Три шага до безопасной сделки: рассчитываемся с контрагентом по аккредитиву

14 мая 2023

Расчеты с использованием незнакомых инструментов кажутся сложными, однако на самом деле оформить сделку по аккредитиву можно всего за десять минут. Собрали пошаговую инструкцию по безопасному и быстрому оформлению сделки.

Шаг 1. Проверяем контрагента и предлагаем аккредитив

Есть три случая, когда надо заранее позаботиться о безопасности расчетов с контрагентом:

.

Вы собираетесь заключить сделку с новым партнером, но не уверены в его надежности.

.

Вы знаете, что у проверенного контрагента с недавних пор появились финансовые или организационные сложности.

.

Вы планируете сделку с проверенным поставщиком или заказчиком, но впервые речь идет об очень крупной сумме, и вам нужны повышенные гарантии безопасности.

Гарантировано получить оплату или поставку по сделке во всех этих случаях помогут расчеты по аккредитиву. Предложите выбранному контрагенту этот вариант работы. Если контрагент откажется, не объяснив свой отказ какими-то весомыми причинами, то это может стать одним из сигналов о его возможной недобросовестности. Кроме того, имеет смысл проверить контрагента по методике ФНС, чтобы исключить налоговые риски.

В чем суть аккредитива

Это безопасный расчет в торговой сделке, в которой банк выступает посредником. Покупатель открывает специальный счет в банке, зачисляет туда деньги и просит банк выпустить аккредитив. Банк оформляет аккредитив: в нем прописан срок действия и условия, при которых продавец получит деньги.

С этого момента банк блокирует деньги на счете покупателя на время, пока действует аккредитив. Продавец выполняет условия договора, передает все необходимые документы лично или в электронном виде и получает деньги.

В другом варианте аккредитив позволяет продавцу досрочно получить платеж за счет средств банка, а покупатель пользуется отсрочкой. Тогда оба участника сделки не отвлекают деньги из оборотного капитала.

Оставить заявку

Реклама. Рекламодатель www.sberbank.ru

Шаг 2. Подписываем договор с контрагентом и открываем аккредитив

Согласуйте с контрагентом суммы и условия расчетов. В том числе:

  • за что и сколько заплатит покупатель
  • как и при каких условиях банк должен выплатить деньги
  • какие документы подтвердят банку, что условие выполнено

В случае конфликта между сторонами аккредитив помогает избежать судебного разбирательства. Продавец без суда получит обещанные деньги после выполнения обязательств, покупатель также может рассчитывать, что получит обещанный товар или услуги либо получит свои деньги обратно. Если же в ходе крупной сделки стороны выбирают аккредитив только для части суммы, то любые недопонимания могут привести к судебным разбирательствам по поводу оставшегося платежа.

Пример из судебной практики

Продавец и покупатель заключили договор купли-продажи доли в уставном капитале ООО. В сделке использовались две формы расчета: часть суммы аккредитивом, часть — платежным поручением.

До подписания договора покупатель должен был выставить на имя продавца покрытый безотзывный аккредитив без акцепта в размере 29 375 000 руб. По договору аккредитив считался исполненным, когда продавец представит в банк оригиналы договора и выписки из ЕГРЮЛ. При этом в выписке в качестве участника ООО будет указан покупатель, а в качестве руководителя — оговоренное заранее физлицо. После перехода доли к покупателю продавец представил в банк необходимые документы и получил платеж по аккредитиву.

Оставшуюся сумму в 8 350 000 руб. покупатель должен был оплатить в течение следующих 24 месяцев, но не сделал этого. Продавцу пришлось взыскивать ее в суде (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 30 августа 2011 г. по делу № А55-20707/2010). Если бы аккредитив оформили на всю сумму сделки, то судиться бы не пришлось.

Заранее проконсультируйтесь в банке о форме аккредитива и условиях по нему.

Оформить заявку можно на сайте банка. На этом этапе лучше показать юристам банка договор с контрагентом. Они помогут его структурировать, подскажут, как исключить риски переплаты или задержки в поставке товара. Некоторые банки, например Сбер, оказывают эту услугу бесплатно.

Убедились, что договор с контрагентом безопасный — подписывайте и оформляйте аккредитив. Это можно сделать онлайн — тратить время на визит в отделение банка не обязательно. Если договор с контрагентом стандартный, то аккредитив оформят за десять минут.

Для максимальной безопасности пропишите в договоре, что условия аккредитива стороны могут менять только по взаимному согласию.

Шаг 3. Рассчитываемся с контрагентом по аккредитиву

Для покупателей преимущества расчетов по аккредитиву в том, что он гарантирует оплату товаров только после их отгрузки. Банк переведет деньги поставщику только после того, как получит от него документы, предусмотренные условиями аккредитива. Например, накладную на отгрузку товара с подписью поставщика и транспортную накладную, из которой видно, что товар принят перевозчиком.

Для поставщиков аккредитив выгоден гарантированным получением денег от банка после исполнения договора. Банк заранее резервирует на специальном счете деньги, необходимые для оплаты сделки. И как только поставщик предоставит документы, предусмотренные аккредитивом, банк переведет оплату.

Подпишитесь на нашу рассылку!

Новое в законах и самые полезные статьи за неделю у вас на почте

Нажимая на кнопку, я принимаю условия пользовательского соглашения и даю согласие на получение рассылок

Больше материалов по теме «Новое в законах»