17 февраля 2021Финансы

Банк требует комиссию при блокировке счёта: на каком основании и как это оспорить

Поделиться:

    Предприниматели часто сталкиваются с проблемой: банки при блокировке счёта по 115-ФЗ требует двузначную комиссию за перевод средств. На каком основании и можно ли с этим поспорить? Разберёмся.

    Почему банки требуют комиссию?

    По закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём (115-ФЗ), банк обязан направлять в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях. Это могут быть операции, не соответствующие ОКВЭД компании (например, рекламное агентство закупает стройматериалы), не имеющие очевидного экономического смысла, и другие.

    При этом банк может запросить документы от владельца счёта. Если предоставленной информации не хватит, могут ограничить доступ в банк-клиент, и придется все платежи совершать в офисе банка с обязательной проверкой документов. Деньги зависнут, и если документы быстро не найдутся, единственный способ быстро возобновить операции — это закрыть счёт и перевести средства в другой банк.

    За такие операции некоторые банки и просят повышенную комиссию. Судебная практика по спорам клиентов с банками разная. Иногда суды встают на сторону банков, которые называют такие тарифы «заградительными» и мотивируют это борьбой с отмыванием. Иногда дела решаются в пользу клиентов — тогда суды указывают, что закон не содержит оснований для введения таких тарифов.

    На что ссылаться в споре с банком?

    Центральный банк высказал свою позицию о повышенных комиссиях в методических рекомендациях от 12 февраля 2020 года. «Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации в отношении максимально широкого спектра экономически обоснованных операций», — говорится в документе.

    В том числе Банк России рекомендует банкам не брать повышенные комиссии за операции, связанные с переводом денежных средств с одного банковского счёта клиента на другой счёт этого же клиента, в том числе открытый в иной российской кредитной организации.

    Закон пока не запрещает банкам применять повышенные комиссии в рамках так называемых заградительных тарифов, но в Госдуме уже рассматривается соответствующий законопроект о поправках в 115-ФЗ.

    Как подстраховаться от блокировки счёта заранее?

    Заранее предупредить возможные риски блокировки счёта по 115-ФЗ поможет комплаенс-помощник Сбера. Помощник проанализирует ваши операции, оценит вероятность того, что их могут посчитать сомнительными, предупредит о рисках в работе с контрагентами.

    С помощью сервиса вы получите:

    а

    а

    анализ всех операций по вашим расчётным счетам в СберБизнесе за последний год;

    а

    а

    персональные рекомендации на основании анализа операций;

    а

    а

    консультацию с менеджером по итогам отчета.

    Комплаенс-помощник подключается в два клика в интернет-банке СберБизнес.

    Поделиться:

    Рекомендации

      Главное

        2021 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19
        0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota
        8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России
        +7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
        Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
        Замок

        Мы используем файлы cookie

        Это поможет нам улучшить работу сайта. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с нашей политикой использования cookie.