — 7%, но минимум 300 рублей.

Премиальная

Лимиты: до 500 тысяч рублей в сутки и до 15 млн в месяц.

Комиссии:

• до 300 тысяч рублей включительно — 2%, но минимум 400 рублей;
• от 300 тысяч до 1,5 млн включительно — 3%;
• от 1,5 млн — 4%.

Моментальная

Лимиты: до 50 тысяч рублей в сутки и до 500 тысяч в месяц.

Комиссии:

• до 300 тысяч включительно — 2% от суммы, но минимум 400 рублей;
• от 300 тысяч до 1,5 млн включительно — 3%;
• от 1,5 млн — 4%.