Что делать, если счет ИП заблокировали

20 июня 2023

Александр занимался предоставлением услуг населению — ремонтировал обувь. Бизнес стал приносить убытки, предприниматель решил сменить род деятельности и открыл магазин по продаже товаров для рыбалки. Впоследствии Александр столкнулся с блокировкой по 115-ФЗ. На примере истории реального предпринимателя рассказываем, что может привести к ограничению операций по счету и как их снять.

Новый бизнес Александр начал сразу, как только понял, что ремонт обуви не приносит ожидаемого дохода. ИП уже было зарегистрировано, расчетный счет в банке открыт. Все расходы по бизнесу предприниматель оплачивал со счета своей предыдущей организации. Однажды, когда Александр зашел в интернет-банк, чтобы оплатить доставку товаров, он увидел запрос от банка, в котором просили предоставить подтверждающие документы, так как операции не имели явного экономического смысла.

Александр отнесся к этому как к формальности: подумал, что у него реальный бизнес, поэтому блокировка ему не грозит. На запрос банка он отвечал около семи дней и отправил только те документы, которые были на руках. Из-за этого ему ограничили доступ в интернет-банк. Пришлось несколько раз отправлять дополнительные документы и ждать, пока счет разблокируют.

После того, как Александр предоставил банку подтверждающие документы, он выяснил, что некоторые операции по счету были признаны сомнительными, так как он оплачивал расходы магазина по продаже товаров для рыбалки и активного отдыха со счета бизнеса по ремонту обуви, часто снимал наличные, переводил деньги физическим лицам, а коэффициент налоговой нагрузки оказался низким.

Как снять ограничения по счету

Александр дал несколько советов, как правильно реагировать на запрос банка:

.

Внимательно ознакомьтесь с перечнем документов, которые запрашивает банк, и предоставьте все необходимые документы сразу.

.

Обоснуйте схему ведения бизнеса и характер платежей, дайте краткую характеристику предприятию, укажите информацию о налоговом режиме и уплате налогов с текущего счета, экономический смысл операций при работе с контрагентами, указанными в запросе банка. Не забудьте сказать о наличии счетов в других банках.

.

Если какие-либо документы не ведутся или их нет, обязательно напишите об этом в пояснении к запросу.

.

Постарайтесь предоставить все документы в срок, установленный банком. Сохраняйте любые документы, которые смогут подтвердить, что ваша организация ведет реальную деятельность.

Если вы зарегистрировали ИП на упрощенке, не забывайте в течение пяти лет хранить все документы, связанные с вашим бизнесом.

Список документов, которые стоит хранить, включает:

  • договор и все приложения к нему
  • документы, подтверждающие выполнение обязательств по договору
  • документы, подтверждающие факт поставки товара
  • документы, подтверждающие качество товаров

Подпишитесь на нашу рассылку!

Новое в законах и самые полезные статьи за неделю у вас на почте

Нажимая на кнопку, я принимаю условия пользовательского соглашения и даю согласие на получение рассылок

Инфоподписка

Больше материалов по теме «Новое в законах»