«Мы используем аккредитивы для международных сделок»: гендиректор оптовой компании — о безопасных сделках по всему миру
Компания «Верде Эко» привозит в Россию специи из разных уголков мира. После того как в 2020 году поставщик из Египта не прислал предоплаченный контейнер специй, компания отказалась от старой схемы закупок и теперь использует банковскую услугу — аккредитив. Деньги замораживаются на специальном счёте и поступают продавцу только после того, как покупатель получит товар. Гендиректор «Верде Эко» Светлана Морозова рассказывает, как это работает.
— Наша компания 8 лет занимается оптовыми поставками специй, пряностей и пищевых ингредиентов крупнейшим предприятиям в России. За годы работы мы тщательно изучили мировой рынок специй и теперь закупаем товар по всему миру: в Индии, Вьетнаме, Китае, Египте, Индонезии, Мексике, на Шри-Ланке и Мадагаскаре (и даже ведём переговоры с Занзибаром и Катаром).
Наши поставщики — это не трейдеры, а фермеры и компании, самостоятельно выращивающие специи в полях и на плантациях. Это позволяет нам снизить закупочные цены, а также предложить клиентам товар разной ценовой категории.
Мы тщательно выбираем партнёров, но при работе с новыми странами и поставщиками риски неизбежны. Проблемы при работе с иностранными компаниями бывают разные — от недочётов в оформлении документов до ситуаций, когда поставщик не отправляет товар в ответ на предоплату. Избежать этого помогают аккредитивы: СберБанк в связке с банком в стране поставщика контролирует весь процесс сделки, проверяет документы и защищает обе стороны от финансовых потерь.
Аккредитив — услуга, которая помогает проводить безопасные сделки в России и за рубежом. Банк берёт на себя ответственность за расчёты между сторонами: покупатель вносит деньги, а продавец, чтобы их получить, выполняет необходимые условия. Аккредитив подходит для любых сделок купли-продажи: от любых продуктов питания до оборудования и недвижимости.
Мы им предоплату, а они — ничего: как мы заключили сделку с недобросовестными поставщиками
Специи — это сложный биржевой товар. Большинство сделок купли-продажи по нему заключают на условиях частичной или полной предоплаты. С момента размещения заказа до фактического получения товара проходит до трёх месяцев.
Мы работаем с партнёрами так: 10% предоплаты вносим на момент размещения заказа, а оставшиеся 90% — до момента прихода контейнера в порт Санкт-Петербурга. Сумма одной сделки доходит до 6 млн рублей. Чаще всего в пути находятся одновременно 2–3 контейнера, поэтому финансовые риски — огромные. Чтобы снизить их, мы активно общаемся с торгово-промышленными палатами, торгпредствами стран, с которыми сотрудничаем, ездим в командировки, проводим аудит, но и это не спасает от потерь. Поэтому теперь вместо обычных валютных переводов мы используем аккредитивы СберБанка.
Весной 2020 года из-за пандемии у поставщиков резко возникли трудности с отгрузкой товара. У нас в то время была внесена предоплата по нескольким контейнерам, и только чудо помогло нам сохранить деньги. С огромной задержкой во времени, с долгими переговорами и привлечением контролирующих органов нам отгрузили товар. Часть денег мы всё-таки потеряли: один из партнёров в Египте так и не выслал предоплаченную партию специй. Многочисленные обращения и переговоры ни к чему не привели, и сейчас мы готовим документы для обращения в суд и полицию Египта.
При работе через аккредитив предоплата вернулась бы к нам на счёт в первый же день нарушения поставщиком своих обязательств. Мы бы не потеряли ни деньги, ни проценты на их «заморозке».
Международный аккредитив через интернет-банк СберБизнес:
.
Открыть аккредитив можно онлайн в СберБизнесе. Для это в разделе «Аккредитивы» можно отправить контракт, и Банк оформит необходимые документы, которые вам надо будет только проверить и подписать.
.
Если вы уже пользовались аккредитивом, то можете заполнить заявление самостоятельно за несколько минут в личном кабинете СберБизнеса.
Но даже если партнёр отправил груз, есть риск его не получить. При импорте в Россию товар проверяют на соответствие условиям контракта сразу несколько служб: Россельхознадзор, Роспотребнадзор, таможня, валютный контроль банка. Если в сопроводительных бумагах будут неточности и ошибки, поставщик должен исправить документы, но он уже не заинтересован это делать, поскольку получил 70–100% оплаты. Это приводит к задержкам и иногда невозможности получить товар.
С аккредитивом всё по-другому: ни у одного из партнёров преимуществ не возникает. Мы заключаем договор, оговариваем качество товара, ассортимент, цены, сроки отгрузки и другие условия, а затем переводим деньги на аккредитив. Поставщик получает их только после того, как пришлёт весь пакет документов, оформленных должным образом.
Оплатили 20 тонн, получили 18: какие несостыковки находили банки в рамках аккредитивов
За полтора года использования аккредитива мы несколько раз оценили практическую пользу услуги: сотрудники банков регулярно находят в документах разночтения. Например, однажды обнаружили, что поставщик загрузил 18 тонн продукции вместо оговорённых 20 — при том, что мы перевели на аккредитив деньги за весь объём. В итоге с нас списали только сумму за фактически отгруженный товар.
В другой раз контрагент выставил более высокие цены, чем указано в контракте. Но при аккредитиве нарушить условия договора не получится.
А ещё нам нравится сервис и экспертиза в СберБизнесе. Если банк выявляет какие-то расхождения в документах от поставщика, то мы узнаём об этом в режиме онлайн и оперативно прорабатываем решение проблемы. Например, банк может найти несостыковки по наименованиям товара, названиям портов, количеству товара в транспортных документах, и мы точно знаем, что должен исправить поставщик, чтобы мы получили товар, а наш поставщик — деньги.
Больше материалов по теме «Развитие бизнеса»
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live