Добровольно банкрот: как выглядит процедура избавления ИП от непосильных долгов

10 марта 2021

Выбраться из долгов, по которым ИП не в состоянии расплатиться, помогает добровольное банкротство — через него каждый год проходят тысячи предпринимателей. Суд взыскивает часть суммы, которую человек может оплатить, а остальное — списывает. Как всё происходит и какие ограничения появляются после процедуры — разбираемся с юристами.

Эксперты:

Сергей Крылов,

юрист, специализируется на защите должников, управляющий партнёр «Крылов и партнёры», основатель «Лиги защиты должников»

Вадим Ткаченко,

юрист, основатель консалтинговой группы vvCube

Ольга Степанова,

арбитражный управляющий, руководитель юридического бюро «Ольга Степанова и партнёры»

Стилист-парикмахер Надежда Иванова стала ИП в 2017 году. За первые 2 года она вышла на доход 100 000 рублей в месяц и купила автомобиль, оформив кредит на 1 млн рублей. Затем она съездила в отпуск и арендовала помещение для работы на год вперёд по ставке 30 000 рублей в месяц. На эти расходы она заняла у знакомого 200 000 рублей.

В 2020 году доходы предпринимательницы резко упали из-за простоя во время карантина, затем она не могла работать ещё месяц из-за болезни. Надежда продала автомобиль и погасила кредит, но оставшихся денег не хватило даже на жизнь.

К концу июля 2020-го предпринимательница задолжала арендодателю 150 000 рублей с учётом пеней за просрочку, а знакомый требовал срочно вернуть 200 000 рублей. При этом за июнь и июль Надежда заработала всего 60 000 рублей — и поняла, что не сможет заплатить кредиторам в ближайшие 6 месяцев. К тому времени долги выросли бы в два раза. Чтобы закрыть долги, предпринимательница подала заявление в суд о признании её банкротом.

По закону, чтобы обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, сумма долгов должна составить не менее 500 000 рублей (ст. 213.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Но даже если сумма меньше, гражданин вправе подать заявление — при условии, что предвидит своё банкротство. Это как раз случай Надежды: нужного уровня дохода или имущества, продажа которого бы покрыла долги, у предпринимательницы не было.

На 72,6%

выросло число банкротств граждан и ИП в 2020 году


119 000

физлиц в России стали банкротами в 2020 году


280 000

физлиц и ИП прошли процедуру банкротства с момента её появления в октябре 2015 года

Источник: данные федерального реестра «Федресурс»


На 72,6%

выросло число банкротств граждан и ИП в 2020 году


119 000

физлиц в России стали банкротами в 2020 году


280 000

физлиц и ИП прошли процедуру банкротства с момента её появления в октябре 2015 года

Источник: данные федерального реестра «Федресурс»


Как и Надежда, многие ИП банкротятся и с бизнес-долгами, и с личными потребительскими кредитами сразу. Но иногда банкротство связано только с предпринимательской деятельностью, говорит арбитражный управляющий Ольга Степанова. Стандартный пример: начинающий предприниматель вовремя не получает оплату от клиента и не успевает расплатиться с другими контрагентами или закупить материалы. Так возникает долг, который из-за отсутствия прибыли затем увеличивается, как снежный ком.

«Если у вас растёт задолженность, я не рекомендую нагружать себя дополнительными долгами, чтобы погасить предыдущие»,

— говорит Ольга Степанова.

«Если у вас растёт задолженность, я не рекомендую нагружать себя дополнительными долгами, чтобы погасить предыдущие»,

— говорит Ольга Степанова.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, попробуйте договориться о реструктуризации долга. «Постарайтесь сделать всё необходимое, чтобы решить вопрос мирно: например, получить отсрочку и договориться о льготах», — предлагает юрист Вадим Ткаченко, основатель консалтинговой группы vvCube. Кредиторы часто идут навстречу, ведь банкротство далеко не всегда помогает им вернуть деньги. «По моей статистике, с банкрота удаётся взыскать максимум 30%», — говорит Вадим.

Плюсы и минусы личного банкротства

Если вы не можете погасить весь груз финансовых обязательств, банкротство — выгодный ход, считает юрист Сергей Крылов: «Нет смысла до последнего стараться расплатиться и распродавать имущество, особенно если есть другие статьи расходов: здоровье, школа, детский сад. Не надо себя обманывать. Даже год таких мучений — это чересчур».

С даты признания гражданина банкротом с него снимаются ранее наложенные аресты на имущество и иные ограничения, прекращается начисление неустоек, штрафов и пеней, а также процентов по обязательствам. Задолженность перед кредитной организацией признается безнадёжной.

С молотка при этом могут уйти драгоценности и дорогие предметы, принадлежащие должнику деньги, автомобили, вторая квартира или дом. Но всё самое необходимое останется при вас: единственное жильё, посуда, одежда, а также предметы для профессиональной деятельности, например ножницы парикмахера или инструменты сантехника. Полный список действий с имуществом должника описан в ст. 213.25 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Имущество, которое нельзя взыскать у банкрота:

  • единственное пригодное для проживания жильё
  • земельный участок, на котором расположено единственное жильё
  • предметы домашней обстановки, вещи индивидуального пользования
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности
  • скот, семена, хозяйственные постройки, которые не используются для бизнеса
  • продукты питания и деньги в сумме не меньше прожиточного минимума
  • топливо для отопления дома и приготовления еды до конца отопительного сезона
  • необходимый для передвижения транспорт (если должник — инвалид)
  • призы, государственные награды, отличительные знаки.

