Информация о бизнесе: что сообщать банку
Разбираем, почему важно предоставлять в банк корректную информацию о вашем бизнесе и какие риски могут возникнут, если этого не делать.
В видео вы узнаете о том, как и о каких изменениях в бизнесе надо сообщать в банку.
Почему банк должен знать, чем занимается ваш бизнес
В рамках 115-ФЗ банк выявляет операции, нетипичные для бизнеса . Представление о «типичных» для компании операциях у банка складывается исходя из того, что он знает о своем клиенте. Например: коды ОКВЭД, наличие лицензий, система налогообложения, фактический адрес, контакты и другие данные.
Разберемся подробнее на примере кодов ОКВЭД. Правильно подобранные коды гарантируют достоверность информации о вашем бизнесе. А использование неправильных кодов ОКВЭД может вызвать вопросы.
Например, ИП при регистрации поставил код ОКВЭД, который говорит о том, что он занимается разработкой сайтов (63.11), а по факту получает деньги за поставки цемента. У налоговой и у банка эти операции вызовут вопросы. У компании с ОКВЭД «Грузоперевозки» (49.41) должны быть автомобили в собственности, аренде или в лизинге, у нее должны быть документы о перевозках грузов. Если всего этого у нее нет, то это повод усомниться в реальности бизнеса.
Если данные о компании устаревают, представления банка о процессах компании становятся недостоверными: с точки зрения финансовой организации бизнес начинает вести себя странно и совершать нетипичные операции. Например, если цветочный магазин начинает тратить все деньги на закупку бензина и запчастей, то это вызовет подозрение.
О каких изменениях надо сообщать в банк
Если в компании изменились какие-то сведения из списка ниже, обязательно проинформируйте банк:
- ОКВЭД – если бизнес официально внес изменения о смене ОКВЭД в налоговой, в банк можно не сообщать об этом. Данные обновятся автоматически в течении 2х дней;
- бенефициары, учредители, исполнительные органы (директоры), продление полномочий;
- адрес фактического ведения бизнеса;
- контактные данные (телефон, электронная почта, ФИО контактного лица);
- получение лицензий;
- условия по системе налогообложения.
Выводы:
.
Банк выявляет нетипичные операции для каждой компании. Представление о «типичности» он формирует на основании информации, которую предоставляет сам бизнес.
.
Вам нужно сообщать в банке о ключевых изменениях в вашем бизнесе: изменении в руководстве, профиле деятельности, уставных документов и других данных.
Проверьте, запомнили ли вы, о каких изменениях в бизнесе надо сообщать в банк.
Проверьте себя
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live