Анатолий Жилин

г. Рязань

Покупатели не могли оплатить онлайн-заказ, при попытке провести оплату банк покупателей писал: «Мы ограничили операцию из-за высокого риска мошенничества». Когда запросили разъяснения, оказалось, что дело в 161-ФЗ. Что это такое и как избежать проблем в будущем?

Диана Ошнокова

заместитель руководителя юридического департамента ГК ПРАВОКАРД

Очень часто счета предпринимателей блокируют по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Согласно 161-ФЗ, банки должны предупреждать случаи возможного мошенничества по счетам, в том числе по онлайн-платежам, и проводить проверку в случае подозрений. В законе подозрительные действия называются «операции без добровольного согласия клиента». В июле 2024 года в закон были внесены изменения, которые направлены на усиление защиты клиентов, поэтому число проверок возросло.

В соответствии с п. 3.3 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети интернет. Приказ Банка России от 27 июня 2024 г. № ОД-1027 с обновленными критериями вступил в силу 25 июля 2024 года.

Каждый банк обязан проводить проверку, если видит один из шести признаков подозрительных операций. Это может быть нетипичный для клиента платеж, время, место, периодичность и сумма осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования, получатель средств или когда информация о получателе денег есть в специальной базе данных недобросовестных получателей. Банки могут выявлять подозрительные операции самостоятельно через проверку операций клиента, получив информацию от ЦБ РФ, от банка, который обслуживает получателя средств, либо по собственной инициативе.

Если банк считает операцию подозрительной, он инициирует проверку и в зависимости от конкретных обстоятельств приостанавливает проведение операции и блокирует электронное средство платежа на два дня. Этот срок может быть продлен, или может быть отказано в повторной операции при наличии информации от Банка России.

После проверки, согласно закону, повторить платеж можно через два дня. При проверке недобросовестного бизнеса сотрудник банка, в котором открыт расчетный счет, связывается с директором компании и запрашивает подтверждающие документы о переводе и деятельности компании. Если по результатам проверки у банка отсутствуют сомнения по переводам, приостановление или блокировку снимают. В случае если проверка не пройдена, банк возвращает деньги отправителю и может закрыть счет недобросовестного клиента со списанием неустойки в зависимости от условий договора. Если же клиент банка не согласен с действиями кредитной организации, он вправе оспорить его действия или бездействие в судебном порядке.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Издержки: что это для бизнеса и как их снизить

Подробнее ➔