Создаём подушку безопасности для бизнеса: 5 советов аналитиков
Пережить сложные времена бизнесу помогают накопления на чёрный день. Мы узнали у финансовых аналитиков, как предпринимателям создать резервный фонд и где взять деньги, если этот день всё-таки наступил.
Совет первый:
рассчитайте сумму резерва
Прежде чем создавать резерв, оцените показатели бизнеса за прошлые годы, говорит финансовый аналитик Наталья Смирнова. Выясните:
- есть ли у бизнеса сезонность;
- какой была минимальная выручка за всё время существования бизнеса и как долго это продолжалось. Данные за первое время после создания компании до выхода на окупаемость учитывать не нужно;
- минимальный размер ежемесячных расходов, необходимых для поддержания бизнеса.
После этого умножьте сумму, необходимую бизнесу в месяц, на количество месяцев, в течение которых выручка была минимальной.
Пример:
Предположим, вашему бизнесу нужно 50 000 рублей в месяц. Минимальные обороты у компании были с марта по июль 2020 года. Умножаем 50 000 рублей на 5 месяцев и получаем 250 000 рублей. Вычитаем из этой суммы выручку, которую бизнес имел в худший период: допустим, она составляла 15 000 рублей в месяц. Значит, оптимальный размер финансовой подушки: 250 000 – (15 000 x 5) = 175 000 рублей.
Совет второй:
составьте список потенциальных инвесторов
Подушка безопасности — это не всегда «живые» деньги. Иногда достаточно понимать, где вы их возьмёте при негативном развитии событий. Желательно продумать список таких людей или организаций заранее, советует Николай Дадонов, независимый финансовый аналитик, партнёр в сообществе инвесторов Angry Bonds.
Самый распространённый список людей, которые в случае чего поддержат бизнес и одолжат денег, называется FFF: founders, family, friends — основатели компании, семья и друзья. В шутку основателей компании в этом списке заменяют на «дураков» — fools, то есть внешних инвесторов.
Все источники финансирования могут найтись, только думать и договариваться с людьми надо заранее, предупреждает Дадонов.
Совет третий:
не рискуйте личным имуществом
Бизнес — дело рискованное, но важно знать, чем именно вы рискуете, и принимать решения исходя из этого, говорит аналитик. Если предприниматель при плохом сценарии лишится бизнеса, но сохранит личные активы — это допустимый риск. А рисковать всем имуществом и перспективой пойти по миру не стоит, особенно начинающему бизнесмену.
По этой причине не нужно регистрироваться в качестве ИП человеку, на которого записано всё имущество семьи. В таком случае есть риск оставить близких без крыши над головой.
Почему в бизнесе важен холодный расчёт
Оптимисты часто открывают дело без реальной перспективы финансового успеха, выяснили учёные из Школы менеджмента Университета Бата в исследовании «Ограничьте свой энтузиазм». Если не умерить пыл, доход предпринимателя-оптимиста будет на 30% меньше, чем пессимиста — при условии, что проект вообще выживет.
В России два года подряд число закрытых компаний превышает количество открытых. Даже консервативные британцы в первые пять лет закрывают 50% стартапов. Учёные выделяют два взаимосвязанных фактора, которые помогают стабильности бизнеса, — холодный расчёт и финансовая подушка безопасности.
Совет четвёртый:
используйте кредиты с умом
Заём — отличный источник финансирования при условии, что вы понимаете, как будете возвращать деньги, говорит Дадонов. Ещё лучше — иметь несколько вариантов. Брать из расчёта «ладно, потом разберёмся» — самая распространённая и опасная ошибка.
Где точно не надо брать кредит — так это в микрофинансовых организациях. «Это кредитор последней надежды, точнее безнадёги. Если вы задумались о том, чтобы взять деньги под 100–200–300 процентов, то у вашего бизнеса проблема вообще не с ресурсами, а с системой», — считает аналитик.
Кредитоваться под неопределённую трудную ситуацию тоже рискованно — лучше брать кредит с конкретной целью, например, чтобы покрыть кассовый разрыв или масштабировать бизнес. И ещё — надо заранее надеяться на кредит как на источник финансирования, советует аналитик. Идеальный вариант: иметь подтверждённую кредитную линию, которую при необходимости можно быстро открыть.
Совет пятый:
диверсифицируйте источники дохода
Главная подушка безопасности — понимание, что делать в любой сложной ситуации. По максимуму предусмотрите неожиданности и диверсифицируйте источники финансирования: одобренный кредит, покупатели, которые могут дать аванс, поставщики, предоставляющие отсрочку, — перечисляет Николай Дадонов.
Важно диверсифицировать и сам бизнес. Аналитик Angry Bonds приводит такой пример: «Недавно мы проводили вебинар с узкоспециализированной компанией “Моторные технологии”, делающей оборудование для чистки двигателей. Чтобы зарабатывать в разгар локдауна, она диверсифицировала бизнес, наладив ещё и выпуск дезинфицирующего оборудования. Эта продукция её и выручила».
Случаев, когда компании получали мгновенный выигрыш за счёт быстрой перестройки, в разгар карантинных мер было много. Но ещё лучше диверсифицироваться заранее, советует аналитик: если у вас один покупатель, один инвестор, один поставщик и один рабочий — вы сильно рискуете. Если же 10 видов продукции и 3 источника финансирования — ваша модель гораздо устойчивее.
Автор: Елена Малышева