Как реабилитировать бизнес при отказах банка по 115-ФЗ
Из-за закона 115-ФЗ бизнес может попасть в список «отказников», который собирает Росфинмониторинг. В этом случае в ряде банков вам не откроют счет и не выдадут кредит. Но вернуть деловую репутацию можно. Расскажем, что нужно сделать, чтобы реабилитировать бизнес и вернуться на рынок.
Что такое реабилитация бизнеса
В банковской терминологии реабилитироваться — значит устранить основания, по которым банк отказывает клиенту. Бизнес может обжаловать отказ банка в проведении операции (в том числе в зачислении денежных средств) или заключении договора банковского обслуживания из-за нарушения требований 115-ФЗ.
115-ФЗ — закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем. Документ обязывает банки применять меры внутреннего контроля, чтобы обезопасить бизнес клиентов от возможных рисков: например, работы с ненадежными контрагентами и налоговых задолженностей.
Механизм реабилитации работает только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине 115-ФЗ. Отказы по другим причинам не подпадают под реабилитацию. Рассмотреть любые спорные ситуации не получится.
Что делать, если вы оказались в списке «отказников»
Если вы не согласны с принятым решением об отказе, направьте документы для реабилитации через личный кабинет интернет-банка СберБизнес или на электронный адрес банка finhelp@sberbank.ru, если у вас нет доступа в интернет-банк. К письму следует прикрепить поясняющие операцию документы.
В течение семи рабочих дней с даты письма банк примет решение, можно ли пересмотреть отказ, и направит ответ. Если принято решение не в вашу пользу, вы имеете право обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Банк просит объяснить сомнительную операцию: как ответить, чтобы операции по счету не были ограничены
Как подать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ
Межведомственная комиссия при Банке России рассматривает заявления и документы для реабилитации.
Межведомственная комиссия рассмотрит заявление и документы и сообщит о решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если решение будет принято в вашу пользу, нужно повторно обратиться в банк для проведения операции или открытия счета.
Заявление на реабилитацию можно отправить вместе с документами «Почтой России», отвезти в Банк России лично или направить с курьером.
Чтобы банк доверял вам, помните о нюансах ведения хозяйственной деятельности бизнеса. Рекомендуем не экономить на услугах бухгалтера, который будет следить за операциями по счету и поможет избежать рисков по 115-ФЗ. Сохраняйте все документы: это позволит защитить свои интересы и вовремя ответить на запрос из банка.
Проверить операции на наличие рисков по 115-ФЗ и проконсультироваться с менеджером можно с помощью сервиса «Комплаенс-помощник». Вы получите:
Менеджер банка подробно расскажет вам о результатах анализа, даст подробную информацию о возможных рисках по операциям с контрагентами, объяснит, какие документы сохранять и оформлять согласно ОКВЭД, даст рекомендации по изменениям в работе компании, а также пояснения, как банк оценивает деятельность вашего бизнеса.
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live