Как реабилитировать бизнес при отказах банка по 115-ФЗ
Из-за закона 115-ФЗ бизнес может попасть в список «отказников», который собирает Росфинмониторинг. В этом случае в ряде банков вам не откроют счет и не выдадут кредит. Но вернуть деловую репутацию можно. Расскажем, что нужно сделать, чтобы реабилитировать бизнес и вернуться на рынок.
Как реабилитировать бизнес при отказах банка по 115-ФЗ
Из-за закона 115-ФЗ бизнес может попасть в список «отказников», который собирает Росфинмониторинг. В этом случае в ряде банков вам не откроют счет и не выдадут кредит. Но вернуть деловую репутацию можно. Расскажем, что нужно сделать, чтобы реабилитировать бизнес и вернуться на рынок.
Что такое реабилитация бизнеса
В банковской терминологии реабилитироваться — значит устранить основания, по которым банк отказывает клиенту. Бизнес может обжаловать отказ банка в проведении операции (в том числе в зачислении денежных средств) или заключении договора банковского обслуживания из-за нарушения требований 115-ФЗ.
115-ФЗ — закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем. Документ обязывает банки применять меры внутреннего контроля, чтобы обезопасить бизнес клиентов от возможных рисков: например, работы с ненадежными контрагентами и налоговых задолженностей.
Механизм реабилитации работает только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине 115-ФЗ. Отказы по другим причинам не подпадают под реабилитацию. Рассмотреть любые спорные ситуации не получится.
Что делать, если вы оказались в списке «отказников»
Если вы не согласны с принятым решением об отказе, направьте в банк заявку о проведении реабилитации на электронную почту finhelp@sberbank.ru. К письму следует прикрепить поясняющие операцию документы.
В течение семи рабочих дней с даты письма банк примет решение, можно ли пересмотреть отказ, и направит ответ. Если принято решение не в вашу пользу, вы имеете право обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Банк просит объяснить сомнительную операцию: как ответить, чтобы операции по счету не были ограничены
Как подать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ
Межведомственная комиссия при Банке России рассматривает заявления и документы для реабилитации.
Межведомственная комиссия рассмотрит заявление и документы и сообщит о решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если решение будет принято в вашу пользу, нужно повторно обратиться в банк для проведения операции или открытия счета.
Заявление на реабилитацию можно отправить вместе с документами «Почтой России», отвезти в Банк России лично или направить с курьером.
Чтобы банк доверял вам, помните о нюансах ведения хозяйственной деятельности бизнеса. Рекомендуем не экономить на услугах бухгалтера, который будет следить за операциями по счету и поможет избежать рисков по 115-ФЗ. Сохраняйте все документы: это позволит защитить свои интересы и вовремя ответить на запрос из банка.
Проверить операции на наличие рисков по 115-ФЗ и проконсультироваться с менеджером можно с помощью сервиса «Комплаенс-помощник». Вы получите:
Менеджер банка подробно расскажет вам о результатах анализа, даст подробную информацию о возможных рисках по операциям с контрагентами, объяснит, какие документы сохранять и оформлять согласно ОКВЭД, даст рекомендации по изменениям в работе компании, а также пояснения, как банк оценивает деятельность вашего бизнеса.
Подпишитесь на нашу рассылку!
Новое в законах и самые полезные статьи за неделю у вас на почте
Нажимая на кнопку, я принимаю условия пользовательского соглашения и даю согласие на получение рассылок
Подтвердите свой email
На указанный почтовый ящик отправили письмо для подтверждения адреса электронной почты. Перейдите по ссылке, чтобы подтвердить получение рассылки.
Больше материалов по теме «Новое в законах»
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live