В этом уроке мы обсудим основные причины, по которым банки могут отказать в проведении операций или открытии счета. Также расскажем, как оспорить подобный отказ в банке на примере Сбера.

Отказ в проведении операций

Если проводимая по счету или банковской карте операция покажется банку сомнительной, в ней может быть отказано. Банк обязательно проинформирует клиента об отказе. Если таких отказов в течение календарного года будет 2 или более, банк имеет право расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.

Отказ в открытии счета

Банк отказывает в открытии счета, когда у него возникают вопросы к прозрачности бизнеса. Например, кредитная организация может решить, что цель заключения договора с банком — отмывание доходов.

Банк может отказать в открытии счета, если заподозрит компанию хотя бы по одному из пунктов:

• У представителя компании нет документов, необходимых для открытия счета, или они недостоверны.
• Банк подозревает, что счет открывается для отмывания доходов, полученных преступным путем, или для финансирования терроризма.
• Есть сведения о том, что компания или ее участники участвуют или ранее участвовали в незаконной деятельности.

Информацию об отказах Банк России доводит до всех банков. Они учитывают эти сведения при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций. Впрочем, даже если вы получили отказ, то у вас есть возможность его обжаловать.

Реабилитация в банке

Отказы банка в проведении операции или в открытии счета можно оспорить. Важно помнить, что реабилитация возможна только в том случае, когда есть факт отказа банка — то есть банк официально уведомил вас об этом, как того требует закон. Цель процесса реабилитации — доказать, что оснований для отказа нет.

Заявление на реабилитацию подается только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине нарушения требований 115-ФЗ. Отказы по другим причинам не подпадают под реабилитацию — например, отказы на основании решения ФНС.

Начинать реабилитацию всегда стоит непосредственно с того банка, в котором вы столкнулись с ограничениями.

Чтобы оспорить отказ в Сбере:

1. Соберите документы из списка, который указан в уведомлении об отказе, и обязательно проверьте их качество (читаемость, четкость).
2. Если с качеством все в порядке, направьте документы для реабилитации через личный кабинет интернет-банка СберБизнес.
3. Если у вас есть вопросы, звоните на круглосуточную горячую линию для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 8-800-555-57-77, доб. 6 с городского телефона.

В течение 7 рабочих дней с даты предоставления вами документов банк либо пересмотрит решение об отказе, либо откажет в пересмотре решения, либо направит запрос дополнительных документов.

Если банк отказал в реабилитации, вы имеете право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Центральном Банке.

Как подать заявление в МВК при ЦБ

Рассмотрим по шагам, как обратиться в Межведомственную комиссию при Центральном Банке.

1. Зайдите на официальный сайт Центрального банка, найдите раздел «Обратиться в Банк России».

2. Выберите пункт «Подать обращение в Интернет-приемную».

3. В нижней части странице нажмите на кнопку «Направить обращение».

4. Далее, выберите тему обращения из предложенных. Кратко сформулируйте, какие санкции вашего банка вы хотите оспорить. Например, «отказ в открытии счета» или «отказ в проведении операции».

5. После этого откроется форма для создания обращения.

• Укажите ваш банк — лучше зайдите на его сайт и скопируйте полное юридическое наименование. Например, не Сбер, а Публичное акционерное общество «Сбербанк России».
• Далее подробно опишите ситуацию: что и когда произошло, какие были последствия. Чем четче будет сформулирована заявка, тем проще будет в ней оперативно разобраться.
• По возможности приложите подтверждающие документы и уведомление об отказе, полученное от банка.
• Укажите ваши контакты и проверьте внесенные данные.

6. Заявление рассмотрят и сообщат о принятом решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если комиссия примет решение в вашу пользу, повторно обратитесь в банк для проведения операции или открытия счета. Если же решение комиссии окажется отрицательным, единственным решением останется обращение в суд. Дальнейшая реабилитация займет много времени и ресурсов, поэтому вести бизнес стоит в соответствии с рекомендациями банка, чтобы не столкнуться с проблемами.

Выводы:

• Рекомендуем выстраивать с банком доверительные отношения с самого начала сотрудничества. Для этого следите за операциями, которые совершаете по счету, и помните о рисках.
• Сохраняйте документы. Это позволит вовремя ответить на запрос банка и защитить ваши интересы.
• Если получен отказ со стороны банка, вы имеете право обратиться в кредитную организацию для реабилитации.
• Если банк отказал в реабилитации, вы имеет право обратиться Межведомственную комиссию ЦБ.

В заключительном уроке мы расскажем о полезным сервисах и ответим на частые вопросы. Сможете ли вы правильно пройти процедуру реабилитации?