1. Главная
  2. Финансы и законы

6 октября 2022

Финансы и законы

Как минимизировать запросы банка по 115-ФЗ: ответы на 5 вопросов ИП

    Можно ли покупать продукты домой по бизнес-карте? Как правильно переводить деньги физлицам? Что делать, если банк запрашивает документы? Отвечаем на эти и другие популярные вопросы индивидуальных предпринимателей по «антиотмывочному» закону.

    Я могу расплачиваться бизнес-картой в магазине за продукты и бензин на заправке? Ведь на счёте — мои личные деньги.

    Верно, денежные средства, которые остались на расчётном счёте ИП после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, предусмотренных законодательством РФ, вы можете использовать на личные цели. Но при этом для проведения операций в личных целях и в целях предпринимательской деятельности, согласно инструкции Банка России № 204-И от 30.06.2021, в банке нужно открывать разные виды счетов.

    Расчётные счета, к которым выпускаются бизнес-карты, юридические лица и ИП открывают для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью. Например, рассчитываться бизнес-картой можно, когда вы заправляете рабочие автомобили, закупаете кофе для офисной кофемашины, бронируете отели командированным сотрудникам.

    Для личных расчётов, таких как покупка продуктов домой либо оплата обучения детей или путёвки для семейного отдыха, следует использовать текущие счета (счета банковских карт) физических лиц. Для этого достаточно сделать перевод с расчётного счёта на свой личный счёт, указав, что переводите предпринимательский доход.

    Если снимаете деньги и расплачиваетесь наличными, сохраняйте чеки, акты, товарные чеки, накладные и другие документы, которые подтверждают расходы и их назначение. Так вы сможете доказать, что деньги пошли на нужды бизнеса.

    — Когда переводишь заработанные деньги себе на карту физлица, в графе «Назначение» пишешь: «Доход от предпринимательской деятельности». Почему именно так, а скажем, не «Перевод зарплаты»?»

    По закону ИП не может платить себе зарплату — зато имеет право тратить хоть весь доход после уплаты налогов. При переводе денег с расчётного счёта выберите вид зачисления «Прочие переводы», а в назначении платежа укажите: «Доход от предпринимательской деятельности».

    Полученный доход от деятельности ИП можно перевести на личную карту или получить наличными в кассе банка.

    — Как правильно отправлять переводы физлицам?

    Если вы хотите выплатить зарплату сотрудникам, то её удобнее и дешевле перечислять в рамках зарплатного проекта.

    При расчётах по разовым работам необходимо подробно указывать назначение платежа и обязательно оформлять договор на выполнение работ, акты и другие документы. Также важно помнить, что в таком случае ИП обязан заплатить НДФЛ.

    Перечисления материальной помощи в адрес родственников/друзей, которые не задействованы в вашем бизнесе, лучше всего осуществлять со своего личного счета физлица.

    Какие именно документы стоит хранить?

    Всю первичную документацию, в том числе договоры, дополнительные соглашения к ним, спецификации, товарные и транспортные накладные, а также документы, подтверждающие факт оказания услуги/выполнения работ: акты, счета-фактуры. Архив документов может помочь во многих ситуациях: проходить проверки и подтверждать расходы в налоговой, отвечать на запросы банка, вести досудебные и судебные разбирательства с недобросовестными партнёрами.

    Это всё-таки случилось: мне пришёл запрос от банка. Что делать?

    Прежде всего, не паниковать: запрос документов — это проверка некоторых операций. Но помните, что ответ на такой запрос — обязанность предпринимателя.

    Банк может запросить документы по нескольким причинам: расходы нетипичны для вашего направления бизнеса, неясен экономический смысл операций или неочевидны их цели и законность.

    Соберите и отправьте в банк документы: список и срок указаны в запросе. Отвечайте на звонки банка, чтобы оперативно дать пояснения, если у проверяющих возникнут дополнительные вопросы.

    Банк рассмотрит документы и сообщит вам об итогах.

    Если нужна помощь в сборе и проверке документов, обратитесь к консультанту: это бесплатно даже для тех, у кого нет расчётного счёта в Сбере. Позвоните по номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321 или 8 800 555-57-77 и нажмите 6. Номер телефона запоминать не нужно, он будет указан у вас в запросе.

    Больше по теме 115-ФЗ и безопасной работе со счетами рассказываем в бесплатном обучающем курсе «Риски для бизнеса по 115-ФЗ». Курс состоит из 7 теоретических блоков, дополненных практическими примерами и историями предпринимателей.

    Теги:

    • Налоги
    • Юрист
    • ИП
    • Бизнес-карта
    • Управление рисками
    • Контрагенты
    • Законы
    • Расчётный счёт
    • Инспекции

    Поделиться:

    Рекомендации

      Главное

        2022 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19
        0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota
        8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России
        +7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
        Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
        Замок

        Мы используем файлы cookie

        Это поможет нам улучшить работу сайта. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с нашей политикой использования cookie.