Проверки

21 марта 2023

Банк просит объяснить сомнительную операцию: что это значит и как ответить, чтобы операции по счёту не были ограничены

21 марта 2023

По «антиотмывочному» закону 115-ФЗ банк обязан выявлять подозрительные операции клиентов. Если по платежу возникают вопросы, банк может запросить документы, которые подтверждают легальность операции. Разбираемся, что попадает в категорию сомнительных платежей и как реагировать на запросы по ним.

Что такое сомнительные операции?

К сомнительным операциям относят операции, имеющие необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей. Рассмотрим основные признаки таких платежей:

.

Несоответствие платежа деятельности компании

Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов, но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму производителю косметики. Или ювелирный магазин покупает сразу несколько минивэнов.

.

Переводы на счета карт руководителя или физических лиц

Деньги поступают со счёта компании на карту руководителя и наоборот. Или компания регулярно отправляет переводы одному и тому же человеку, но за что именно — неясно.

.

Необоснованное регулярное снятие наличных денежных средств

.

Завышение рыночной стоимости товаров операции, которые не характерны для конкретного вида деятельности

Если банк видит такие операции, он должен проверить, всё ли в порядке. Для этого предпринимателя просят дать пояснения по сомнительным переводам и показать документы, которые подтверждают экономический смысл и характер операций по счёту компании.

Всё происходит онлайн. Банк отправляет запросы через интернет-банк, на электронную почту и в СМС.

Как реагировать на запрос банка?

Клиенты банков обязаны отвечать на запросы. Рекомендуем оперативно выйти на связь: так больше шансов избежать приостановки операций по счёту. Вот примерный план действий:

Соберите документы, которые запросил банк

Обычно банк просит предоставить документы в течение семи рабочих дней. Начните подготовку сразу, чтобы успеть в срок. Клиентам СберБизнеса собрать документы помогает комплаенс-консультант — это бесплатно. Связаться с ним можно по телефону 0321 доб. 6 с мобильного или 88005555777 доб. 6 с городского телефона.

Если не успеваете подготовить все документы вовремя, заранее сообщите в банк о причинах задержки и сроках, когда документы будут готовы. Если причина задержки объективная, дедлайн могут продлить, а для начала попросят предоставить альтернативные документы. Например, если не готова справка из налоговой, приложить копию обращения в инспекцию.

Разъясните деятельность, по которой возник вопрос

Например, что оборот вырос из-за фактора сезонности, а НДФЛ компания не платит, поскольку использует специальный налоговый режим. Прикрепите подтверждающие документы.

Отправьте скан-копии документов

Способ передачи сканов обычно указан в запросе: например, вложениями по электронной почте или через интернет-банк.

Будьте на связи с сотрудниками банка

Им могут понадобиться дополнительные разъяснения и документы. Чем проще до вас дозвониться, тем быстрее будет закрыт вопрос.

Дождитесь окончания проверки

Банк изучит документы и сообщит о результатах.

Как избежать вопросов от банка?

Снизить уровень риска помогает сервис «Комплаенс-помощник» от СберБизнеса. Он анализирует операции компании и советует, что можно улучшить, чтобы избежать блокировки по 115-ФЗ.