Курс Комплаенс

26 апреля 2022

Отказы банка

26 апреля 2022

Сначала ошибки, потом — их исправления. Почему банк может отказать в проведении операций и как этого избежать.

Отказ в проведении операций

В этом уроке мы поговорим о том, что происходит, если на запрос документов не удалось отреагировать вовремя. Например, если был пропущен срок или предоставленных данных оказалось недостаточно.

Если проводимая по счёту или банковской карте операция покажется банку сомнительной, в ней может быть отказано. Об отказе банк должен уведомить клиента в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения об отказе. Если таких отказов в течение календарного года будет 2 или более, банк имеет право расторгнуть договор банковского счёта в одностороннем порядке.

❗️ Если операции ограничены в каком-то одном банке, не значит, что и в другом их тоже приостановят.

Отказ в открытии счёта

Несложно догадаться, что отказ в открытии счёта означает, что что у банка есть вопросы к прозрачности бизнеса. Например, может показаться, что цель заключения договора с банком — отмывание доходов.

Банк может отказать в открытии счёта, если установит хотя бы один пункт из списка:

.

У представителя компании нет документов, необходимых для открытия счёта, или они недостоверны;

.

Банк по каким-то причинам подозревает, что счёт открывается для отмывания доходов, полученных преступным путем, или для финансирования терроризма;

.

Есть сведения о том, что компания или её участники участвуют или ранее участвовали в незаконной деятельности.

Важно понимать: для того чтобы банк отказал в открытии счёта по причине возникновения подозрений в том, что целью его открытия является отмывание преступных доходов, должна быть установлена совокупность различных факторов (признаков подозрительности). Поэтому к отказам прибегают только редких случаях. Об отказе банк обязан уведомить клиента в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения.