Как снять деньги с расчетного счета ИП

Документы и услуги при открытии расчетного счета

С помощью расчетных счетов собственники бизнеса могут осуществлять переводы, инкассировать наличность, проводить платежи и размещать денежные активы.

В статье 5 федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 года указано, что банковские организации открывают и ведут счета физических и юридических лиц.

Стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) клиентов в каждом банке утверждается тарифами банка. Тарифный план позволяет по одному договору открывать несколько расчетных счетов, в том числе валютных. Также можно сэкономить, используя бонусы от партнеров банка и получая кешбэк; можно консультироваться по вопросам подтверждения законности движения денежных активов и подключать эквайринг.

Сколько расчетных счетов может иметь ИП, читайте в нашей следующей статье.

Список документов для открытия РКО в каждом кредитном учреждении индивидуален и зависит от статуса заявителя. В статье 22.1 Федерального закона № 129-ФЗ указаны основные документы, которые необходимо предоставить для заключения договора на обслуживание:

Кредитная организация может предложить услугу дистанционного банковского обслуживания (ДБО) для обмена информацией с кредитным учреждением. Электронный документооборот (ЭДО) имеет преимущества в использовании:

Согласно информационному сообщению ФНС РФ от 25.01.2006 года, кредитная организация обязана уведомлять налоговые органы об открытии или закрытии расчетного счета.

Как пополнить расчетный счет?

Зачислить деньги можно несколькими способами. Рассмотрим их минусы и плюсы.

Пополнение в кассах банка лимита не имеет, но время работы офиса может быть неудобным для предпринимателя.

Внести наличные деньги на бизнес-карту через банкоматы можно круглосуточно. Банки-партнеры могут брать комиссию за внесение денег.

Узнайте подробнее о том, как внести деньги на расчетный счет ИП.

Самоинкассация возможна без использования бизнес-карты предпринимателем, необходимо только ввести логин и пароль.

Пополнять через банкоматы могут определенные сотрудники, это называется «самоинкассация». Для подключения услуги необходим договор между коммерсантом и банком. Особенности внесения наличности методом самоинкассации:

При пополнении через платежные системы указывается сумма и назначение платежа, чтобы налоговая служба не расценивала такие операции как сомнительные или собственные.

При переводах с личного на расчетный счет коммерсанта не нужно платить комиссию. Единственный нюанс — должно быть указано назначение платежа: «личные средства». При отсутствии назначения платежа ФНС будет взимать налог на прибыль со всей суммы перевода, так как деньги не будут разделены.

Кредитные организации берут комиссию за пополнение расчетного счета, процент которой зависит от вносимой суммы денег и от места, где находится предприниматель. Например, в Москве СберБанк берет за перевод по бизнес-карте 0,3 %, через кассу до 100 тысяч рублей — 0,55 %. В Ульяновской области СберБанк берет за перевод по бизнес-карте 0,3 %, через кассу до 100 тысяч рублей — 0,45 %.

Для каких целей можно снять деньги с расчетного счета?

ИП может снимать финансы для следующих целей:

Пункт 4 Указания Банка России предусматривает, что нельзя оплачивать по одному договору более 100 тысяч рублей в наличной форме.

Письмом № 03-04-05/39905 от 11.08.2014 года предусмотрено, что можно снимать финансы для личных нужд после уплаты обязательных платежей и сборов, иных налогов. Следует быть готовым к дополнительным проверкам со стороны налоговой по поводу целесообразности личных расходов. Чтобы подтвердить прозрачность сделок, необходимо сохранять договоры, документы о расходах по сделкам, чеки о том, что платежи и обязательства перед сторонами выполнены в первую очередь. Документы докажут, что сначала были выполнены обязательства, и только потом остаток денег был потрачен на собственные расходы.

Узнайте подробнее о личных расходах ИП.

Как снять деньги с расчетного счета?

После открытия РКО клиент может распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Каждое кредитное учреждение индивидуально устанавливает размер комиссии за получение наличных и переводы. Способы снятия:

Средства можно получить в отделении банка с помощью чековой книжки или использовать платежные поручения. Чековую книжку и расчетные документы — платежные поручения — необходимо предварительно заполнить в офисе.

Кредитные организации устанавливают лимиты на сумму снятия, услуга может быть платной. Способы зависят от тарифного плана РКО клиента.

В пункте 3 статьи 5 Федерального закона № 161-ФЗ указано, что перевод денег при безналичных расчетах происходит через выдачу. При снятии в безналичной форме ИП переводит средства на банковскую карту или личный счет физического лица, в том числе депозитный, затем наличность можно забрать в банкомате или кассе банка.

