Добровольно банкрот: как выглядит процедура избавления ИП от непосильных долгов

Эксперты:

Ольга Степанова,

арбитражный управляющий, руководитель юридического бюро «Ольга Степанова и партнёры»

Стилист-парикмахер Надежда Иванова стала ИП в 2017 году. За первые 2 года она вышла на доход 100 000 рублей в месяц и купила автомобиль, оформив кредит на 1 млн рублей. Затем она съездила в отпуск и арендовала помещение для работы на год вперёд по ставке 30 000 рублей в месяц. На эти расходы она заняла у знакомого 200 000 рублей.

В 2020 году доходы предпринимательницы резко упали из-за простоя во время карантина, затем она не могла работать ещё месяц из-за болезни. Надежда продала автомобиль и погасила кредит, но оставшихся денег не хватило даже на жизнь.

К концу июля 2020-го предпринимательница задолжала арендодателю 150 000 рублей с учётом пеней за просрочку, а знакомый требовал срочно вернуть 200 000 рублей. При этом за июнь и июль Надежда заработала всего 60 000 рублей — и поняла, что не сможет заплатить кредиторам в ближайшие 6 месяцев. К тому времени долги выросли бы в два раза. Чтобы закрыть долги, предпринимательница подала заявление в суд о признании её банкротом.

По закону, чтобы обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, сумма долгов должна составить не менее 500 000 рублей (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но даже если сумма меньше, гражданин вправе подать заявление — при условии, что предвидит своё банкротство. Это как раз случай Надежды: нужного уровня дохода или имущества, продажа которого бы покрыла долги, у предпринимательницы не было.

Как и Надежда, многие ИП банкротятся и с бизнес-долгами, и с личными потребительскими кредитами сразу. Но иногда банкротство связано только с предпринимательской деятельностью, говорит арбитражный управляющий Ольга Степанова. Стандартный пример: начинающий предприниматель вовремя не получает оплату от клиента и не успевает расплатиться с другими контрагентами или закупить материалы. Так возникает долг, который из-за отсутствия прибыли затем увеличивается, как снежный ком.

С даты признания гражданина банкротом с него снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения, прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, а также процентов по обязательствам. Задолженность перед кредитной организацией признается безнадёжной.

С молотка при этом могут уйти драгоценности и дорогие предметы, принадлежащие должнику деньги, автомобили, вторая квартира или дом. Но всё самое необходимое останется при вас: единственное жильё, посуда, одежда, а также предметы для профессиональной деятельности, например ножницы парикмахера или инструменты сантехника. Полный список действий с имуществом должника описан в ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Важное исключение: банкротиться невыгодно, если единственное ваше жильё находится в ипотеке. «Согласно Конституции, нельзя лишить человека единственного жилья. Но у ипотечного жилья нет такого иммунитета: в случае банкротства оно идёт на реализацию», — говорит Сергей Крылов (ст. 446 ГПК РФ). На реализацию пойдёт любое жильё, которое находится в залоге.

В момент банкротства предприниматель теряет регистрацию в качестве ИП, а также 5 лет не может вести предпринимательскую деятельность. Сейчас Госдума рассматривает предложения сократить этот срок до 3 лет.

После того, как предприниматель решает пройти процедуру банкротства, нужно собрать и подготовить документы для суда — на это обычно уходит не меньше месяца, говорит Крылов.

С момента подачи заявления до первого заседания проходит ещё от недели до месяца. На заседании суд рассматривает обоснованность поданного заявления: действительно ли человек вправе пройти процедуру банкротства.

Документов придётся предоставить немало — полный перечень состоит из 19 пунктов. В их числе — подтверждение наличия задолженности, списки должников и кредиторов, выписки по счетам и любые другие документы и другие документы, подтверждающие обстоятельства гражданина.

Дальше процедура делится на 3 части: реструктуризация долгов, работа финансового управляющего и реализация имущества. Придется ли проходить их все или только выборочно — зависит от каждого конкретного случая. 

Сначала проводят реструктуризацию долгов. Это предусмотренный законом способ погашения долгов в судебном порядке.

Одновременно суд назначает финансового управляющего — это нейтральная фигура, которая участвует в реструктуризации, следит за сохранностью имущества, может обращаться к судье от имени должника и опровергать требования кредиторов, а также организует собрания кредиторов, если их много.

Если у должника есть имущество, которое можно продать, начинаются торги, которые занимают 1–1,5 месяца. Конечной срок зависит от того, всё ли имущество должника получится реализовать сразу — или придётся проводить повторные торги с понижением цены.

«Когда дохода и имущества нет, в среднем на процедуру банкротства вместе с подготовкой документов уходит 8 месяцев», — говорит Крылов. Если имущество есть, банкротство длится до полутора лет.

Жизнь после банкротства

После завершения продажи имущества и расчётов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчёт о результатах. Суд рассматривает документ и выносит определение о завершении реализации имущества. С этого момента человек освобождён от выплаты долгов всем кредиторам — даже тем, которые не были заявлены суду. 

При этом у банкрота есть ограничения, говорит Сергей Крылов:

Последствия банкротства становятся всё мягче, в том числе и в практике правоприменения, отмечает Сергей Крылов. Так, если в 2015 году после банкротства невозможно было получить кредит, то теперь это не так. Бывшие банкроты оформляют микрозаём, чтобы исправить кредитную историю, а потом успешно получают кредиты в банках.

«Законодательство не запрещает гражданину-банкроту быть предпринимателем. Налоговые органы решают на своё усмотрение, регистрировать его в качестве ИП нет. И с этого года наличие банкротства в прошлом играет всё меньшую роль, потому что ускорилось проседание рынка, а предприниматели платят налоги. Так что налоговые органы всё чаще идут на уступки», — уверен юрист.