Получая деньги под залог, предприниматель рискует лишиться заложенного имущества. Но есть и другой путь! На примере московского ресторатора Сергея Григорьева редакция «Своего дела» разобралась, как получить кредит без залога, с быстрым оформлением и без бумажной волокиты
Получая деньги под залог, предприниматель рискует лишиться заложенного имущества. Но есть и другой путь! На примере московского ресторатора Сергея Григорьева редакция «Своего дела» разобралась, как получить кредит без залога, с быстрым оформлением и без бумажной волокиты
Кредит без залога имущества — это самый простой способ получить заёмное финансирование. Деньги можно получить сравнительно быстро: в течение двух — семи дней (в зависимости от банка). Однако обычно размер кредита довольно не большой: банки готовы предложить ИП или молодым компаниям не более пяти миллионов рублей, но этих средств бывает достаточно для решения текущих задач: закрыть кассовый разрыв, провести мелкий ремонт или купить новое оборудование.
Предприниматель Сергей Григорьев открыл небольшую столовую с комплексными обедами в 2016 году. Бизнес шёл хорошо, и, чтобы ещё увеличить его доходность, Сергей решил немного поменять формат и открыть на месте столовой ресторан домашней кухни. Превращать столовую в ресторан пришлось быстро: кормить людей в ремонтируемом помещении нельзя, а платить аренду за дни простоя было накладно.
Чтобы не терять времени зря, предприниматель решил взять кредит. Он хотел быстро провести ремонт, закупить новое оборудование и мебель. Самым доступным способом получить необходимые средства оказался беззалоговый кредит. «Трёх миллионов, которые мне предложили в банке, вполне хватило», — рассказывает Григорьев. Он оформил кредит на своё ООО и выступил поручителем в качестве физического лица.
Быстрота принятия решений по беззалоговым кредитам объясняется их спецификой: как правило, за таким кредитом обращаются компании, которым нужна небольшая сумма в короткий срок. Банк не тратит времени на оценку имущества, передаваемого в залог, и учитывает задачи предпринимателя, сокращая комплект документов для его получения.
Комплект документов для беззалогового кредита
Комплект документов для кредитов с залогом или кредитов на более крупные суммы
Паспорт и СНИЛС владельца бизнеса, свидетельство о постановке на учёт в налоговой, документы о регистрации ИП или ООО, договор аренды и бухгалтерская отчётность на последнюю отчётную дату.
Полная финансовая и налоговая отчётность, справки об отсутствии задолженности перед другими банками, пакет документов на имущество и обеспечение по кредиту.
Сумма беззалогового кредита меньше, чем у кредитов с обеспечением, и не превышает пяти миллионов рублей, однако сроки получения такого кредита меньше и для его оформления требуется гораздо меньше документов
Быстрое оформление кредита и отсутствие проволочек с документами позволили Сергею Григорьеву сделать ремонт и открыть заведение в новом формате — ресторан «Камбуз». Отчитываться перед банком за каждый потраченный рубль не приходилось, рассказывает Григорьев. Предприниматель выплачивал кредит в течение года, и за это время не возникло никаких проблем с обслуживанием: деньги он переводил в срок. Отсюда совет, если не хотите испортить кредитную историю, заранее откладывайте деньги и планируйте финансовые потоки, как это делал московский ресторатор.
«Бизнес связан с сезонностью, поэтому выручка не всегда одинаковая. Но выплата кредита в приоритете, поэтому если доходы за месяц небольшие, то всё равно в первую очередь стараюсь возвращать долг банку», — рассказывает Григорьев. Благодаря своевременным выплатам предприниматель зарекомендовал себя как надёжного клиента, поэтому банк предложил ему ещё один кредит — с высоким лимитом и низкой процентной ставкой.
Это стандартная банковская практика. Беззалоговый кредит — это высокорискованный финансовый инструмент: его быстро одобряют, полагаясь на платёжеспособность и обязательность заёмщика, но и ставки по нему на 3–4 % выше, чем по залоговым. Так банк компенсирует свои риски.
Беззалоговый кредит оформить проще: не требуется подбор залогового имущества, его оценка и страхование, нет необходимости отчитываться перед банком о целях получения кредита. Ознакомиться с условиями беззалогового кредитования для малого бизнеса можно на сайте «Сбербанка»
Получить беззалоговый кредит может любое малое предприятие или ИП, проработавшее не менее года, вне зависимости от сферы деятельности. Ограничений у банков обычно нет. Лимиты по кредиту, как и ставка, зависят от «качества» заёмщика.
Например, молодым компаниям, проработавшим 12 месяцев, в «Сбербанке» могут предложить кредит до 3 млн рублей, более опытным предпринимателям, с хорошим финансовым положением и кредитной историей, до 5 млн рублей. Клиентам, которым нужен овердрафт, банк определяет сумму, исходя из оборотов компании по счету. В случае с залоговыми кредитами, где суммы могут быть на порядок выше — десятки и сотни миллионов рублей, — банк более тщательно проверяет заёмщика, требует расширенный пакет документов и оценивает риски выдачи кредита.
Основные критерии для выдачи залоговых и беззалоговых кредитов одинаковые: банк смотрит на финансовые показатели деятельности компании, срок работы, кредитную историю. Банк может отказать в выдаче кредита, если возникнут вопросы к деловой репутации заёмщика: из-за качества кредитной истории, уровня ведения бухгалтерии, участия в судебных спорах и разбирательствах.
За беззалоговым кредитом может обратиться любое малое предприятие и ИП, лимит по нему составит от трёх до пяти миллионов рублей. Если ваша компания не полностью отвечает требованиям банка, менеджеры помогут структурировать заём: подобрать другой кредитный продукт или предложить получить деньги из фондов поддержки малого бизнеса
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live