Банк требует комиссию при блокировке счёта: на каком основании и как это оспорить

Почему банки требуют комиссию?

По закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём (115-ФЗ), банк обязан направлять в Росфинмониторинг сведения о подозрительных операциях. Это могут быть операции, не соответствующие ОКВЭД компании (например, рекламное агентство закупает стройматериалы), не имеющие очевидного экономического смысла, и другие.

При этом банк может запросить документы от владельца счёта. Если предоставленной информации не хватит, могут ограничить доступ в банк-клиент, и придется все платежи совершать в офисе банка с обязательной проверкой документов. Деньги зависнут, и если документы быстро не найдутся, единственный способ быстро возобновить операции — это закрыть счёт и перевести средства в другой банк.

За такие операции некоторые банки и просят повышенную комиссию. Судебная практика по спорам клиентов с банками разная. Иногда суды встают на сторону банков, которые называют такие тарифы «заградительными» и мотивируют это борьбой с отмыванием. Иногда дела решаются в пользу клиентов — тогда суды указывают, что закон не содержит оснований для введения таких тарифов.

На что ссылаться в споре с банком?

Центральный банк высказал свою позицию о повышенных комиссиях в методических рекомендациях от 12 февраля 2020 года. «Банк России рекомендует кредитным организациям воздержаться от применения мер повышенной тарификации в отношении максимально широкого спектра экономически обоснованных операций», — говорится в документе.

В том числе Банк России рекомендует банкам не брать повышенные комиссии за операции, связанные с переводом денежных средств с одного банковского счёта клиента на другой счёт этого же клиента, в том числе открытый в иной российской кредитной организации.

Закон пока не запрещает банкам применять повышенные комиссии в рамках так называемых заградительных тарифов, но в Госдуме уже рассматривается соответствующий законопроект о поправках в 115-ФЗ.

Как подстраховаться от блокировки счёта заранее?

Заранее предупредить возможные риски блокировки счёта по 115-ФЗ поможет комплаенс-помощник Сбера. Помощник проанализирует ваши операции, оценит вероятность того, что их могут посчитать сомнительными, предупредит о рисках в работе с контрагентами.

С помощью сервиса вы получите:

анализ всех операций по вашим расчётным счетам в СберБизнесе за последний год;

персональные рекомендации на основании анализа операций;

консультацию с менеджером по итогам отчета.

Комплаенс-помощник подключается в два клика в интернет-банке СберБизнес.