Важное исключение: банкротиться невыгодно, если единственное ваше жильё находится в ипотеке. «Согласно Конституции, нельзя лишить человека единственного жилья. Но у ипотечного жилья нет такого иммунитета: в случае банкротства оно идёт на реализацию», — говорит Сергей Крылов (ст. 446 ГПК РФ). На реализацию пойдёт любое жильё, которое находится в залоге.

В момент банкротства предприниматель теряет регистрацию в качестве ИП, а также 5 лет не может вести предпринимательскую деятельность. Сейчас Госдума рассматривает предложения сократить этот срок до 3 лет.

Как устроена процедура банкротства

Предприниматель может подать на банкротство как ИП, а может как физлицо. Сергей Крылов рекомендует второй путь: для физлиц процедура проще. «Никаких преимуществ в том, чтобы банкротиться именно как предприниматель, нет, а дополнительная нагрузка и последствия есть», — говорит юрист. Например, по закону ИП должен дополнительно, не менее чем за 15 календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликовать уведомление о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Чтобы банкротиться как физлицо, надо сначала закрыть ИП — это можно сделать даже с долгами.

После того, как предприниматель решает пройти процедуру банкротства, нужно собрать и подготовить документы для суда — на это обычно уходит не меньше месяца, говорит Крылов.

С момента подачи заявления до первого заседания проходит ещё от недели до месяца. На заседании суд рассматривает обоснованность поданного заявления: действительно ли человек вправе пройти процедуру банкротства.

Документов придётся предоставить немало — полный перечень состоит из 19 пунктов. В их числе — подтверждение наличия задолженности, списки должников и кредиторов, выписки по счетам и любые другие документы и другие документы, подтверждающие обстоятельства гражданина.

Дальше процедура делится на 3 части: реструктуризация долгов, работа финансового управляющего и реализация имущества. Придется ли проходить их все или только выборочно — зависит от каждого конкретного случая. 

Сначала проводят реструктуризацию долгов. Это предусмотренный законом способ погашения долгов в судебном порядке.

«Если у вас есть постоянный доход, вводится процедура реструктуризации на 2–4 месяца. После этого, если ничего не изменится, суд начнёт процедуру реализации имущества — она может длиться 6–9 месяцев»,

— говорит Крылов.

«Если у вас есть постоянный доход, вводится процедура реструктуризации на 2–4 месяца. После этого, если ничего не изменится, суд начнёт процедуру реализации имущества — она может длиться 6–9 месяцев»,

— говорит Крылов.

Одновременно суд назначает финансового управляющего — это нейтральная фигура, которая участвует в реструктуризации, следит за сохранностью имущества, может обращаться к судье от имени должника и опровергать требования кредиторов, а также организует собрания кредиторов, если их много.

Если у должника есть имущество, которое можно продать, начинаются торги, которые занимают 1–1,5 месяца. Конечной срок зависит от того, всё ли имущество должника получится реализовать сразу — или придётся проводить повторные торги с понижением цены.

«Когда дохода и имущества нет, в среднем на процедуру банкротства вместе с подготовкой документов уходит 8 месяцев», — говорит Крылов. Если имущество есть, банкротство длится до полутора лет.

Что делать с долгами по зарплате, если вы подали на банкротство

Выплата зарплаты — отдельная категория долгов. ИП не обязан платить сотрудникам выходное пособие и компенсацию за увольнение в связи с ликвидацией ИП — но за невыплату зарплаты предпринимателя могут привлечь к уголовной ответственности.

Долги по зарплате не списываются, как и долги по алиментам и возмещению вреда жизни и здоровью — их придётся платить в любом случае во время и после банкротства, отмечает Вадим Ткаченко из консалтинговой компании vvCube.

Жизнь после банкротства

После завершения продажи имущества и расчётов с кредиторами финансовый управляющий готовит отчёт о результатах. Суд рассматривает документ и выносит определение о завершении реализации имущества. С этого момента человек освобождён от выплаты долгов всем кредиторам — даже тем, которые не были заявлены суду. 

При этом у банкрота есть ограничения, говорит Сергей Крылов:

.

В течение 5 лет нельзя банкротиться повторно.

.

В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юрлицом, в течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией, в течение 5 лет — в управлении страховой компанией, фондом и других подобных организациях.

.

При последующей попытке получить кредит или заём необходимо сообщать кредитору, что вы прошли процедуру банкротства (ст. 213.30).

Последствия банкротства становятся всё мягче, в том числе и в практике правоприменения, отмечает Сергей Крылов. Так, если в 2015 году после банкротства невозможно было получить кредит, то теперь это не так. Бывшие банкроты оформляют микрозаём, чтобы исправить кредитную историю, а потом успешно получают кредиты в банках.

«Законодательство не запрещает гражданину-банкроту быть предпринимателем. Налоговые органы решают на своё усмотрение, регистрировать его в качестве ИП нет. И с этого года наличие банкротства в прошлом играет всё меньшую роль, потому что ускорилось проседание рынка, а предприниматели платят налоги. Так что налоговые органы всё чаще идут на уступки», — уверен юрист.