Зачем ИП открывать расчетный счет в банке?

Как открыть расчетный счет предпринимателю

Инструкция Банка России № 204-И предусматривает, что расчетный счет открывается для проведения финансовых операций индивидуального предпринимателя. Открыть счет можно в любой кредитной организации.

Пошаговый план открытия:

• выбрать тарифный план РКО;
• подать заявление в банк;
• банк проводит обязательную идентификацию лиц по ФЗ № 115;
• если идентификация прошла успешно, можно заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание (PKO).

Предпринимателю нужно собрать пакет оригинальных документов или заверенные копии. Есть возможность оформить заявку в электронном виде, а также зарезервировать реквизиты для бухгалтерского учета онлайн с последующим подписанием договора в офисе банка или в любом удобном месте. Некоторые банки предоставляют услугу открытия только онлайн.

Список документов, которые необходимы для открытия расчетного счета, указан в главе 4 инструкции Банка России № 153-И. Кредитные организации могут потребовать дополнительные сведения, если ИП:

• не достиг возраста 18 лет;
• имеет иностранное гражданство или не имеет никакого;
• работает с государственными заказами, с несовершеннолетними, занимается лицензированной деятельностью;
• будет работать с электронным документооборотом или бухгалтерией.

Как зарегистрировать ИП без расчетного счета

Статья 22.1 Федерального закона № 129-ФЗ содержит перечень документов, который необходимо представить для государственной регистрации ИП. Расчетный счет ИП как обязательное условие для регистрации не предусмотрен.

Потребуется пакет документов:

• заявление;
• документ, удостоверяющий личность;
• основание для объявления физического лица полностью дееспособным;
• подтверждение оплаты государственной пошлины;
• справка о наличии/отсутствии судимости, факта уголовного преследования (если индивидуальный предприниматель будет заниматься определенными видами бизнеса, например, если он решил стать водителем такси);
• решение комиссии по делам несовершеннолетних и защите их прав о допуске к предпринимательской деятельности с участием несовершеннолетних.

Зачем ИП нужен расчетный счет

С помощью расчетного счета проводят платежные операции с клиентами в онлайн-приложениях без посещения банка, а также совершают сделки с контрагентами и представителями крупного бизнеса.

Наличие счета дает следующие преимущества:

• возможность снять деньги без посещения офиса кредитных организаций;
• обеспечение безопасности клиента — банк предупреждает о возможных сомнительных операциях;
• подключение автоплатежей;
• получение кешбэка с покупок в виде рублей, миль или баллов, подарков от банка;
• бесплатное обслуживание банковских карт и учетных записей, отсутствие комиссии за снятие или внесение наличных;
• возможность управлять деньгами ИП в разных кредитных организациях в одном интерфейсе;
• анализ налоговой базы онлайн и по всем поступлениям одновременно;
• страхование денежных средств в Агентстве по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн руб., если ИП входит в реестр малого и среднего бизнеса;
• уплата налогов онлайн;
• проведение самоинкассации;
• получение валюты онлайн и с помощью бизнес-карт.

При открытии р/с с предпринимателем работает менеджер. Он поможет участнику бизнеса сориентироваться в услугах банка, подберет выгодные предложения, расскажет об акциях и учтет все пожелания клиента. Кредитные организации при заключении договора лизинга или выдаче кредита относятся лояльнее к ИП, у которых можно проверить операции по выпискам, то есть подтвердить обороты и платежеспособность.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Индивидуальный предприниматель может работать без расчетного счета. Для ведения такой хозяйственной деятельности есть ограничения, в частности, нельзя:

• оплачивать договоры с контрагентами наличными на сумму более 100 000 рублей в одном договоре;
• участвовать в государственных закупках (сумма договора блокируется на балансе кредитных организаций с последующей выплатой участнику сделки);
• проводить валютные операции;
• получать деньги из бюджета наличными, участвовать в государственных программах;
• подключать эквайринг. Без открытия расчетного счета можно заключить только договор интернет-эквайринга: при оплате клиентом суммы аккумулируются на балансе платежного сервиса, потом переводятся на личные реквизиты бизнесмена.

Также это неудобно при расчетах между контрагентами и покупателями, так как они вынуждены отражать взаиморасчеты вручную.

Преимущества открытия счета ИП. Коротко о главном

Наличие расчетного счета ИП в банке дает следующие преимущества:

• можно оплачивать, зачислять и переводить денежные средства без посещения офиса кредитных организаций, платить налоги онлайн;
• разрешается участвовать в государственных закупках;
• финансовые операции прозрачны для ФНС.