Почему деятельность селлера может вызвать вопросы у банка

Закон 115-ФЗ обязывает банки и другие финансовые организации выявлять и пресекать необычные операции. Поэтому предприниматели иногда сталкиваются с вопросами от банка и предоставляют документы, подтверждающие легальность своих операций.

Если вы только знакомитесь с 115-ФЗ, рекомендуем обратиться к первому уроку нашего курса «115-ФЗ: просто о сложном».

Там мы простым языком рассказываем, почему банк может запросить документы по операциям или ограничить проведение некоторых платежей через интернет-банк.

Операции селлеров могут выглядеть подозрительными для банка, потому что деятельность по расчетному счету бизнеса отображается не полностью. Например, часть операций, связанных с продажей товаров (расходы на маркетинг, оплата доставки и хранения) проходят на площадке маркетплейса и не видны банку.

3 правила для безопасной работы селлера в Сбере:

Чтобы не тратить время на объяснения с банком, стоит сразу организовать работу по счету, чтобы операции были полностью прозрачными для банка, и выстроить с ним доверительные, партнерские отношения. Для этого нужно:

Когда банк видит операции на маркетплейсе: оплаты комиссий, логистики, расходы на маркетинг, хранение и другие операции — он понимает, что бизнес реален. При этом данные, которые передаются по API, остаются строго внутри банка.

Помимо этого важно, в целом, соблюдать законодательство РФ: нормы Гражданского, Налогового и Трудового кодексов.

Кейс

Ирина торгует на маркетплейсах, но рынки, где она приобретает товар, принимают только наличку. И вдруг Ирина узнает о крутом предложении банка для селлеров с выгодным условием перевода выручки от маркетплейсов на личный счет. Бизнесвумен оформила тариф и теперь выводит всю выручку. На счете ИП Ирины отображались только поступления от продаж, а вся выручка тут же выводилась на личную карту. Это показалось банку странным и он запросил документы по 115-ФЗ. Ирина сохраняла все документы по своей работе, поэтому смогла предоставить договоры аренды складов, скриншоты своей страницы на маркетплейсе, чеки и документы, подтверждающие оплату налогов. Банк рассмотрел документы и убедился в реальности бизнеса Ирины.

Рекомендация

Закупайте товар с расчетного счета или бизнес карты, а при использовании наличных будьте готовы объяснить банку их необходимость. Сохраняйте все документы. Подключите обмен данными (API) с маркетплейсом, чтобы банк прозрачно видел работу внутри площадки.      

Что делать, если вы получили запрос документов от банка

Всё просто: покажите банку полную картину бизнеса. Более 70% селлеров, которые пояснили свои операции, продолжают работу без каких-либо ограничений. Сбер заинтересован в долгосрочном партнерстве с клиентами и в успешном развитии их бизнеса, поэтому сотрудники банка рассматривают каждую ситуацию индивидуально, помогают скорректировать бизнес-процессы и дают рекомендации для безопасной работы в будущем.

Инструкция при ответе на запрос документов:

Примеры документов, которые помогут вам ответить на запрос банка. Рекомендуем сохранять их и держать под рукой.

115-ФЗ, селлеры и Сбер: главное

Ключевой фактор, чтобы спокойно работать на маркетплейсах — заранее дать банку возможность понять ваш бизнес и логику операций. Например, это можно сделать в бесплатном отраслевом решении, подключив API-ключи. Банк будет видеть деятельность бизнеса внутри маркетплейса, поэтому вопросов к вам будет меньше.

СберБизнес бесплатно поддерживает всех предпринимателей как на этапе профилактики, так и при получении запросов и ограничений. Даже если у вас нет расчетного счета в банке, вам доступны консультации и обучающие материалы.