В этом уроке мы обсудим основные причины, по которым банки могут отказать в проведении операций или открытии счета. Также расскажем, как оспорить подобный отказ в банке на примере Сбера.
Отказ в проведении операций
Если проводимая по счету или банковской карте операция покажется банку сомнительной, в ней может быть отказано. Банк обязательно проинформирует клиента об отказе. Если таких отказов в течение календарного года будет 2 или более, банк имеет право расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке.
Если операции ограничены в каком-то одном банке, это не значит, что и в другом их тоже приостановят.
Отказ в открытии счета
Банк отказывает в открытии счета, когда у него возникают вопросы к прозрачности бизнеса. Например, кредитная организация может решить, что цель заключения договора с банком — отмывание доходов.
Банк может отказать в открытии счета, если заподозрит компанию хотя бы по одному из пунктов:
Информацию об отказах Банк России доводит до всех банков. Они учитывают эти сведения при оценке уровня риска совершения клиентом подозрительных операций. Впрочем, даже если вы получили отказ, то у вас есть возможность его обжаловать.
Реабилитация в банке
Отказы банка в проведении операции или в открытии счета можно оспорить. Важно помнить, что реабилитация возможна только в том случае, когда есть факт отказа банка — то есть банк официально уведомил вас об этом, как того требует закон. Цель процесса реабилитации — доказать, что оснований для отказа нет.
Заявление на реабилитацию подается только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине нарушения требований 115-ФЗ. Отказы по другим причинам не подпадают под реабилитацию — например, отказы на основании решения ФНС.
Начинать реабилитацию всегда стоит непосредственно с того банка, в котором вы столкнулись с ограничениями.
Чтобы оспорить отказ в Сбере:
В течение 7 рабочих дней с даты предоставления вами документов банк либо пересмотрит решение об отказе, либо откажет в пересмотре решения, либо направит запрос дополнительных документов.
Если банк отказал в реабилитации, вы имеете право обратиться в Межведомственную комиссию (МВК) при Центральном Банке.
Как подать заявление в МВК при ЦБ
Рассмотрим по шагам, как обратиться в Межведомственную комиссию при Центральном Банке.
1. Зайдите на официальный сайт Центрального банка, найдите раздел «Обратиться в Банк России».
2. Выберите пункт «Подать обращение в Интернет-приемную».
3. В нижней части странице нажмите на кнопку «Направить обращение».
4. Далее, выберите тему обращения из предложенных. Кратко сформулируйте, какие санкции вашего банка вы хотите оспорить. Например, «отказ в открытии счета» или «отказ в проведении операции».
5. После этого откроется форма для создания обращения.
Заявление на реабилитацию в Межведомственную комиссию вместе с необходимыми документами можно отправить и в бумажном виде Почтой России, отвезти в Банк России лично или направить с курьером.
6. Заявление рассмотрят и сообщат о принятом решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если комиссия примет решение в вашу пользу, повторно обратитесь в банк для проведения операции или открытия счета. Если же решение комиссии окажется отрицательным, единственным решением останется обращение в суд. Дальнейшая реабилитация займет много времени и ресурсов, поэтому вести бизнес стоит в соответствии с рекомендациями банка, чтобы не столкнуться с проблемами.
Выводы:
В заключительном уроке мы расскажем о полезным сервисах и ответим на частые вопросы. Сможете ли вы правильно пройти процедуру реабилитации?
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live