1 июля Центральный банк запустил платформу «Знай своего клиента», через которую информирует банки о рискованной деятельности клиентов — юрлиц и ИП с точки зрения «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Вместе с юристами СберБизнеса разбираемся, как устроена платформа, что изменилось для предпринимателей, как избежать ограничений по 115-ФЗ и что делать, если это всё-таки произошло.
1 июля Центральный банк запустил платформу «Знай своего клиента», через которую информирует банки о рискованной деятельности клиентов — юрлиц и ИП с точки зрения «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Вместе с юристами СберБизнеса разбираемся, как устроена платформа, что изменилось для предпринимателей, как избежать ограничений по 115-ФЗ и что делать, если это всё-таки произошло.
Платформа «Знай своего клиента» делит всех юрлиц и ИП на три уровня риска по принципу «светофора»: высокий (красный), средний (жёлтый) и низкий (зелёный). В какую зону включать компанию, ЦБ решает на основе анализа операций, налоговой нагрузки и другой информации о бизнесе. Полный перечень критериев есть на сайте ЦБ.
Из хорошего: теперь банки не могут ограничивать операции между «зелёными» клиентами — если нет подозрения на отмывание доходов или финансирование терроризма. Если такие подозрения есть, банк по-прежнему может отказать в проведении платежа.
Для компаний с высоким уровнем риска новости менее приятные. Если ЦБ и обслуживающий банк одновременно отнесут компанию к «красной» зоне, карты и дистанционное управление счётом заблокируют, в том числе через интернет-банк. Такому клиенту запретят проводить почти все виды операций с деньгами и имуществом. Все ограничения указаны в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ.
Но некоторых операций ограничения не коснутся. По-прежнему будут разрешены:
Полный перечень разрешённых операций — в п. 6 ст. 7.7. 115-ФЗ.
О введении мер сообщает банк, в котором у бизнеса открыт расчётный счёт. Это решение можно обжаловать в двух инстанциях — и попытаться снять ограничения.
Если компания не пройдёт процедуру реабилитации, её исключат из государственных реестров юрлиц и ИП. Вести бизнес будет нельзя.
Добросовестному бизнесу оставаться в зоне низкого уровня риска несложно, если дополнительно соблюдать рекомендации банка:
Больше о 115-ФЗ и безопасной работе бизнеса читайте на сайте СберБанка.
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live