16 августа 2023

Как реабилитировать бизнес при отказах банка по 115-ФЗ

16 августа 2023

Из-за закона 115-ФЗ бизнес может попасть в список «отказников», который собирает Росфинмониторинг. В этом случае в ряде банков вам не откроют счет и не выдадут кредит. Но вернуть деловую репутацию можно. Расскажем, что нужно сделать, чтобы реабилитировать бизнес и вернуться на рынок.

Что такое реабилитация бизнеса

В банковской терминологии реабилитироваться — значит устранить основания, по которым банк отказывает клиенту. Бизнес может обжаловать отказ банка в проведении операции (в том числе в зачислении денежных средств) или заключении договора банковского обслуживания из-за нарушения требований 115-ФЗ.

115-ФЗ — закон, который противодействует финансированию терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем. Документ обязывает банки применять меры внутреннего контроля, чтобы обезопасить бизнес клиентов от возможных рисков: например, работы с ненадежными контрагентами и налоговых задолженностей.

Механизм реабилитации работает только по факту отказа в проведении операции или в открытии банковского счета по причине 115-ФЗ. Отказы по другим причинам не подпадают под реабилитацию. Рассмотреть любые спорные ситуации не получится.

Что делать, если вы оказались в списке «отказников»

Если вы не согласны с принятым решением об отказе, направьте в банк заявку о проведении реабилитации на электронную почту finhelp@sberbank.ru. К письму следует прикрепить поясняющие операцию документы.

В течение семи рабочих дней с даты письма банк примет решение, можно ли пересмотреть отказ, и направит ответ. Если принято решение не в вашу пользу, вы имеете право обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Центральном Банке.

Банк просит объяснить сомнительную операцию: как ответить, чтобы операции по счету не были ограничены

Банк просит объяснить сомнительную операцию.jpg

Подробнее ➔

Как подать заявление в межведомственную комиссию при ЦБ

Межведомственная комиссия при Банке России рассматривает заявления и документы для реабилитации.

Зайдите на сайт Банка России, раздел «Интернет-приемная».
Выберите раздел «Отправить обращение в электронном виде», нажмите на кнопку «Направить обращение».
С помощью «Поиска по типам обращений» найдите «Обращение в Межведомственную комиссию, созданную в соответствии со 115-ФЗ».
В поле «Продукт/Субъект рынка» выберите «Кредитные организации», в поле «Тип проблемы» — «Отказ в проведении операции» или «Отказ в заключении договора банковского счета (вклада)». Заполните все необходимые поля.
Вложите подтверждающие документы и уведомление об отказе, полученное от банка.

Межведомственная комиссия рассмотрит заявление и документы и сообщит о решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если решение будет принято в вашу пользу, нужно повторно обратиться в банк для проведения операции или открытия счета.

Заявление на реабилитацию можно отправить вместе с документами «Почтой России», отвезти в Банк России лично или направить с курьером.

Чтобы банк доверял вам, помните о нюансах ведения хозяйственной деятельности бизнеса. Рекомендуем не экономить на услугах бухгалтера, который будет следить за операциями по счету и поможет избежать рисков по 115-ФЗ. Сохраняйте все документы: это позволит защитить свои интересы и вовремя ответить на запрос из банка.

Проверить операции на наличие рисков по 115-ФЗ и проконсультироваться с менеджером можно с помощью сервиса «Комплаенс-помощник». Вы получите:

Анализ операции по 20 параметрам. Вы будете получать ежемесячный отчет и рекомендации по операциям в СберБизнесе.
Помощь при запросах и отказах по 115-ФЗ в других банках.
Инструкцию, как действовать правильно в вашей ситуации.

Менеджер банка подробно расскажет вам о результатах анализа, даст подробную информацию о возможных рисках по операциям с контрагентами, объяснит, какие документы сохранять и оформлять согласно ОКВЭД, даст рекомендации по изменениям в работе компании, а также пояснения, как банк оценивает деятельность вашего бизнеса.