К концу года у компаний часто скапливается дебиторская задолженность — долги покупателя, которые тот оплатит только после Нового года. Из-за этого можно столкнуться с нехваткой оборотных средств или кассовым разрывом. Чтобы этого не допускать, тщательно проверяйте контрагентов. Как именно — рассказывают эксперты проекта «Проверка контрагентов и сотрудников» компании СберКорус.
К концу года у компаний часто скапливается дебиторская задолженность — долги покупателя, которые тот оплатит только после Нового года. Из-за этого можно столкнуться с нехваткой оборотных средств или кассовым разрывом. Чтобы этого не допускать, тщательно проверяйте контрагентов. Как именно — рассказывают эксперты проекта <a href="https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/nbs/sberrating/spk?utm_source=sberbusinesslive&utm_medium=organic&utm_campaign=kontragentofficial">«Проверка контрагентов и сотрудников»</a> компании СберКорус.
Любой продавец мечтает, чтобы все покупатели вносили предоплату, но в реальности часто наоборот приходится давать клиентам отсрочку платежа. В момент, когда продавец уже отгрузил товар (или предоставил услугу), а покупатель ещё не внёс оплату, появляются задолженности. У покупателя — кредиторская, а у продавца — дебиторская. Иногда она существует всего несколько дней, но в некоторых случаях зависает на месяцы, а то и вовсе не оплачивается.
Дебиторка — это вполне нормально, если её просроченная часть не превышает 5%. В противном случае необходимо пересмотреть требования к контрагентам и условия предоставления отсрочек.
Но прежде чем паниковать, обзванивать партнёров и направлять гневные письма с угрозами, необходимо продумать ряд изменений в собственных процессах и подходах в выборе контрагентов.
Несколько инструментов, которые позволят на этапе заключения контрактов максимально снизить риски просрочки по дебиторке:
Проверка наличия у контрагента просрочек по налогам или долгов перед другими коммерческими организациями.
Проверка финансового состояния компании.
Проверка счетов партнёра. Часто компания не знает о блокировке счёта контрагента и направляет ему деньги. Поставщик, в свою очередь, деньги не получает, товар или услугу в ответ не передаёт, а деньги при этом находятся в зависшем состоянии.
Оценка судебных разбирательств контрагента в качестве ответчика.
Проверка связей компании позволит оценить вхождение в группу компаний и деловую репутацию связанных организаций.
Чтобы проводить все эти проверки вручную перед каждой сделкой, требуется немало времени и квалификации. Сервис СберРейтинг поможет собрать все эти действия в одно и проверит контрагента одновременно по данным Федеральной налоговой службы (ФНС), Федеральной антимонопольной службы (ФАС), Росстата и ещё 17 государственных источников.
Вы получите выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИП с электронной подписью ФНС, узнаете данные об учредителях компании и её лицензиях, проверите финансовую устойчивость контрагента и увидите, есть ли у него долги. Чтобы провести такую проверку, не нужно специальных знаний, а её результаты будут понятны и позволят принять решение.
При проверке контрагента не стоит делать поспешные выводы. Например, «массовость» руководителя или учредителя (то есть его присутствие более чем в 5 компаниях) — это один из признаков мошеннической компании. Но чтобы делать выводы, необходимо проверить, есть ли у потенциального партнёра другие признаки фирмы-однодневки, а именно — срок существования компании на рынке, достоверность данных в ЕГРЮЛ, отсутствие признака массового адреса, реальные сделки по госконтрактам, финансовое состояние в динамике.
Таким же образом можно проанализировать другие компании, в которых тот же человек числится учредителем.
Даже начало процедуры банкротства не всегда может быть причиной для отказа от партнёрства. На практике компании со сложной финансовой ситуацией, находящиеся на грани банкротства, могут перестроить бизнес-процессы, поменять руководителя и выйти из кризиса, постепенно улучшая финансовые показатели. Здесь необходим тщательный мониторинг ситуации и заранее установленный порядок взаиморасчётов.
Да, контрагентов нужно проверять регулярно. Состояние действующего партнёра может измениться в считанные месяцы. А так как контрагентам «со стажем» взаимодействия, как правило, предоставляют повышенные лимиты коммерческих кредитов, то и потери в случае неисполнения ими своих обязательств могут быть куда более значительными. Поэтому желательно проводить оценку контрагентов не реже одного раза в квартал.
Работать со своими сотрудниками — установить KPI по возврату долга или КPI на прибыль, беря в расчёт только фактически оплаченные заказы.
Определите ответственных в своей компании за управление дебиторской задолженностью — распределите необходимые действия между коммерческой, финансовой и юридической службами.
Рассмотрите возможность прибегнуть к встречной задолженности.
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live