Переводы физлицам: как избежать проблем

В этом уроке расскажем, как совершать переводы физическим лицам, чтобы они не вызвали вопросов со стороны банка. Из видео вы узнаете основные правила, а далее мы разберем вопрос детально.

Риски при работе с физлицами

Главное правило

любой перевод на счет физлица должен быть связан с деятельностью бизнеса

Чтобы подтвердить это, укажите цель перевода в назначении платежа и сохраните сопроводительные документы. Заполняйте платежные документы максимально подробно и корректно.

Пример заполнения платежки:

Все переводы физическим лицам должны сопровождаться уплатой соответствующих налогов и взносов в фонды. Если организация регулярно переводит деньги на счета физлиц, а налоги при этом не платятся, это может стать основанием для банковской проверки.

Причина такого требования к бизнесу проста: большое количество фирм-однодневок создается только для того, чтобы обналичить поступившие на счета средства. Поэтому частые и/или крупные переводы в пользу физических лиц вызывают у банков вопросы.

Какие банки чаще всего блокируют счета по 115-ФЗ

Четкого публичного рейтинга банков по блокировкам нет — ЦБ такие данные не публикует. На практике предприниматели чаще сталкиваются с ограничениями в крупных банках, так как они обслуживают основной объем корпоративных клиентов.

Все банки ориентируются на единые критерии ЦБ. Под подозрение попадают:

• частые и нетипичные переводы;
• операции с «серыми» контрагентами;
• дробление сумм;
• признаки обналичивания и транзита;
• несоответствие оборотов заявленной деятельности.

Как переводить деньги физлицам

Если вы ИП:

• Переводите доход на собственную личную карту только после уплаты всех налогов.
• Указывайте подробные назначения платежа: вид зачисления — «Прочие выплаты», а в назначении платежа указать «Доход от предпринимательской деятельности». ИП не может перечислять себе зарплату — только доход от предпринимательской деятельности. Согласно Трудовому кодексу, заработная плата представляет собой вознаграждение за труд, которое работодатель обязан выплачивать работнику на основании заключенного трудового договора. Ключевое условие такого соглашения — наличие двух сторон: работника и работодателя. При этом индивидуальный предприниматель не может одновременно являться и тем, и другим.

Если вы ООО:

• Уплачивайте НДФЛ и страховые взносы.
• Составляйте авансовый отчет.
• Сохраняйте первичные документы.

Если вы работаете с самозанятыми:

• При проведении оплаты просите электронные или бумажные чеки, сформированные в приложении «Мой налог».
• Письменный договор необязателен, если услуга разовая и ее стоимость не превышает 10 000 рублей — это допускает ст. 159 ГК.

Выводы:

• Оплачивать налоги при переводах физлицам лучше в том же банке, в котором осуществлялась операция.
• Максимально подробно заполняйте платежки при переводе денег на личные счета.

В следующем уроке мы расскажем, почему важно сообщать в банк об изменениях в вашем бизнесе.