1. Главная
  2. Финансы и законы

29 декабря 2022

Финансы и законы

Популярные заблуждения: три мифа о блокировке счетов по 115-ФЗ

    Закон115-ФЗ обязывает банки проверять операции по счетам клиентов, если есть подозрение на легализацию незаконных доходов и финансирование терроризма. Отвечаем на популярные заблуждения о том, как на самом деле работает антиотмывочный закон и почему законопослушным юрлицам и ИП опасаться нечего.

    Миф 1.

    Банк может заблокировать любой счёт без предупреждения

    Нет. Вообще «блокировка счёта» — разговорный термин: на самом деле счёт не блокируют, а ограничивают доступ к дистанционному обслуживанию. Вот как это происходит.

    Если экономический смысл операций клиента непонятен банку, он вправе запросить документы, которые бы объясняли суть таких операций, чтобы проверить, реален ли бизнес.

    Как правило, если предприниматель не выходит на связь с банком или у него нет нужных документов, дистанционное обслуживание счёта приостанавливают. Распоряжаться деньгами через интернет-банк не получится, но это по-прежнему можно делать офлайн в офисе банка.

    Миф 2.

    Банк избавляется от неприбыльных клиентов под предлогом 115-ФЗ

    Нет. Банку важен каждый добросовестный клиент с любым оборотом по счёту.

    Контроль операций и меры по 115-ФЗ — не инициатива банка. Это требования государства и ЦБ, которые необходимо соблюдать.

    Миф 3.

    Любую операцию могут признать сомнительной

    Нет. Есть конкретный перечень признаков сомнительных операций, установленный ЦБ. Именно этим перечнем руководствуются банки.

    Сомнительные операции — те, что имеют необычный характер и признаки отсутствия явного экономического смысла и очевидных законных целей.

    Примеры подозрительных операций по счетам:

    .

    Компания покупает товар и тут же продаёт со скидкой.

    .

    Частые платежи в пользу физлиц.

    .

    Съём крупных сумм наличных.

    .

    Операции, несвойственные основному виду деятельности компании. Например, бизнес зарегистрирован как перевозчик грузов, но при этом оплачивает услуги пошива одежды.

    Теги:

    • Налоги
    • Бухгалтерия
    • ИП
    • ООО
    • Лайфхак
    • Управление рисками
    • Законы
    • Расчётный счёт

    Поделиться:

    Рекомендации

      Главное

        2022 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19
        0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota
        8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России
        +7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
        Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
        Замок

        Мы используем файлы cookie

        Это поможет нам улучшить работу сайта. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с нашей политикой использования cookie.