Финмодель на старте бизнеса: как правильно считать свои деньги еще до открытия

Представьте, что вы решили построить дом. Вы же не будете покупать кирпичи и класть их как попало. Сначала закажете чертеж и запросите смету, чтобы понять, хватит ли денег на этот проект. Финансовая модель для бизнеса — то же, что чертеж дома и смета.

Содержание

Что такое финмодель простыми словами

Это обычная таблица в Excel или другой программе, в которую вы забиваете исходные данные, а она считает, что получится.

Посмотрим на примере. Скажем, вы хотите печь торты на заказ. И в таблице пишете:

• испеку тортов в месяц — 10 шт.;
• буду брать с заказчиков за штуку — 2000 руб.;
• потрачу на продукты для 1 торта — 500 руб.;
• потрачу на рекламу — 5000 руб.;
• заплачу налогов как самозанятый — 4% с выручки.

После этого видите: «Выручка — 20 000 руб., чистая прибыль — 9 200. Стоит ли она ваших трудов?» Это и есть магия финмодели: она сразу показывает общую картину.

Зачем финмодель, если у вас пока только идея

Финмодель нужна, чтобы проверить вашу идею на прочность до того, как вы потратите реальные деньги. Она поможет:

1. Проверить, есть ли тут бизнес вообще. Может оказаться, что даже если вы будете работать 24/7, то все равно не окупите аренду. Лучше узнать об этом сейчас, чем через полгода долгов.
2. Понять, сколько нужно продавать, чтобы сначала выйти на точку безубыточности, а потом начать зарабатывать.
3. Правильно установить цену. Вы увидите, при какой цене на товар или услугу не будете работать в минус или в ноль.
4. Узнать, куда утекают деньги. Вы поймете, где и за что переплачиваете и на чем теряете.
5. Привлечь партнера или инвестора. Если вам нужны деньги на старте, инвестор в первую очередь попросит показать цифры, и тут без расчетов не обойтись.

Как составить свою первую финмодель: инструкция для начинающих

На старте бизнеса нужна простота и наглядность.

Шаг 1. Считаем доходы

Самое главное — понять, откуда возьмутся деньги. Распишите, как именно к вам придут клиенты.

1. Пример для пекарни: «Каждый день мимо моей пекарни проходит 1000 человек. Из них 10% зайдут, это 100 человек. Каждый купит у меня что-то в среднем на 400 рублей».
2. Пример для мастера маникюра: «У меня 800 знакомых девушек в друзьях в соцсетях. В месяц хотя бы один раз придут „на ноготочки“ 5% из них. Средний чек — 2000 рублей».

Шаг 2. Считаем расходы

Тут вы выясните, куда деньги уйдут. Разделите траты на две категории.

Еще нужно посмотреть на валовую прибыль. Это деньги, которые остаются после вычитания прямых расходов:

• продали тортов на 20 000 руб.,
• продуктов купили на 5000 руб.,
• валовая прибыль — 15 000 руб. (20 000 — 5000). С этих денег вы будете платить за аренду и рекламу.

Если из валовой прибыли вычесть все косвенные расходы (на аренду, интернет, рекламу и т. п.), останется то, ради чего все затевалось, — чистая прибыль. Это те деньги, которые вы можете потратить на себя или вложить на развитие бизнеса.

Шаг 3. Прорабатываем сценарии

Финмодель позволяет прогнозировать развитие событий:

1. Сценарий 1 — оптимистичный: «А что, если клиентов будет не 10, а 15 в день? Ого, прибыль вырастет в 2 раза!»
2. Сценарий 2 — пессимистичный: «А что, если аренду поднимут на 20% или поставщик увеличит цены на продукты? А если клиентов будет меньше? Тут я уйду в минус. Значит, надо подстраховаться и найти запасной вариант: еще одного поставщика, дополнительный канал продаж».

С помощью финмодели легко оценить и разные стратегии без ущерба для дела. Покрутив цифры, вы поймете, что для вашего бизнеса важнее: может, нужно не увеличивать количество клиентов, а поднимать средний чек.

Что должно получиться в итоге

У вас должна появиться простая, понятная вам таблица, которая отвечает на три главных вопроса:

1. Сколько я заработаю денег? На этих данных формируется отчет о финансовых результатах, ОФР (он же — Profit and Loss Statement, P&L), который раньше назывался отчетом о прибылях и убытках (ОПиУ).
2. Хватит ли у меня денег на жизнь каждый месяц? Это ваш будущий отчет о движении денежных средств (ОДДС, он же — Cash Flow Statement). Вовремя отслеживая эти данные, вы убережете себя от ситуации, когда, например, прибыль есть, а платить за аренду нечем.
3. Стоило ли оно того? Окупаемость стартовых вложений.

Ваша первая финмодель, скорее всего, получится примерной. Но это лучше, чем ее отсутствие. Откройте Excel или найдите простой готовый шаблон — и начните фиксировать цифры. Потом вы скажете себе за это спасибо.

Если хотите больше погрузиться в финансы, изучите отдельный урок. Там мы рассказываем о финансовом плане, как он составляется на старте проекта и потом, когда бизнес уже работает.