Переводы физлицам: как избежать проблем

В этом уроке расскажем, как совершать переводы физическим лицам, чтобы они не вызвали вопросов со стороны банка. Из видео вы узнаете основные правила, а далее мы разберем вопрос детально.

Риски при работе с физлицами

Главное правило

любой перевод на счет физлица должен быть связан с деятельностью бизнеса

Чтобы подтвердить это, укажите цель перевода в назначении платежа и сохраните сопроводительные документы. Заполняйте платежные документы максимально подробно и корректно.

Пример заполнения платежки:

Все переводы физическим лицам должны сопровождаться уплатой соответствующих налогов и взносов в фонды. Если организация регулярно переводит деньги на счета физлиц, а налоги при этом не платятся, это может стать основанием для банковской проверки.

Причина такого требования к бизнесу проста: большое количество фирм-однодневок создается только для того, чтобы обналичить поступившие на счета средства. Поэтому частые и/или крупные переводы в пользу физических лиц вызывают у банков подозрения.

Как переводить деньги физлицам

Если вы ИП:

• Переводите доход на собственную личную карту только после уплаты всех налогов.
• Создайте отдельное платежное поручение на перевод в разделе «Платежи и переводы» →«Новый документ» (не используя раздел «Зарплатный проект»).
• В назначении платежа укажите: «Доход от предпринимательской деятельности».
• Перед подписанием платежного поручения появится размер предварительной комиссии.

Если вы ООО:

• Уплачивайте НДФЛ и страховые взносы.
• Составляйте авансовый отчет.
• Сохраняйте первичные документы.

Если вы работаете с самозанятыми:

• При проведении оплаты просите электронные или бумажные чеки, сформированные в приложении «Мой налог».
• Если стоимость работ самозанятого превышает 10 тыс. руб., то нужно составить договор.

Выводы:

• Оплачивать налоги при переводах физлицам лучше в том же банке, в котором осуществлялась операция.
• Максимально подробно заполняйте платежки при переводе денег на личные счета.

В следующем уроке мы расскажем, почему важно сообщать в банк об изменениях в вашем бизнесе.