Почему деятельность селлера может вызвать вопросы у банка

Закон 115-ФЗ обязывает банки и другие финансовые организации выявлять и пресекать необычные операции. Поэтому предприниматели иногда сталкиваются с вопросами от банка и предоставляют документы, подтверждающие легальность своих операций.

Операции селлеров могут выглядеть подозрительными для банка, потому что деятельность по расчетному счету бизнеса отображается не полностью. Например, часть операций, связанных с продажей товаров (расходы на маркетинг, оплата доставки и хранения) проходят на площадке маркетплейса и не видны банку.

3 правила для безопасной работы селлера в Сбере

Чтобы не тратить время на объяснения с банком, стоит сразу организовать работу по счету. Так операции будут полностью прозрачными для банка, и с ним удастся выстроить доверительные, партнерские отношения. Для этого нужно:

Когда банк видит операции на маркетплейсе (комиссии, логистику, расходы на маркетинг, хранение и прочее), он понимает, что бизнес реален. При этом данные, которые передаются по API, остаются строго внутри банка.

Помимо этого, важно в целом соблюдать законодательство РФ: нормы Гражданского, Налогового и Трудового кодексов.

Кейс

Ирина торгует на маркетплейсах, но рынки, где она приобретает товар, принимают только наличку. И вдруг Ирина узнает о крутом предложении для селлеров с выгодным условием перевода выручки от маркетплейсов на личный счет. Бизнесвумен оформила тариф и теперь выводит всю выручку. На счете ИП Ирины отображались только поступления от продаж, а вся выручка тут же выводилась на личную карту. Это показалось банку странным, и он запросил документы по 115-ФЗ. Ирина сохраняла все документы по своей работе, поэтому смогла предоставить договоры аренды складов, скриншоты своей страницы на маркетплейсе, чеки и документы, подтверждающие уплату налогов. Банк рассмотрел документы и убедился в реальности бизнеса Ирины.

Рекомендация

Закупайте товар с расчетного счета или бизнес-карты, а при использовании наличных будьте готовы объяснить банку их необходимость. Сохраняйте все документы. Подключите обмен данными (API) с маркетплейсом, чтобы банк четко видел работу внутри площадки.

В статье «115-ФЗ: как сохранить бизнес и отношения с банком» рассмотрим, как обеспечить прозрачность бизнеса и построить партнерские отношения с банком.

Что делать, если вы получили запрос документов от банка

Всё просто: покажите банку полную картину бизнеса. Более 70% селлеров, которые пояснили свои операции, продолжают работу без каких-либо ограничений. Сбер заинтересован в долгосрочном партнерстве с клиентами и в успешном развитии их бизнеса, поэтому сотрудники банка рассматривают каждую ситуацию индивидуально, помогают скорректировать бизнес-процессы и дают рекомендации для безопасной работы в будущем.

Инструкция при ответе на запрос документов:

Вот примеры документов, которые помогут вам ответить на запрос банка, — рекомендуем сохранять их и держать под рукой:

115-ФЗ, селлеры и Сбер: главное

Ключевой фактор, позволяющий спокойно работать на маркетплейсах, — заранее дать банку возможность понять ваш бизнес и логику операций. Например, это можно сделать в бесплатном отраслевом решении, подключив API-ключи. Банк будет видеть деятельность бизнеса внутри маркетплейса, поэтому вопросов к вам будет меньше.

СберБизнес бесплатно поддерживает всех предпринимателей как на этапе профилактики, так и при получении запросов и ограничений. Даже если у вас нет расчетного счета в банке, вам доступны консультации и обучающие материалы.