Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live
6 финансовых ошибок, которые губят первый бизнес, и способы их избежать
Управление деньгами — жизненно важная и самая сложная часть бизнеса, особенно для начинающих предпринимателей. Вместе с экспертами разбираем ошибки в расчётах, которые чаще всего приводят к краху своего дела.
Эксперты:
- Николай Дадонов, независимый финансовый аналитик, партнёр в сообществе инвесторов Angry Bonds
Ошибка № 1. Не планировать доходы и расходы
Одна из ключевых функций предпринимателя — казначейская, говорит Николай Дадонов из Angry Bonds. В бизнесе важно, чтобы все платежи были проведены вовремя, иначе возможен репутационный и финансовый ущерб:
«Можно без последствий отдать долг соседу не сегодня, а завтра, но, например, с налоговыми платежами так не получится: за задержку начислят пени. А если вовремя не заплатить контрагенту, в следующий раз он потребует аванс».
Чтобы спланировать расходы и доходы, ведите платёжный календарь. Его составляют исходя из общего бюджета компании и данных прошлого периода: недели, месяца, квартала или года. Заносите в календарь и будущие платежи, и ожидаемые поступления, «чтобы напомнить клиенту, если он не заплатит вам вовремя», поясняет Дадонов и советует придерживаться правила: платить в самый последний день, а получать деньги авансами и как можно быстрее. Тогда на счёте всегда будут деньги, даже если кто-то из контрагентов внезапно подведёт.
Найти дыры в бюджете и точнее спрогнозировать финансовые потоки поможет анализ финансового плана «План-факт» — сравнение плановых и фактических показателей бюджета с выявлением причин отклонений. Еженедельный или ежемесячный анализ поможет избежать кассовых разрывов. А ежеквартальный и полугодовой — найти системные отклонения.
Ошибка № 2. Неправильно считать прибыль
До открытия бизнеса просчитайте ожидаемую прибыль. Например, если работая по найму вы получаете 80 000 рублей в месяц и хотели бы иметь от бизнеса не меньше, то постарайтесь учесть все возможные издержки и вычислить чистую прибыль.
Если открываете дело в одиночку, решите, сколько часов в неделю вы готовы работать за планируемую прибыль. Даже хороший заработок вряд ли стоит 80-часовой рабочей недели и отсутствия выходных — в таком режиме высок риск быстро перегореть. Лучше «целиться» в более высокие показатели: тогда сможете нанять одного или нескольких сотрудников и освободить время для отдыха.
А уже начав бизнес, имейте в виду, что не все поступления на счёт можно сразу считать своей собственностью. Например, аванс становится деньгами компании только после отгрузки товара или оказания услуги. Фактическую прибыль считают по выполненным обязательствам, а не по движению денег на банковском счёте. Благодаря такому подходу вы сможете избежать нехватки денег, если придётся делать возврат накануне выплаты зарплат или крупного платежа.
Ошибка № 3. Анализировать только общие расходы и доходы
Считайте разницу между себестоимостью и ценой — маржинальность — по каждому товару или услуге в отдельности, советует Николай Дадонов. Это поможет оценить их эффективность. Так, один продукт может приносить 80% прибыли, в то время как другой — быть балластом. Зная маржинальность каждого, проще решить, какой товар рекламировать, какой улучшать, какой — исключить.
При этом анализировать расходы и доходы нужно и по общим категориям тоже: по направлениям и проектам, а также в целом по компании.
Ошибка № 4. Тратить на услуги слишком много
Выбирая сервисы для бизнеса, например клининг или эквайринг, собственники часто соглашаются на первые попавшиеся варианты, чтобы сэкономить время. Но если речь об услуге, которую компания будет получать из месяца в месяц, стоит подобрать наиболее выгодные предложения.
Подключите расчётно-кассовое обслуживание (РКО) в СберБизнесе с бесплатным открытием и ежемесячным ведением счёта, а также с полезными сервисами для развития бизнеса за 0 рублей.
С мая 2021 года обслуживание в СберБизнес стало выгоднее:
- бесплатные переводы со счёта ИП на счета физлиц — до 300 000 ₽ в месяц вместо прежних 150 000 ₽
- комиссия за переводы со счёта ИП или юрлица на счета физлиц на суммы свыше 5 млн ₽ в месяц — 4% вместо прежних 8%
- комиссия за выдачу наличных по бизнес-карте — 4% вместо прежних 7–10%.
Ошибка № 5. Забывать об амортизации оборудования
Запланируйте расходы на обновление производственных фондов, советует Дадонов. Даже программисту на фрилансе стоит ежемесячно откладывать пару тысяч рублей на новый ноутбук. И чем дороже оборудование — тем важнее иметь резерв. Если станки, компьютеры и приложения будут работать долго, рано или поздно они устареют морально — и их всё равно придётся менять.
«Мой знакомый, который работал в транспортной компании, загорелся идеей купить машину и начать на ней зарабатывать перевозками. Он рассчитал, что вместо зарплаты в 100 тысяч рублей в месяц будет получать 200–300 тысяч прибыли. Но не учёл, что любая машина амортизируется: её приходится обслуживать за свой счёт. А через 3 года выяснилось, что эту фуру, купленную за 3 миллиона рублей, можно продать только за миллион. В результате знакомый заработал не больше, чем в найме, а трудился при этом намного больше», — приводит пример Николай.
С похожей ситуацией сталкиваются многие, кто открывает бизнес, требующий дорогостоящего оборудования. Поэтому расходы на него нужно не только планировать заранее, но и учитывать при расчёте маржинальности бизнеса, заключает эксперт.
Ошибка № 6. Не учитывать стоимость денег
У денег тоже есть стоимость, отмечает Николай Дадонов, поэтому если вы инвестируете в бизнес заёмные средства, не забудьте учесть, сколько потратите на выплату процентов, а также инфляцию.
Иначе есть риск ещё одной серьёзной ошибки: допустим, вы корректно посчитали амортизацию, учли затраты на маркетинг и даже предусмотрели финансовую подушку. Но если на вложенный миллион предприниматель заработал 100 тысяч рублей за год — он трудился зря. «Тогда уж лучше с тем же уровнем риска вложить деньги на финансовом рынке — и работать в найме», — говорит эксперт.