Оплата по QR-коду: какая онлайн-касса нужна для расчетов

Как работает оплата по QR-коду

Оплата по QR-коду позволяет совершить перевод денежных средств с расчетного счета физического лица на расчетный счет ИП или организации. При покупке продукта или услуги человек наводит камеру смартфона на код, переходит в приложение банка и подтверждает платеж. На некоторых моделях телефонов для сканирования кода сначала нужно войти в мобильное приложение банка и потом выполнить те же простые действия.

При расчетах по QR-коду покупателю не требуется банковская карта — нужен телефон с мобильным приложением банка и стабильный интернет. Не важно, есть ли в смартфоне модуль бесконтактной оплаты NFC — в этой технологии он не задействован.

Продавец при работе с платежами по QR-коду использует мобильное приложение банка, подключенного к системе, или терминал оплаты.

Преимущества приема платежей по QR-кодам

Оплата по QR-коду выгодна всем компаниям и предпринимателям. Вот главные плюсы:

• Она позволяет экономить на комиссиях банка. При оплате картами — эквайринге — комиссия составляет 2,5%. При оплате по коду комиссия — 0,4–0,7%. Ее размер не может превышать 1,5 тыс. руб.
• Ее можно использовать как при онлайн-, так и офлайн-оплате. И в отличие от перевода «с карты на карту», как это иногда делают в мелких торговых точках или на рынках, такая оплата законна.
• Повышается лояльность покупателей: даже если они забудут дома банковскую карту или наличные, то все равно смогут совершить покупку по QR-коду.

Особенно выгоден прием платежей по QR-кодам:

• микробизнесу и стартапам, которые хотят дополнительно сэкономить на кассовом оборудовании — установить одну стационарную онлайн-кассу, использовать облачную кассу и смартфоны кассиров вместо контрольно-кассовой техники (ККТ) в каждой точке продаж;
• розничным сетям, которые могут применять QR-коды для оплаты мелочей в прикассовой зоне или услуг доставки с фиксированной стоимостью;
• заведениям общепита, у которых недостаточно платежных терминалов и образуются очереди из клиентов, желающих оплатить заказ;
• службам курьерской доставки, чтобы отказаться от мобильных терминалов.

Как подключить оплату по QR-коду

Все платежи по QR-коду должны поступать на расчетный счет ИП или организации. Чтобы вы могли без терминала принимать оплату переводом на расчетный счет, необходимо заключить договор с банком. После этого вам будет выдан QR-код, останется выбрать его тип — статический или динамический.

В статическом QR-коде зашифрованы реквизиты продавца. Сумму платежа покупатель или клиент вводит каждый раз вручную. Такие коды можно распечатать и повесить у кассы.

Динамический QR-код продавец-кассир дает отсканировать покупателю с экрана платежного терминала или мобильного приложения банка на телефоне. Такой код формируется на каждую покупку и в нем уже зашифрована сумма.

Какую онлайн-кассу использовать

Чтобы оплата по QR-коду заработала, нужна интеграция банковского программного обеспечения с онлайн-кассой. Кассу можно купить или арендовать. Ее настройку выполнит банк, с которым вы заключите договор. Помогут ему в этом разработчики касс. Например, бизнес-клиенты Сбера могут получать платежи по QR-коду с помощью онлайн-касс «Эвотор».

После настройки кассового ПО оборудование будет выдавать корректный QR-код, по которому можно принимать платежи от клиентов, а взамен выдавать им фискальные чеки, чтобы не нарушать закон 54-ФЗ.

В соответствии с этим документом онлайн-кассу следует применять при всех расчетах с физическими лицами. Необходимо выписывать чек и выдавать его клиенту на руки или отправлять в смс, на e-mail.

В случае невыдачи чека продавцу грозит блокировка счетов и штраф, установленный ст. 14.5 КоАП. Для ИП он составит 2 тыс. руб., а для юрлиц — 10 тыс.

Можно ли заменить онлайн-кассу смартфоном

Использовать любые гаджеты, например смартфоны, без онлайн-кассы запрещено. Но их можно применять вместе с удаленной — облачной кассой. Покажем на примере, как это работает.

Работать с применением облачной кассы и гаджетов могут курьеры, продавцы товаров вразнос и билетов в транспорте, исполнители выездных работ и услуг с выдачей бланков строгой отчетности. Полный перечень работ и услуг смотрите в п. 5.6 ст. 1.2 закона № 54-ФЗ.

Когда не нужна онлайн-касса

При расчетах с юридическими лицами использовать онлайн-кассу необязательно. Также ее не требуется применять при продаже:

• ценных бумаг;
• газет и журналов в киосках печати;
• товаров на розничных рынках, ярмарках, выставках;
• товаров с рук, из ручных тележек, корзин;
• мороженого, безалкогольных напитков, молока и питьевой воды в киосках;
• кваса, молока, растительного масла из автоцистерн;
• овощей вразвал;
• изделий народных художественных промыслов собственного производства.

Предпринимателям и организациям сферы услуг разрешено не использовать онлайн-кассу, если они занимаются:

• приемом от населения стеклопосуды и утильсырья, за исключением металлолома, драгоценных металлов и драгоценных камней;
• ремонтом и окраской обуви;
• изготовлением и ремонтом металлической галантереи и ключей;
• присмотром и уходом за детьми, больными, престарелыми и инвалидами;
• вспашкой огородов и распиловкой дров;
• оказанием услуг носильщика на вокзалах;
• сдачей в аренду жилых помещений и машиномест, принадлежащих ИП на праве собственности.

Полный список категорий предпринимателей, которые вправе не применять онлайн-кассу приводится в ст. 2 закона № 54-ФЗ.

При подключении к оплате по QR-коду ИП и организации могут выбрать универсальное решение, дающее возможность работать как с онлайн-кассами, так и без них. Например, SberPay QR позволяет принимать оплату всеми возможными способами: через «Эвотор», распечатанный QR-код, с экрана телефона. Можно также интегрировать в имеющуюся кассу одно из 18 готовых программных решений.

Как продавцу проверить поступление платежа

При оплате по QR-коду можно подключить уведомление о поступлении денег на счет. Доступны такие каналы оповещения: push-уведомление на телефон, на котором установлено мобильное приложение банка, на кассу или в CRM-систему. Кроме того, всегда можно проверить приход средств в выписке по счету в интернет-банке.

Средства, в случае оплаты по СБП, поступают на расчетный счет предпринимателя или организации в тот же день, в любое время суток, без выходных и праздников.

В случае ошибки в сумме чека или отказа клиента от покупки после оплаты можно вернуть ему деньги как полностью, так и частично. Сначала нужно убедиться, что товар подлежит возврату и банк, с которым вы заключили договор, поддерживает функцию чарджбэка (возвратного платежа) с использованием QR-кодов.

Для возврата денег покупатель предоставляет ТСТ подтверждающие документы по покупке. Кассир сверяет данные и формирует возврат. В случае возврата методом СБП деньги поступают на счет покупателя быстрее, чем при возврате на карту.

Прием оплаты по QR-коду — современное решение для ИП и организаций, которые поможет оптимизировать расчеты с покупателями, привлекать больше клиентов, экономить на банковских комиссиях.