Кейсы: как мы используем аккредитив для сокращения отсрочки платежа

11 мая 2023

Аккредитив — это способ безналичного расчета между покупателем и продавцом, при котором банк выступает гарантом сделки. Почему компании используют аккредитивы? Как это помогает бизнесу? Предприниматели, которые давно пользуются этим инструментом, делятся опытом со стороны продавца и покупателя.

Взгляд продавца

Алексей Феофанов, коммерческий директор ООО «Трансторг-НК»:

Мы занимаемся перевозкой сыпучих грузов из разрезов в Кемеровской области. Работаем только с одним заказчиком, и у него в договоре прописана отсрочка по платежу в 90 дней. Нам было сложно работать по таким условиям, так как у нашей компании большой оборот: нужно содержать все хозяйство, покупать колеса, масла, другие расходные материалы, а еще выплачивать зарплаты. Первый год мы платили все из своих личных средств, это было тяжело. Затем заказчик пошел нам навстречу, решили работать по аккредитиву.

Процесс выглядит так:

  • в личном кабинете оформляем запрос на досрочный платеж, подписываем его и сразу получаем свои деньги за вычетом процента;
  • через 90 дней заказчик возвращает деньги уже Сбербанку.

По каждому открытию аккредитива мы платим свой процент — он зависит от ставки ЦБ и может изменяться. Но это выгодно для нас, так как благодаря аккредитиву мы вовремя покупаем расходные материалы и выплачиваем зарплаты. Быстро вкладывая деньги обратно в бизнес, мы смогли расшириться почти в шесть раз и теперь закрываем 80-85% заказов по всем перевозкам.

Аккредитив — форма безопасного расчета в торговой сделке, в которой банк выступает посредником между продавцом и покупателем. Кроме того, этот инструмент позволяет продавцу досрочно получить платеж, а покупателю — воспользоваться отсрочкой. Таким образом, оба участника сделки могут не отвлекать деньги из оборотного капитала.

При использовании аккредитива обе стороны защищены банком: сделка точно состоится, при этом расчет осуществляется, когда одной из сторон это удобнее. Если аккредитив используют для получения дополнительных гарантий, то банк может замораживать деньги на счете, пока продавец не выполнит все условия сделки и не предоставит соответствующие документы.

Узнать подробнее

Реклама. Рекламодатель www.sberbank.ru.

Взгляд покупателя

Иван Тихокин, главный бухгалтер производственной компании «ХозАгро»:

Мы уже больше 10 лет работаем в области, смежной с сельским хозяйством: выпускаем затеняющую сетку и инженерные конструкции тепличных комплексов. Еще мы поставляем из-за рубежа пленку для покрытия теплиц и другую продукцию для сельского хозяйства.

При расчетах с новыми поставщиками мы обычно для подстраховки применяли отдельные аккредитивы. Затем Сбербанк предложил расширить сотрудничество и подписать генеральное соглашение по аккредитивам с выделенным лимитом риска. В нем есть дополнительные опции: можно заплатить продавцу раньше или дать отсрочку покупателю. Мы решили попробовать его для расчета с поставщиками и установили лимит в 70 млн руб. По сути, это ограничение суммы, на которую мы можем заказать товары по аккредитиву.

У нас безотзывный аккредитив — это важно поставщикам, так как означает, что сделка состоится в любом случае. Стороны могут его отозвать или изменить, но только по обоюдному согласию. Покупатель не может сам прийти и сказать: «Я передумал, забираю деньги». Банк откажет ему: такие решения нужно согласовать с продавцом.

Также аккредитив непокрытый, то есть его можно использовать для финансирования оборотного капитала. При покрытом аккредитиве банк резервирует на специальном счете часть денег под сделку. Когда она совершается, деньги перечисляются партнеру. У нас же нет никакого залога, мы используем аккредитив, чтобы иметь оборотные деньги. Для этого Сбербанк оценил наше финансовое состояние, взял поручительства у владельцев бизнеса, и все.

У нашего бизнеса есть ярко выраженная сезонность, потребности в оборотном кредитовании возникают в межсезонье, когда нарабатывается товарный запас на будущее. В такие периоды мы привлекаем оборотные деньги и по обычным кредитам на продукты, и по аккредитивам. Нас привлекает, что расчет происходит быстро: в момент заключения аккредитивной сделки списывается комиссия.

Подпишитесь на нашу рассылку!

Новое в законах и самые полезные статьи за неделю у вас на почте

Нажимая на кнопку, я принимаю условия пользовательского соглашения и даю согласие на получение рассылок

Инфоподписка

Больше материалов по теме «Новое в законах»