Выбирайте, какой пример из бизнеса будет вам ближе:
Кейс № 1. Бест селлер!
Антонина давно работает на себя и чего только не пробовала. В прошлом году она стала покупать товары оптом и реализовывать их в розницу на маркеплейсе и через соцсети. При этом деньги от продаж в соцсетях Антонина получала на свой счет физлица. На рынках, где она покупала товары, редко принимали безнал, и ей приходилось часто снимать наличные. Уже через месяц банк вежливо, но настойчиво запросил документы.
❓ Давайте разберемся: что было не так у Антонины?
Банк насторожило, что на личном счете Антонины проходили операции, похожие на коммерческую деятельность. Оперативная реакция Антонины, грамотное изложение сути деятельности и готовность изменить схему ведения бизнеса позволили ей продолжить работу без ограничений.
🧩 Чем все закончилось
К счастью, у Антонины были договоры аренды складских помещений и транспортные накладные, а также чеки о нескольких закупках с рынка. Дополнительно она отправила в банк скриншоты своей страницы на маркетплейсе. Сотрудники банка рассмотрели документы и приняли положительное решение по запросу, а также дали Антонине рекомендации: принимать платежи от физлиц на счет бизнеса, например по QR-коду, и учитывать всю выручку для уплаты налогов.
Кейс № 2. Сам себе строитель
Олег много лет занимается мелкими отделочными работами. На объектах у него работает надежная бригада, а сам он общается с клиентами и согласовывает сметы, по которым потом мастера сами закупают материалы.
Однажды заказчик все никак не мог выбрать плитку для облицовки. Плиточник два дня мотался по городу, купил более 20 образцов! Траты вылезли за рамки сметы: Олегу пришлось трижды переводить работнику деньги для закупки расходников.
В конце концов клиент остался доволен и прислал огромную благодарность. А вот банк Олега не понял и запросил пояснения для целого списка банковских операций.
❓ Давайте разберемся: что было не так у Олега?
Банк насторожили частые переводы от ИП на счета физлиц. Олег знает, кто работает у него в бригаде и что покупает на полученные деньги. А банку это не видно — вот он и запросил документы.
🧩 Чем все закончилось
Олег позвонил на горячую линию Сбера по вопросам 115-ФЗ. Хотя счет ИП у него открыт в другом банке, консультанты быстро помогли разобраться, какие документы нужны. Олег отправил в банк сметы и документы, подтверждающие трудовые отношения с бригадой, написал пояснения по платежам и приложил часть чеков. Ограничения сняли.
Бесплатные консультации и обучающие материалы по 115-ФЗ, чтобы вести бизнес без рисков:
Кейс № 3. Какая разница, если в розницу?
У Вадима пять точек по продаже овощей и фруктов. У него всегда хорошие и свежие продукты, надежные поставщики, а налоги уплачены— все чинно. Вадим решил сэкономить на эквайринге: пусть покупатели просто переводят деньги на его личную карту по номеру телефона. Часть платежей поставщикам он тоже переводил с этой карты — на ней же, по сути, хранил все деньги. А потом он попытался оплатить поставку огурцов и персиков, но не получилось: банк ограничил дистанционный доступ к счетам физлица и ИП.
❓ Давайте разберемся: что было не так у Вадима?
Банк насторожило, что на карту физического лица поступает большое количество зачислений от других физлиц. Такие операции и спровоцировали внимание банка к счету Вадима.
🧩 Чем все закончилось
Консультант Сбера быстро сориентировала Вадима и подсказала, какие документы нужно собрать. Вадим все сделал, снова получил доступ к своему счету, но, разумеется, сразу же подал заявку на эквайринг. И поставщикам сказал, что платить отныне будет только через расчетный счет, а покупатели теперь могут рассчитываться при помощи QR-кода.
Кейс № 4. Навела красоту
Ирина владеет в Вологодской области сетью салонов красоты, которая недавно серьезно расширилась, поэтому она дополнительно приглашала знакомых мастеров на смены и в конце дня переводила им оплату на личные карты. Однажды к Ирине в салон пришла подруга-предприниматель и предложила подзаработать без усилий. Идея была в том, чтобы через расчетный счет Ирины провести крупную сумму денег и вывести их, — подруге были очень нужны наличные. Разумеется, за такую операцию Ирина получит процент, который сможет инвестировать в развитие бизнеса.
Ирина согласилась, но вместо процента получила запрос документов по 115-ФЗ. Паника!
❓ Давайте разберемся: что было не так у Ирины?
Банк насторожило, что в деятельности Ирины появились непонятные операции. Регулярные переводы физическим лицам и операция на крупную сумму без явного экономического смысла для организации вызвали у банка вопросы. Подобные схемы часто связаны с отмыванием денег или другими финансовыми махинациями.
🧩 Чем все закончилось
Ирина нашла телефон горячей линии Сбера. Там ей рассказали, в чем именно она совершила нарушения. Она оперативно собрала все бумаги, написала детальные пояснения по своей схеме бизнеса и отправила в Сбер. Уже через несколько дней банк сообщил, что ограничений не будет, если Ирина прислушается к рекомендациям: официально трудоустроит всех мастеров и не будет совершать операции, аналогичные операциям с ООО подруги.
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live