Проверки

16 октября 2023

Пять операций по 115-ФЗ, которые банк сочтет подозрительными

16 октября 2023

Закон 115-ФЗ обязывает банки выявлять и пресекать подозрительные операции по счетам клиентов. Если к операциям возникают вопросы, банк может запросить подтверждающие документы. Рассказываем, по каким причинам это может произойти.

Сомнительные операции — те, что не имеют явного экономического смысла и очевидных законных целей. Список подозрительных признаков установил ЦБ, им пользуются все российские банки.

Что банк считает подозрительным:

  • проведение операций, которые не имеют очевидного экономического смысла. Например, покупка и быстрая продажа товара со скидкой
  • регулярные, ничем не обоснованные, зачисления денег на счета физических лиц
  • переводы от резидента нерезиденту без ввоза товара, который можно подтвердить налоговыми декларациями
  • систематическое снятие наличных средств
  • операции, не характерные для основного вида деятельности компании. Например, бизнес зарегистрирован как перевозчик грузов, но при этом оплачивает услуги пошива одежды

Если банк видит такие операции, он должен проверить их происхождение. Для этого он отправляет запрос документов в личный кабинет, уведомляя клиента через электронную почту и СМС. Предпринимателя просят предоставить документы, которые подтверждают экономический смысл операций, по которым возникли вопросы.

Что делать, если у банка появились вопросы

Чем раньше вы ответите на запрос банка — тем больше шансов, что операции по вашему счету не будут ограничены. Обычно банк дает семь рабочих дней, чтобы собрать нужные документы, но если вы понимаете, что какие-то бумаги не будут готовы, заранее сообщите об этом. Клиентам СберБизнеса в сборе и проверке документов помогает комплаенс-консультант — это бесплатно. Связаться с ним можно по телефону 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.

Документы, которые могут пригодиться:

  • счета
  • чеки о покупках
  • договоры
  • реквизиты контрагентов

На случай форс-мажора сохраняйте первичную документацию.

Объясните спорные моменты. Например, ваш оборот вырос из-за фактора сезонности или благодаря вложениям в рекламу. Или вы не платите НДФЛ, потому что начали использовать специальный налоговый режим, о чем забыли уведомить банк. Отправьте копии документов, которые подтвердят информацию.

Иногда бывает, что банк просит дополнительные разъяснения — в этом случае вам могут позвонить для уточнения деталей. После окончания проверки вам обязательно сообщат о результатах в интернет-банке.

Темы: