Какие документы обязательно потребуются

Состав пакета документов зависит от условий конкретного банка, программы, срока и суммы кредита, наличия или отсутствия залога и поручительства.

Сегодня заявки на кредит, как правило, подаются онлайн, а значит, на предварительном этапе нужно представить в банк скан-копии документов. После одобрения заявки, на финальном этапе, потребуются оригиналы. И только в том случае, если кредитование не полностью дистанционное, а такие программы есть у многих банков.

Предварительный этап. Базовый пакет может ограничиться заявкой на кредитование, копиями паспорта и учредительных документов. Если у ИП открыт расчетный счет в банке, то будет достаточно заявки.

У Сбера существует сервис, который позволяет сразу узнать, какую сумму кредита может предоставить банк вашему бизнесу. С его помощью можно за три минуты рассчитать одобренный размер кредита.

Финальный этап. Нужно подать в банк расширенный пакет документации, включая:

• заявку,
• паспорт,
• ИНН,
• выписку из ЕГРИП,
• учредительные документы,
• финансовую, налоговую отчетность.

Какие бухгалтерские и финансовые документы запросит банк

Финансовая отчетность показывает, соблюдает ли ИП налоговое законодательство, насколько добросовестно рассчитывается с сотрудниками и поставщиками, какая у него деловая репутация.

Банк может запросить:

• финансовую отчетность в соответствии с выбранной ИП формой ведения учета;
• налоговые декларации с отметкой о приеме их ФНС;
• платежные поручения на уплату обязательных взносов;
• контракты с партнерами, покупателями, поставщиками;
• информацию об основных фондах — недвижимости, оборудовании, другом имуществе;
• кассовые книги, выписки с расчетного счета, если он открыт не в банке-кредиторе;
• сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
• данные о заработной плате, перечисленной сотрудникам;
• справки о динамике товарооборота, об остатках товаров на складе, их цене;
• кредитную историю.

Перед обращением в банк за кредитом рекомендуется заплатить налоги, закрыть или реструктуризировать задолженности. Эти меры помогут улучшить финансовые показатели ИП и его кредитную историю и повысить шансы на получение займа.

Когда нужен бизнес-план

Бизнес-план — это финансовый стратегический документ, который показывает, как предприниматель рассчитывает получить прибыль, в том числе за счет кредитных средств. На его основе можно оценить целесообразность инвестиций и их рентабельность.

Банк может запросить бизнес-план при выдаче кредита на такие цели, как масштабирование производства, открытие дополнительных линий, запуск нового продукта и другие подобные.

Если вы обращаетесь за льготным кредитом с использованием средств государственной программы по финансированию малого предпринимательства, банк также потребует бизнес-план. Это поможет подтвердить целевое использование средств. Если ИП будет тратить заемные деньги не по назначению, его ждет расторжение кредитного договора и штрафы.

Какие документы потребуются для обеспечения кредита

Когда ИП нуждается в крупной сумме или планирует покупку на кредитные средства объектов недвижимости, банк потребует обеспечения займа. Им может быть залог или поручительство третьих лиц. Эти инструменты необходимы финансовой организации, чтобы исключить риск невозврата средств.

В качестве залога обычно используют принадлежащие ИП недвижимость, транспорт, производственное оборудование, товарно-материальные ценности. Объект необходимо будет застраховать на период действия кредитного договора.

Для оформления залога в банк нужно представить документы об оценке рыночной стоимости объекта и подтверждающие право собственности на него ИП. К таким документам относятся:

• отчеты о независимой оценке рыночной стоимости, акты рыночной стоимости;
• договоры купли-продажи, приватизации, дарения, обмена;
• свидетельства о государственной регистрации права или объекта имущества, например транспортного средства;
• технические или кадастровые паспорта, ПТС;
• счета-фактуры, накладные, подтверждающие получение имущества.

В случае привлечения поручителя следует предоставить банку его паспортные данные и выписки по счетам для подтверждения дохода. Поручителями могут стать граждане и организации, которые принимают на себя обязательство полностью или частично погасить кредит, если заемщик не сможет платить по договору.

Что может запросить банк в особых случаях

Из-за специфики заемщика, его деятельности или программы кредитования банку могут потребоваться дополнительные документы:

• вид на жительство, виза, миграционная карта, подтверждающие право на пребывание (проживание) в РФ, если заемщик нерезидент;
• госконтракт или выписка из него, если ИП работает с госзаказом;
• СНИЛС, если ИП планирует работать с сервисом бухгалтерии или ЭДО;
• лицензии или патенты, если заемщик занимается лицензируемой деятельностью;
• лицензия на работу с государственной тайной, если ИП к ней допущен;
• документы, подтверждающие соответствие бизнеса критериям льготной программы кредитования, например ОКВЭД из числа приоритетных, доход и оборот в допустимых пределах, если ИП претендует на льготные условия.

Для уточнения списка документов, которые ИП должен представить для получения кредита, необходимо обратиться в отделение банка или оставить заявку на кредит на официальном сайте.

Как готовить документы

Если банк выявит ошибки и несоответствия в заявке или документах, он может дать время на их исправление и повторно рассмотреть заявку. Если и после этого ошибки останутся, заемщику скорее всего откажут в кредите. Чтобы этого не допустить, соблюдайте следующие рекомендации:

• проверьте заявку перед отправкой для исключения ошибок и опечаток;
• составьте опись всех документов и убедитесь, что они включены в пакет;
• бухгалтерскую и налоговую отчетность заверьте печатью, подпишите, пронумеруйте страницы;
• налоговые декларации оформите по стандарту, проверьте наличие отметки ФНС, подтверждающей прием.

Приведение документов в порядок, проверка информации в них, печатей и подписей поможет сократить время на рассмотрение заявки банком и увеличит шансы на получение кредита.