Зачем нужен расчетный счет

Для ведения бизнеса ИП не может использовать личный счет (гл. 2 инструкции Банка России). Это может привести к проблемам с банком и ФНС. Безналичные расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью, нужно производить только с расчетного счета.

Задачи, которые решаются через расчетный счет:

• расчеты с поставщиками;
• прием оплаты по эквайрингу;
• работа на маркетплейсах, где вывод денег возможен только на расчетный счет;
• выплата заработной платы сотрудникам;
• уплата налогов, страховых взносов, штрафов;
• оплата аренды помещения для бизнеса, оборудования, офисных товаров;
• хранение денежных средств.

Расчетный счет можно пополнять с доходов от предпринимательской деятельности или с личных средств ИП. Только в первом случае нужно указывать назначение платежа «Внесение выручки», а во втором случае — «Внесение собственных средств». Иначе налоговая расценит поступившие на расчетный счет личные деньги предпринимателя как доход и начислит налоги.

Вопрос: можно ли представлять доходы от бизнеса как собственные средства? Ответ: нет, потому что рано или поздно бизнес без доходов, но с расходами привлечет внимание ФНС. Особенно это касается ИП с онлайн-кассой, которая делает все доходы прозрачными.

Пополнить расчетный счет ИП можно четырьмя способами:

1. С карты или счета физлица через реквизиты.
2. С бизнес-карты на бизнес-карту.
3. С расчетного счета на расчетный счет.
4. Наличными через кассу или банкомат.

Рассмотрим все способы подробнее.

С карты или счета физлица по реквизитам

Для совершения перевода на расчетный счет понадобятся реквизиты компании. Так, в мобильном приложении или интернет-банке СберБанк Онлайн нужно:

1. Перейти в раздел «Платежи» и выбрать «Оплата по реквизитам».
2. Ввести ИНН, номер счета и БИК, нажать «Продолжить».
3. В графе «Наименование организации» указать название ИП, назначение и сумму платежа, нажать «Продолжить».
4. Проверить правильность введенных реквизитов, снова нажать «Продолжить».
5. Ознакомиться с комиссией, выбрать счет списания, нажать «Оплатить».

В Сбере в месяц без комиссии можно перевести 50 тыс. руб., с подпиской Бизнес Прайм — до 1 млн руб. Если переводите деньги в другой банк — до 30 млн руб. в месяц без комиссии при переводе на свой счет, а свыше лимита и другому человеку — 1,5% от суммы, максимум 5 тыс. руб.

Если средства переводятся из другого банка, комиссию нужно уточнить у банка-отправителя.

Также есть возможность пополнять расчетный счет с личной карты физлица без комиссии в мобильном приложении СберБанк Онлайн на Android, через кнопку «Пополнить». Услуга доступна всем ИП, имеющим расчетный счет в Сбере. Подробная инструкция по переводу находится здесь.

С бизнес-карты на бизнес-карту

Если у ИП несколько бизнес-карт, можно сделать перевод с одной на другую. Как правило, переводы внутри банка выполняются без комиссии.

При использовании карт Сбера и наличии расчетного счета в СберБизнесе можно воспользоваться мобильным приложением СберБизнеса:

1. На главном экране открыть раздел «Бизнес-карты».
2. Выбрать карту для совершения перевода.
3. Нажать «Перевести в Сбер», ввести номер карты получателя, сумму и цель перевода, нажать «Продолжить».
4. Ознакомиться с условиями перевода, комиссией.
5. Подтвердить операцию одноразовым паролем, который придет на смартфон.

С расчетного счета на расчетный счет

Если у ИП несколько счетов, то можно воспользоваться функцией перевода между ними. Например, за перевод между счетами в Сбере комиссия не взимается. Платежи внутри банка расходуют общий лимит платежей.

Если у ИП есть расчетный счет в СберБизнесе, то перевод на него возможен как в мобильном приложении, так и в интернет-банке.

В мобильном приложении СберБизнеса:

1. В разделе «Создать» нажать «Между счетами».
2. Выбрать нужный счет в поле «Счет зачисления».
3. Ввести сумму и назначение платежа.
4. Нажать «Подписать» и «Отправить».

В интернет-банке СберБизнеса:

1. В разделе «Создать» выбрать «Перевод между своими счетами».
2. В форме указать счет списания и счет зачисления, а также сумму, дату отправки, назначение платежа, очередность и вид.
3. После заполнения всех полей нажать «Создать».

Также пополнить счет можно со своего счета, открытого в другом банке. Комиссию в этом случае нужно уточнить у банка-отправителя.

Наличными через кассу или банкомат

При внесении на расчетный счет наличных стоит обратиться за помощью к менеджеру в офисе банка, он поможет заполнить необходимые документы.

Если деньги вносит представитель ИП, то необходима доверенность на совершение кассовых операций. Также при себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность, и печать компании (при наличии).

Обычно за пополнение счета наличными в банке взимается комиссия, размер которой зависит от тарифной политики и дополнительных платных опций, подключенных к выбранному пакету услуг. Тарифы за пополнение расчетного счета в Сбере можно уточнить здесь.

Положить деньги на расчетный счет можно также в одном из банкоматов Сбера, через услугу самоинкассации. Как ее подключить и пользоваться:

1. Открыть расчетный счет в СберБизнесе.
2. В интернет-банке СберБизнес перейти в раздел «Самоинкассация», добавить вносителя и шаблон для внесения средств.
3. На экране банкомата нажать «Самоинкассация», ввести логин, пароль, выбрать шаблон.
4. Внести наличные и получить чек.

Стоимость внесения наличных через услугу самоинкассации по тарифу в рамках подписки СберБизнес Прайм или тарифу пакета услуг.

Кто может пополнить расчетный счет

Расчетный счет ИП может пополнить как сам предприниматель, так и другое лицо. Но для этого оно должно быть представителем с правом распоряжаться счетом ИП или предоставить один из этих документов:

• доверенность банка;
• нотариальную доверенность.

Чтобы на внесенные средства ФНС не начислила налог, можно воспользоваться одним из способов:

• выписать доверенность на человека, пополняющего счет;
• при оформлении счета добавить сотрудников в карточку образцов подписей, а в ней указать лиц, имеющих право подписи;
• выпустить бизнес-карты сотрудникам ИП.

Важно! Бывают ситуации, когда нужно срочно пополнить расчетный счет, а у ИП в этот момент нет денег. Не следует просить о переводе родственников или друзей: в этом случае налоговая может решить, что деньги поступили как доход, и начислить налог, даже если указать, что это личные средства.

Как открыть расчетный счет

Открыть расчетный счет можно бесплатно в СберБизнесе, выбрав подходящие лимиты платежей и зачисления наличных по подписке Бизнес Прайм. А также получить доступ к полезным сервисам и юридической поддержке в удобном формате.