Снятие по карте возможно в любом банкомате или банке-партнере кредитной компании.

Клиент в кредитной организации получает наличность:

Кредитная организация может взимать комиссию за снятие наличных сверх лимита — в процентах с суммы превышения.

Узнайте подробнее, как снять деньги ИП.

Какие риски при снятии наличных с расчетного счета?

Письмом № 03-04-05/39905 от 11.08.2014 года предусмотрено, что можно снимать деньги для личных нужд после уплаты обязательных платежей и сборов, иных налогов.

Помимо налоговых органов, за деятельностью ИП, согласно статье 7 пункту 1 Федерального закона № 115-ФЗ, следят кредитные организации, которые при проведении сомнительных операций имеют право запрашивать дополнительные документы по совершаемым сделкам. При проведении операций клиентами кредитное учреждение обязано:

Банк сотрудничает с Росфинмониторингом по вопросам осуществления деятельности. Служба безопасности финансовой организации сообщает обо всех подозрительных сделках своих клиентов Росфинмониторингу, запрашивает дополнительные сведения. Статья 7 Федерального закона № 115-ФЗ предусматривает следующее: при непрозрачном ведении деятельности кредитные организации могут блокировать операции по счетам. В результате онлайн-расчеты становятся невозможны.

Узнайте подробнее о том, как разблокировать деньги ИП на счетах в банке.

Также при снятии наличных с расчетного счета предприниматель может нести незапланированные риски, например выплаты процентов учреждению за обналичивание денег. При выводе денег следует выбирать наиболее выгодный тарифный план.

Не рекомендуется осуществлять денежные переводы на частные нужды и коммерческую деятельность на один счет, чтобы не путать источники поступления денег при формировании налоговой базы.

В каких случаях банк может заблокировать операции?

В пункте 1 статьи 76 НК РФ указано, что кредитная организация приостанавливает операции по решению налогового органа. Росфинмониторинг вправе запросить обоснование подозрительных операций. Чтобы ведомство не проверяло клиентов по вопросу легализации и отмывания доходов, необходимо проводить движение денег: пополнять счета законными способами и регулярно оплачивать с них сделки, не снимать ничем не подтвержденные средства.

Согласно статье 31 Налогового кодекса РФ, налоговые органы могут приостанавливать операции на деньги по расчетным счетам. Основания для блокировки предусмотрены в статье 76 НК РФ:

Наличие блокировки у ИП можно проверить на сайте ФНС РФ.

Узнайте подробнее о блокировке расчетного счета ИП налоговой инспекцией.

Также блокировка вероятна в следующих случаях:

Банк может заблокировать движение денег при техническом сбое, например при внесении большого количества купюр за один раз в банкомат при самоинкассации. В таких ситуациях рекомендуют ждать зачисления. Если сбой не устранен, то следует обратиться в службу поддержки пользователей.

Узнайте о том, как проверить блокировку.

Что делать при блокировке расчетного счета?

При блокировке счетов необходимо выяснить, какой государственный орган наложил приостановление операций. Например, налоговая, суд или судебные приставы. На официальных сайтах госорганов можно найти информацию о решениях в отношении клиентов. Также можно запросить выписку по движению денежных активов, в которой будет указано обоснование блокировки.

Затем необходимо понять причину блокировки, что будет указано в основании блокировки. При наличии задолженности необходимо внести денежные средства. Если нужно предоставить документы, чтобы подтвердить прозрачность сделки, следует направить сведения.

Положение № 375-П от 02.03.2012 года содержит требования внутреннего контроля к банку по осуществлению операций хозяйствующими субъектами. Согласно п. 5.3 организация самостоятельно определяет форму и содержание сообщения о сомнительной операции клиента, объем информации, на основе которой могут блокировать деньги на счетах. Также она определяет документы для подтверждения операций. Чем быстрее клиент предоставит сведения, там быстрее движение по операциям будет восстановлено.

Снять деньги с расчетного счета. Коротко

• Средства можно вывести наличным и безналичным способом.
• При выборе тарифного плана обслуживания рекомендуется учитывать, что перевод на собственные расходы и вывод денег возможны без уплаты комиссии банку.
• Кредитная организация может не брать комиссию за получение наличных в банкоматах банков-партнеров.
• Необходимо помнить, что бесконтрольный вывод наличных может вызвать проверку Росфинмониторингом и службой безопасности банка.
• Наличие РКО у ИП удобно в использовании, так как отвечает потребностям бизнеса.